4 situaciones en las que la liquidación de deudas es la respuesta

4 situaciones en las que la liquidación de deudas es la respuesta

¿Cuándo debe liquidar su deuda? Es una buena elección en estas cuatro situaciones.

La liquidación de deudas es un proceso de negociación con sus acreedores para que estos acuerden permitirle pagar menos del total que adeuda por sus deudas pendientes.

La liquidación de deudas generalmente implica el pago de una suma global por menos del saldo total adeudado de su deuda y la condonación del resto. Pero también podría significar negociar un plan de pago que reduzca su tasa de interés y saldo pendiente para que su deuda restante sea ​​más fácil de pagar .

La liquidación de deudas puede proporcionar un alivio financiero de una deuda onerosa, pero perjudicará su crédito, por lo que la decisión de liquidar una deuda no debe tomarse a la ligera. Aún así, aunque la liquidación de deudas reduce su puntaje crediticio, también puede ayudarlo a cambiar las cosas y comenzar a reconstruir su crédito .

Definitivamente hay momentos en los que la liquidación de deudas tiene sentido, incluso en las siguientes cuatro situaciones.

1. Cuando no puede realizar sus pagos a tiempo

Si está tan abrumado por las deudas que no puede hacer sus pagos mensuales a tiempo, esta es una situación ideal para saldar su deuda.

La mayoría de los acreedores no estarán de acuerdo en liquidar deudas hasta que usted se haya retrasado en los pagos o no haya realizado los pagos, por lo que está bien posicionado para que sus acreedores negocien con usted si ha tenido problemas para pagar las facturas. Además, cada pago atrasado puede reducir toneladas de puntos de su puntaje crediticio, por lo que su crédito ya se está viendo afectado cuando paga atrasados ​​o no realiza pagos.

Al liquidar la deuda, puede detener el informe continuo de información negativa debido a esos pagos atrasados ​​o perdidos.

Seguro, su deuda aparecerá como liquidada en su informe de crédito y se verá afectada por ella. Pero puede comenzar a solicitar un nuevo crédito después de liquidar sus deudas, incluso si eso significa tener que obtener una tarjeta asegurada. Luego, puede trabajar para reconstruir un historial de pagos positivo una vez que haya liberado algo de espacio en su presupuesto mediante la liquidación de deudas.

2. Cuando debe más de lo que razonablemente puede devolver

Hay algunas circunstancias en las que simplemente debe demasiado dinero como para devolverlo. Esto podría suceder si se excede en la deuda de la tarjeta de crédito o si contrae otras deudas importantes, como una deuda tributaria (así es, el IRS incluso está dispuesto a liquidar deudas a veces si hace una oferta de compromiso).

Por lo general, si debe más que su salario anual en deudas de consumo con intereses altos, como tarjetas de crédito, está demasiado metido en dinero para poder pagar lo que debe. Esto no significa que esté en problemas si tiene una hipoteca alta; este tipo de deuda a bajo interés se puede pagar con el tiempo y, a menudo, se considera una buena deuda.

Sin embargo, si tiene préstamos de día de pago, tarjetas de crédito al consumidor y otros préstamos con intereses altos con un saldo total que excede lo que gana, se encuentra en serios problemas financieros.

Tener una cantidad tan sustancial podría significar que le llevará casi toda su vida laboral tratar de salir de la deuda. Será imposible hacer las cosas que necesita para prepararse para su futuro y hacer crecer su patrimonio neto si todo su dinero extra se destina constantemente al pago de la deuda.

Saldar su deuda pagando menos que su saldo o entrando en un plan de pago razonable podría ayudarlo a dejar de desperdiciar todo el efectivo que tanto le costó ganar en intereses para que pueda comenzar a hacer otras cosas importantes con su dinero, como ahorrar para jubilación o ahorro para el pago inicial de una vivienda.

3. Cuando todos sus pagos mensuales van a intereses

Si está profundamente endeudado y sus acreedores cobran una tasa de interés muy alta, la mayor parte o la totalidad de su pago mensual puede destinarse al pago de intereses y tarifas. Si este es el caso, usted podría terminar pagando la deuda durante décadas sin jamás hacer mella en el equilibrio principal. Esto es simplemente tirar dinero bueno tras malo porque cada pago enriquecerá a sus acreedores sin mejorar su propia situación financiera.

Necesitas escapar de este ciclo. Si puede refinanciar su deuda para reducir su tasa de interés o reducir sus pagos mensuales, ese es un mejor enfoque. Cuando esto no sea posible, saldar su deuda puede ser la única forma de reducir su saldo a un nivel razonable para que algún día pueda estar libre de deudas.

4. Cuando está considerando la quiebra

La bancarrota es mucho más perjudicial para su crédito que saldar su deuda. La bancarrota también podría hacer que liquide algunos de sus activos si solicita protección bajo el Capítulo 7 del código de bancarrotas, o podría obligarlo a reembolsar parte de lo que debe en un plan de pago de tres a cinco años si presenta en el Capítulo 13.

La quiebra debe ser un último recurso, no solo porque podría dañar su crédito y terminar perdiendo propiedad o haciendo pagos durante años, sino también porque la quiebra cuesta dinero y podría perseguirlo durante una década. Entonces, si está luchando tanto con la deuda que cree que la quiebra puede ser la respuesta, definitivamente debe hablar primero con sus acreedores sobre si están dispuestos a saldar la deuda.

Sus acreedores no quieren que se declare en bancarrota porque entonces, por lo general, terminarán recibiendo muy poco o nada de lo que debe. Cuando creen que está en peligro de declararse en quiebra, es probable que sean mucho más generosos al liquidar sus deudas.

¿La liquidación de deudas es adecuada para usted?

Si está perdido y saldar sus deudas parece un objetivo insuperable, no tiene que seguir luchando. Trabaje con su prestamista para negociar un acuerdo para su deuda, o considere obtener ayuda de un asesor de crédito sin fines de lucro o un abogado de liquidación de deudas que pueda ayudarlo a negociar un acuerdo.

Encontrar una manera de lidiar con su deuda puede ayudarlo a emprender el camino hacia la reconstrucción de su crédito y mejorar su situación financiera, así que no dude en actuar cuando sus deudas sean impagables.