4 consejos sobre préstamos personales que valdrán la pena

4 consejos sobre préstamos personales que valdrán la pena

Puede obtener dinero rápidamente con un préstamo personal, pero un error podría costarle mucho dinero.

Si necesita dinero rápidamente, un préstamo personal puede parecer la respuesta correcta, ya que le permite obtener una suma global de dinero en unos pocos días. Sin embargo, antes de lanzarse de cabeza, debe comprender cómo funcionan los préstamos personales .

Los préstamos personales tienen muchos usos, incluida la consolidación de deudas, el pago de reparaciones en el hogar o el pago de facturas médicas importantes. Algunos prestamistas ni siquiera preguntan cómo usará el dinero a menos que tenga una alta proporción de deuda a ingresos y la consolidación de deuda lo reduciría.

Puede obtener un préstamo personal de un banco local, cooperativa de crédito, prestamista en línea o prestamista de igual a igual. Puede que le resulte más fácil calificar para un préstamo personal que un préstamo para automóvil o una hipoteca, pero eso no hace que sea menos importante comparar precios.

Utilice estos útiles consejos para asegurarse de elegir el préstamo personal adecuado para su situación.

1. Obtenga una precalificación de varios prestamistas

No se deje engañar por las tarifas anunciadas en los sitios web del banco y en los carteles de marquesina. Solo los prestatarios más calificados obtienen estas tasas. Debe averiguar por sí mismo qué términos le dará un banco. ¿Sabía que puede obtener una precalificación para préstamos personales sin quitar ningún punto de su puntaje crediticio?

Muchos bancos realizan una verificación crediticia “blanda” durante el proceso de precalificación. Este tirón en su informe crediticio no afecta su puntaje crediticio, a diferencia de una consulta “dura”. Una consulta suave ni siquiera aparecerá en su informe crediticio. Los prestamistas de préstamos personales pueden simplemente mirar su historial crediticio para tomar una decisión tentativa sobre si prestarle dinero y cuánto.

El proceso de precalificación puede parecer una solicitud de préstamo oficial porque aún proporcionará su información de identificación personal, ingresos, deudas mensuales e información del empleador, pero no resulta en una aprobación oficial. Los prestamistas le enviarán una oferta con las condiciones que debe cumplir si decide sacar el préstamo. Puede utilizar estas ofertas para comparar sus opciones en paralelo.

Una vez que elige un préstamo, finaliza el proceso aceptando los términos proporcionados. Luego, el prestamista pedirá que se satisfagan las condiciones del préstamo. Por lo general, esto incluye prueba de identificación, documentación de ingresos y autorización para realizar una investigación exhaustiva sobre su crédito. Siempre que nada haya cambiado desde la precalificación y sus documentos respalden la información que proporcionó, debe obtener los términos ofrecidos.

Tenga en cuenta que cuando autoriza el uso excesivo de su crédito, su puntaje crediticio puede bajar algunos puntos. Asegúrese de elegir su oferta con prudencia para evitar múltiples consultas en su informe crediticio.

2. Compare las APR

Es posible que la tasa de interés que cotiza un prestamista no sea la que paga anualmente para mantener el préstamo. La APR es un mejor reflejo del costo real del préstamo. Muchos bancos cobran tarifas de cierre u otros cargos relacionados con el préstamo, lo que hace que la tasa de interés efectiva sea mucho más alta durante la vigencia del préstamo.

La APR incluye tarifas como:

  • Tarifa de originación
  • Cuota de procesamiento
  • Tarifa de preparación de documentos

Pregunte siempre a un prestamista qué tarifas cobra por un préstamo personal, ya que cada banco o prestamista cobra tarifas diferentes. A veces, las tarifas dependen de su situación: los prestatarios con puntajes crediticios más altos y coeficientes de deuda más bajos pueden pagar menos cargos que los prestatarios con puntajes crediticios bajos o coeficientes de deuda altos.

La APR incluye la tasa de interés más las tarifas para obtener el préstamo. Sin embargo, no incluye ningún cargo relacionado con el servicio del préstamo. Cualquier cargo que pague después del cierre aumenta el costo del préstamo, como cargos por pago atrasado o cargos por falta de fondos.

Si bien no debe concentrarse solo en la tasa de interés o APR, tener toda la información a su disposición ayuda. La ley requiere que los prestamistas revelen la APR cuando solicite un préstamo personal, por lo que es fácil verla y compararla con otros préstamos.

3. Mire de cerca las tarifas para obtener el préstamo.

Los préstamos personales suelen tener muchas tarifas que, si no las conoce, pueden reducir su presupuesto.

Las tarifas más comunes incluyen:

  • Cargo del pago atrasado
  • Tarifa de procesamiento de cheques
  • Tarifa NSF
  • Cuota anual

Si bien es poco común hoy en día, también busque una multa por pago anticipado. Este cargo se aplica si cancela su préstamo antes de tiempo. Anima a los prestatarios a liquidar el préstamo durante todo el plazo, lo que permite al prestamista cobrar la mayor cantidad de intereses posible. Cuando cancela un préstamo antes de tiempo, el prestamista pierde intereses futuros, razón por la cual algunos prestamistas lo compensan con una tarifa por pago anticipado. Muchos estados prohíben las multas por pago anticipado y muchos prestamistas han dejado de cobrarlas, pero nunca está de más preguntar y leer la letra pequeña.

4. Conozca las formas de ahorrar en préstamos personales

Firmar en la línea punteada y aceptar los fondos le otorga una nueva obligación mensual. Si observa detenidamente su documentación, verá exactamente cuánto interés pagará durante la vigencia del préstamo y cuánto tiempo le llevará liquidarlo.

Pero hay formas de ahorrar en intereses, suponiendo que no tenga una multa por pago anticipado:

  • Realice pagos más frecuentes
  • Pague más de la cantidad mínima requerida cada mes
  • Configure pagos automáticos para evitar recargos por mora o cargos por intereses excesivos
  • Haga pagos a tanto alzado cuando tenga una ganancia inesperada (reembolso de impuestos, bonificación del empleador, etc.)
  • Busque descuentos por realizar pagos automáticos
  • Evite cargos por procesar cheques

Haga el trabajo de campo antes de elegir un préstamo personal

Los préstamos personales tienen su lugar, pero no son una solución única para todos. El hecho de que su vecino haya obtenido un gran préstamo personal del banco del vecindario no significa que usted también obtenga uno. Tómese el tiempo para comparar precios y encontrar el préstamo personal que mejor se adapte a su situación financiera.