3 cosas que todo comprador inteligente hace al comparar préstamos personales

3 cosas que todo comprador inteligente hace al comparar préstamos personales

Se inteligente. Utilice estos consejos para ahorrar dinero en sus préstamos personales.

Los préstamos personales son una excelente manera de financiar la remodelación de una casa o pagar deudas de tarjetas de crédito con altos intereses, pero no siempre son la forma más asequible de pedir dinero prestado. No hay garantía, por lo que las instituciones financieras cobran tasas de interés más altas para protegerse contra pérdidas.

No puede hacer nada para cambiar las tarifas de una empresa, pero hay algunas cosas que puede y debe hacer para asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

Aquí hay tres movimientos que hacen todos los compradores más inteligentes al comparar préstamos personales.

1. Revise sus informes de crédito

Es un paso que pocas personas piensan tomar, pero podría ser la diferencia entre una aceptación y una negación o una tasa de interés baja y una alta. Sus informes de crédito son un historial de su responsabilidad financiera y generalmente son bastante precisos, pero ocurren errores.

Los errores administrativos o el robo de identidad en su informe crediticio pueden afectar su puntaje crediticio y sus posibilidades de obtener un préstamo. Si no revisa sus informes , es posible que no sepa que existen los errores hasta que se rechace su solicitud.

Todos tienen derecho a un informe crediticio gratuito por oficina por año a través de AnnualCreditReport.com . Si ya ha agotado el suyo, puede comprar informes de crédito de las propias agencias de informes crediticios o de empresas que ofrecen supervisión crediticia.

Si nota alguna información incorrecta en su informe de crédito, notifique a la agencia de crédito y a la institución financiera asociada con la cuenta. Es posible que desee esperar para solicitar su préstamo personal hasta que se aclare el asunto.

2. Compare las tasas de varios prestamistas

Es posible que tenga la tentación de obtener un préstamo personal a través de su banco local o de una empresa con la que haya trabajado antes por conveniencia. Pero si solo verifica las tarifas de una sola compañía, no tiene un marco de referencia que le diga si está obteniendo un buen trato o no.

Es mejor enviar solicitudes a varios prestamistas y luego comparar lo que le ofrecen para ver cuál tiene las mejores tarifas y tarifas.

Trate de obtener todas sus solicitudes de préstamos personales con un mes de diferencia entre sí para minimizar el efecto en su puntaje crediticio. Cada vez que solicita un nuevo préstamo o línea de crédito, el prestamista realiza una verificación de crédito rigurosa que reduce su puntaje en algunos puntos, pero los modelos de puntaje de crédito tienen en cuenta el comportamiento normal de compra de crédito, razón por la cual consideran todas las consultas que toman lugar dentro de los 30 días como una sola consulta.

3. Lea la letra pequeña

Un préstamo personal puede parecer asequible a primera vista, pero las tarifas adicionales ocultas en la letra pequeña pueden terminar costándole más de lo que esperaba. Algunos prestamistas cobran tarifas de apertura , que generalmente son un porcentaje del monto de su préstamo. Por lo general, su prestamista resta la tarifa inicial del monto total que está pidiendo prestado, por lo que termina recibiendo menos de lo que esperaba.

Si tiene la intención de pagar su préstamo personal antes de su programa de pago normal, también debe verificar las multas por pago anticipado o los intereses calculados previamente. Las multas por pago anticipado son una tarifa adicional, generalmente un porcentaje de su saldo restante, que debe si paga su préstamo personal antes de lo previsto. Esto compensa al prestamista por el interés adicional que habría pagado si hubiera cumplido con el calendario de pagos regular.

Otra forma en que las compañías de préstamos personales intentan desalentar el pago anticipado de su préstamo es el interés calculado previamente. Aquí es donde el prestamista calcula por adelantado cuánto adeudaría en cargos de capital e intereses si realizara sus pagos mínimos durante todo el plazo del préstamo. Sus pagos se destinan a este saldo total, en lugar de dividir el monto adeudado en intereses y capital. Es diferente de un préstamo a interés simple en el que sus cargos por intereses mensuales se basan en su saldo de capital actual. 

En teoría, si paga un préstamo personal con interés calculado previamente, el prestamista debe reembolsarle parte del interés que pagó, ya que no “ganó” porque no retuvo su dinero durante el tiempo esperaba. Pero según la forma en que se configuran las fórmulas, la mayor parte del interés se considera “ganado” relativamente temprano en el plazo del préstamo, por lo que termina pagando más intereses de lo que pagaría con un préstamo de interés simple de la misma cantidad y tasa de interés. . No hay diferencia si toma todo el plazo del préstamo para liquidar su saldo, pero no quiere cargar con un préstamo que tiene intereses calculados previamente si planea pagarlo antes de tiempo.

Obtener una buena oferta en un préstamo personal requiere un poco de investigación y una comprensión básica de cómo las tasas de interés afectan su saldo total. Es un enfoque que requiere más tiempo que simplemente obtener un préstamo personal con su banco local, pero podría ahorrarle cientos o incluso miles de dólares a largo plazo.