4 mitos sobre la refinanciación hipotecaria que no debes creer

4 mitos sobre la refinanciación hipotecaria que no debes creer

No compre en estos conceptos erróneos. Si lo hace, podría perder grandes ahorros.

Si parece que todas las personas que conoce se apresuran a refinanciar una hipoteca últimamente, hay una razón. Las tasas hipotecarias han caído a mínimos históricos en los últimos meses, por lo que ahora es un buen momento para obtener una excelente tasa. Pero si duda en obtener una nueva hipoteca, podría ser porque está comprando estos mitos de refinanciamiento.

1. Deberá reiniciar el reloj de su préstamo

Algunas personas no refinancian porque no quieren reajustar el reloj de sus hipotecas. Y si lleva varios años dentro, es posible que sienta lo mismo. Imagínese que ha pasado los últimos cinco años pagando una hipoteca a 30 años. Si tuviera que refinanciar ahora con un nuevo préstamo a 30 años, comenzaría de nuevo, ¿verdad?

No necesariamente. En estos días, muchos prestamistas emiten préstamos personalizados para prestatarios, por lo que en este ejemplo, es posible que tenga la opción de obtener un préstamo a 25 años. Y al hacerlo, no reiniciaría su reloj; simplemente retomaría donde lo dejó, aunque a un ritmo menor.

Además, debido a que las tasas hipotecarias de hoy son tan bajas, es posible que pueda refinanciar a un préstamo a corto plazo y aún así pagarlo. En nuestro ejemplo, con una tasa lo suficientemente baja, una hipoteca a 20 años puede resultar en pagos comparables a los que tiene ahora, pero si corta algunos años de su período de pago, ahorrará en intereses y estará libre de deudas. cuanto antes.

2. Reducirá el valor líquido de su vivienda

Algunas personas creen que si refinancian, perderán parte del capital que han acumulado con el tiempo. Pero la única forma en que eso sucederá es si realiza un refinanciamiento con retiro de efectivo , en el que pide prestado más del saldo de su hipoteca actual. Si simplemente refinancia su saldo existente sin agregar más, su capital no debería caer.

3. Debe esperar al menos un año antes de refinanciar nuevamente

Si refinanciaste algo recientemente, podrías asumir que es demasiado pronto para canjear tu préstamo hipotecario nuevamente. Pero generalmente puede refinanciar siempre que hayan pasado seis meses desde la última vez que lo hizo.

Dicho esto, cada vez que refinancia, se verá afectado por los costos de cierre, por lo que refinanciar con demasiada frecuencia no es inteligente. Pero si tiene una razón apremiante para refinanciar seis meses después de haberlo hecho, digamos, su puntaje crediticio ha mejorado enormemente desde entonces, o la tasa que puede obtener hoy es mucho más baja que la tasa que está pagando, podría hacer sentido.

4. Sus costos de cierre no son negociables

La desventaja del refinanciamiento es pagar los costos de cierre para obtener ese nuevo préstamo. Pero no asuma que no puede reducir esos costos. Si bien existen ciertos costos en los que no puede obtener un descanso, como las tarifas de registro, que son establecidas por su gobierno estatal o local, puede negociar las tarifas de originación y solicitud de préstamos, que son establecidas por los prestamistas hipotecarios .

Si está indeciso acerca del refinanciamiento, asegúrese de obtener toda la información que pueda antes de decidir si es adecuado para usted. Y compare precios con varios prestamistas hipotecarios para ver las ofertas para las que califica. Refinanciar su préstamo hipotecario podría resultar en ahorros sustanciales, especialmente a las tasas de hoy, así que lea y evite ser víctima de información errónea.