5 consejos para comparar préstamos personales

5 consejos para comparar préstamos personales

Si está solicitando un préstamo personal , debe asegurarse de obtener el mejor trato posible con su prestamista. Después de todo, pedir dinero prestado siempre tiene un precio, pero cuanto menor sea el costo total de su préstamo, más fácil será liberarse de las deudas .

Sin embargo, encontrar el préstamo adecuado para usted no siempre es tan simple como parece, porque hay mucho en qué pensar al decidir a qué prestamista pedir prestado. Para asegurarse de elegir el mejor préstamo para su situación, asegúrese de seguir estos cinco consejos cuando compare ofertas de préstamos.

1. Obtenga cotizaciones de al menos tres prestamistas diferentes, y preferiblemente más

Hay muchos prestamistas diferentes que ofrecen préstamos personales. Esto incluye prestamistas solo en línea, bancos locales, bancos nacionales y cooperativas de crédito.

Debido a que puede haber una gran variación de un prestamista a otro en términos de tasas de interés, plazos de pago, tarifas y el tiempo que se tarda en financiar préstamos, es imperativo que obtenga varias cotizaciones cuando esté comprando un préstamo. Debe intentar obtener un mínimo de tres cotizaciones de diferentes prestamistas, pero preferiblemente más si puede, para no perderse una mejor oferta de préstamo.

Elija también diferentes tipos de prestamistas, ya que los bancos en línea a menudo tienen tasas más bajas y requisitos de calificación más fáciles que los bancos y prestamistas locales porque tienen menos gastos generales.

2. Busque prestamistas que le permitan comparar ofertas de préstamos sin realizar indagaciones crediticias estrictas.

Cuando solicita financiamiento, a veces esto significa que se coloca una investigación rigurosa en su informe de crédito. Pero demasiadas consultas difíciles pueden dañar su puntaje crediticio , y las consultas permanecen en su informe crediticio hasta por tres años.

La buena noticia es que muchos prestamistas, y muchas herramientas de comparación de préstamos en línea, le permiten obtener una aprobación previa para préstamos personales y conocer su tasa y términos antes de que una investigación exhaustiva quede en su registro. Usted proporciona su número de Seguro Social y otra información básica, el prestamista realiza una consulta suave y luego averigua para qué tasa de interés califica. En este punto, puede decidir si desea seguir adelante con el prestamista y hacer que se realice una investigación rigurosa en su informe.

Al comprar principal o exclusivamente con prestamistas de préstamos personales que facilitan la comparación con consultas suaves, puede proteger su puntaje crediticio mientras encuentra la mejor oferta de financiamiento.

3.Asegúrate de comparar siempre manzanas con manzanas.

Cuando está comparando ofertas de préstamos de varios prestamistas, es imperativo asegurarse de que la oferta que está viendo de un prestamista sea realmente similar a la oferta de otro.

Si un prestamista ofrece un pago mensual más bajo, pero usted pagará por un año más, puede terminar pagando más en total por un préstamo del prestamista que tiene pagos que parecen más baratos a primera vista.

Otro aspecto clave a tener en cuenta es si ambos prestamistas le ofrecen préstamos a tasa fija. Los préstamos con tasa variable generalmente tienen una tasa de interés inicial más baja que los préstamos con tasa fija. El préstamo puede parecer un mejor trato debido a esta tasa más baja.

Sin embargo, está asumiendo un riesgo mucho mayor con un préstamo de tasa variable porque las tasas de su préstamo podrían aumentar durante el pago. Cuando las tasas suben, los costos totales del préstamo aumentan y los pagos mensuales también lo hacen.

Hay situaciones en las que un préstamo a tasa variable tiene sentido, especialmente si planea cancelar el préstamo antes de tiempo y si puede pagar pagos más altos. Pero desea saber que está comparando préstamos con el mismo tipo de estructura de tasas de interés para poder obtener la mejor oferta para el préstamo de tasa fija o variable que termine obteniendo. 

4. Mira los costos totales

Debido a que desea mantener los costos de los préstamos lo más bajos posible, tiene sentido buscar el préstamo que ofrezca los costos generales totales más bajos, incluidas las tarifas y las tasas de interés.

Cuando compare tasas, compare la tasa de porcentaje anual (APR) y no solo la tasa de interés. El APR toma en cuenta las tarifas para mostrarle qué tasa total pagará por año por pedir prestado el dinero.

Su prestamista también debería poder brindarle información sobre el interés total que paga durante la vigencia del préstamo. Esto se verá afectado por su cronograma de pago, así como por la frecuencia con la que se acumulan los intereses .

Saber el interés total que pagará puede ayudarlo a elegir el préstamo que le costará menos al final, en lugar de centrarse solo en los pagos mensuales o la tasa de interés anual, lo que puede mostrar una imagen engañosa si un préstamo tiene un préstamo más largo plazo de amortización o tiene más comisiones que otra.

5. Lea la letra pequeña

También querrá leer la letra pequeña de cualquier préstamo que considere para conocer todos los pequeños detalles que podrían resultar en costos adicionales.

Algunos prestamistas cobran multas por pago anticipado, por ejemplo, por lo que terminaría pagando más por ese préstamo si quisiera cancelarlo antes de lo que pagaría por un préstamo comparable sin una tarifa por pago anticipado. O algunos prestamistas de tasa variable pueden ajustar las tasas con más frecuencia que otros, lo que aumenta su riesgo de que las tasas suban con frecuencia durante el plazo de pago.

Desea una comprensión completa de su préstamo para conocer todos los riesgos y posibles cargos en los que podría incurrir. Solo entonces podrá tomar una decisión totalmente informada sobre qué prestamista es realmente el mejor.

Comparar préstamos de la manera correcta vale la pena

Es importante tomarse el tiempo para comparar las ofertas de préstamos y asegurarse de hacer una comparación justa, ya que algunos prestamistas ofrecen ofertas significativamente mejores que otros. No desea pagar más por un préstamo de lo que necesita, así que asegúrese de seguir estos consejos cuando compare precios para su préstamo.