3 estafas de préstamos personales que debe evitar

3 estafas de préstamos personales que debe evitar

Cuando busque un préstamo personal , probablemente se concentre en las tasas de interés, las tarifas y los términos de pago. Pero hay una cosa que es más importante que todas ellas: asegurarse de que está tratando con una empresa legítima. Los estafadores a menudo se hacen pasar por proveedores de préstamos personales para engañar a quienes necesitan dinero para que renuncien a su efectivo.

No siempre son fáciles de detectar porque muchos de ellos parecen convincentes, pero al comprender los tipos más comunes de estafas y sus señales de advertencia, puede evitar convertirse en otra de sus víctimas. Estas son tres de las estafas de préstamos personales más comunes que puede encontrar.

1. Préstamos personales sin verificación de crédito

Los préstamos sin verificación de crédito son atractivos para los prestatarios con mal crédito que pueden tener dificultades para obtener préstamos con empresas legítimas. Algunos se sienten tan aliviados de encontrar una empresa dispuesta a trabajar con ellos sin hacer preguntas sobre su pasado que no hacen su debida diligencia antes de registrarse. Solo después de que entregan su información personal y posiblemente algunas tarifas al estafador y nunca reciben los fondos que se les prometieron, se dan cuenta de su error.

Todos los prestamistas evalúan su crédito cuando solicita un préstamo. Es esencial porque le dice al prestamista cuán responsable es usted con su dinero y cuán probable es que pague lo que pide prestado. Los prestamistas pueden cobrar tasas más altas o negarse a trabajar con prestatarios con mal crédito porque existe un mayor riesgo de que no recuperen su dinero. Y sin ninguna garantía, ese dinero probablemente se haya ido para siempre. 

Algunos prestamistas legítimos trabajan con prestatarios con mal crédito, pero aún así realizan una verificación de crédito y la utilizan para determinar su tasa de interés. Si se encuentra con un prestamista que ofrece un préstamo personal sin verificación de crédito, evítelo. Intente solicitar una tarjeta de crédito asegurada en su lugar o trabaje para mejorar su crédito haciendo pagos regulares y puntuales y manteniendo bajo el uso de su tarjeta de crédito. Luego, vuelva a solicitar el préstamo cuando su crédito mejore.

2. Préstamos personales con tarifas iniciales o requisitos de garantía

Los proveedores legítimos de préstamos personales cobran tarifas de originación, que son un pequeño porcentaje del saldo de su préstamo. Pero estas tarifas se pagan con el monto del préstamo, por lo que en realidad no obtiene el monto total que pidió prestado, pero tampoco tiene que escribir un cheque al prestamista para recibir sus fondos.

Algunos estafadores aprovechan el hecho de que no todos saben esto al solicitar a las víctimas que envíen dinero como una tarifa de originación, solicitud o procesamiento antes de que el “prestamista” les entregue sus fondos. Lo que en realidad sucede es que el estafador toma el dinero que le das y desaparece antes de que te des cuenta de lo que pasó. 

3. Ofertas de préstamos personales no solicitados

Es posible que reciba ofertas legítimas de préstamos personales por correo, especialmente si ha solicitado un préstamo personal en el pasado. Pero los estafadores también pueden incluir sus cartas en la mezcla con la esperanza de que las confunda con una empresa real. También pueden comunicarse con usted por teléfono o correo electrónico y los estafadores valientes pueden incluso aparecer en su puerta para vender la mentira.

Ninguna empresa real de préstamos personales intentará comunicarse con usted de esta manera con ofertas no solicitadas, por lo que es una señal bastante segura de una estafa. Pero otras cosas a tener en cuenta son los enlaces a sitios web falsos, las solicitudes de información personal, las tácticas de venta de alta presión y los errores gramaticales y ortográficos en cualquier documento que reciba.

Qué hacer si cree que se ha encontrado con una estafa de préstamos personales

Si una oferta de préstamo personal hace sonar las alarmas en su cabeza, probablemente haya una buena razón para ello. No entregue dinero o información personal a la empresa hasta que haya tomado las medidas necesarias para verificar la reputación de la empresa. 

Primero, verifique si la compañía está registrada para hacer negocios en su estado comunicándose con la oficina del fiscal general de su estado. La Comisión Federal de Comercio (FTC) requiere que todos los prestamistas legítimos tengan licencia en todos los estados donde realizan negocios, por lo que si no tiene licencia en su estado, es una señal segura de que se trata de una estafa. 

También debe visitar el sitio web de la empresa. Todos los sitios web que solicitan información financiera deben estar protegidos para evitar que los piratas informáticos la roben. Puede saber si un sitio es legítimo buscando “https” al comienzo de su URL. Si falta la “s”, es una señal de que la empresa no está tomando medidas para proteger su información financiera y no debería trabajar con ellos.

Realice una búsqueda de la empresa en línea también para ver si aparece alguna información negativa e intente localizar una dirección de la empresa. Una dirección que falta es otra señal de alerta. Algunos estafadores pueden fingir que trabajan con una empresa legítima, así que compare los correos electrónicos, sitios web y números de teléfono que le da el estafador con los que aparecen durante su búsqueda en Internet. 

Si se encuentra con una estafa, informe de la empresa a la FTC , a la oficina del fiscal general de su estado y a la policía local. Bríndeles toda la información que pueda sobre el estafador, incluido el nombre por el que pasó, el número de teléfono que usó y copias de cualquier correspondencia que haya recibido de ellos. Esto ayudará a estas agencias a rastrear al estafador y evitará que lastimen a otros en el futuro.

Qué hacer si es víctima de una estafa de préstamos personales

Si es víctima de una estafa de préstamos personales, igualmente debe denunciar al estafador a las agencias mencionadas anteriormente. Algunas personas se resisten a admitir haber caído en una estafa. Pero negarse a informarlo deja a miles de personas en riesgo de caer en la misma trampa. 

También debe proteger su otra información financiera si se la dio al estafador. Obtenga sus informes de crédito y verifique si hay cuentas o actividades inusuales que no reconozca. Si ve alguno, notifique a la institución financiera y a la oficina de crédito y ponga una alerta de fraude en su cuenta para que los prestamistas sepan que deben tomar medidas adicionales para verificar su identidad antes de abrir una nueva cuenta de crédito a su nombre. 

Es posible que no recupere su dinero, pero puede evitar perder aún más dinero siguiendo los pasos anteriores. Los estafadores de préstamos personales nunca van a descansar, pero si eres consciente de sus trucos, puedes evitar que tú mismo y tal vez incluso tu familia y amigos sufran una pérdida financiera en sus manos.