5 factores además de su crédito que afectan la aprobación de préstamos personales

5 factores además de su crédito que afectan la aprobación de préstamos personales

Su puntaje crediticio no es el único factor que los prestamistas consideran al decidir si aprobarán o no un préstamo personal.

Cuando solicita un préstamo personal , desea maximizar las posibilidades de que lo aprueben. Después de todo, cuando necesita el dinero, no hay nada más frustrante que un prestamista negando su solicitud de préstamo.

Para asegurarse de que no se sienta decepcionado por una denegación sorpresa, es útil comprender algunos de los factores clave que los prestamistas consideran al decidir si aprobarán o no un préstamo. Obviamente, su  puntaje de crédito  es uno de los factores decisivos más importantes porque su puntaje proporciona una gran cantidad de información sobre su comportamiento de préstamo. Pero no es lo único que los prestamistas de préstamos personales miran cuando toman una decisión sobre si otorgarle un préstamo o no.  

De hecho, una serie de otros factores además de  su crédito  podrían afectar la aprobación de un préstamo personal, incluido su historial laboral; la cantidad de ingresos que tiene; cuántas otras deudas tienes; si ha estado solicitando muchos préstamos; y si está prometiendo alguna garantía.  

Echemos un vistazo más de cerca a algunos de estos otros factores para comprender mejor cómo pueden afectar la probabilidad de que pueda obtener un préstamo personal.

1. Tus ingresos

Los prestamistas no quieren hacer préstamos a personas que no pueden reembolsarlos. Por lo tanto, cuando solicita un préstamo, las instituciones financieras están naturalmente muy preocupadas por la cantidad de ingresos que tiene disponible para hacer los pagos del préstamo.

Si está tratando de pedir prestado para un préstamo que tendría pagos mensuales de $ 1,000, pero su ingreso mensual total es de solo $ 1,500, esta es una señal de alerta importante para un prestamista que tendrá dificultades para pagar. Pero si su préstamo tendría pagos de solo $ 100 por mes y sus ingresos mensuales superan los $ 5,000, entonces tiene muchas más posibilidades de ser aprobado para un préstamo, ya que los pagos representan un porcentaje tan pequeño de lo que gana.

2. Su historial laboral

Para la mayoría de las personas, los ingresos provienen del empleo. Los prestamistas quieren saber si su situación laboral es estable o si es probable que pierda su trabajo y su fuente de ingresos en cualquier momento.

Por supuesto, los prestamistas no solo llaman a su jefe y le preguntan si planean despedirlo pronto. En su lugar, normalmente verán su historial de empleo reciente. Si ha tenido el mismo trabajo durante uno o dos años, la institución financiera generalmente considerará que es una apuesta bastante probable que continúe trabajando con la empresa. Por otro lado, si recientemente ha conseguido un nuevo trabajo o ha sido ascendido a un nivel de pago más alto, es posible que los prestamistas no vean estos ingresos como muy confiables.

Al evaluar la cantidad de ingresos que tiene para pagar el préstamo, es común que los prestamistas solo consideren los ingresos que ha estado ganando durante los últimos 24 meses. Por lo tanto, si ganó $ 50,000 durante los últimos tres años pero obtuvo un aumento de $ 75,000 por mes antes de solicitar un préstamo, los prestamistas probablemente evaluarán su solicitud de préstamo como si aún ganara solo $ 50,000. Este ingreso más bajo determinará cuánto se le permite pedir prestado o si se aprueba su préstamo.

3. Otras deudas que debe

No son solo sus ingresos lo que afecta la posibilidad de que reembolse su préstamo; otras deudas que adeuda también pueden tener un impacto. Si ya se está ahogando en deudas, los prestamistas no van a hacer cola para otorgarle otro préstamo. Después de todo, si debe una fortuna, cualquier caída menor en sus ingresos podría dejarlo luchando para cumplir con todas sus obligaciones financieras existentes.

Para evaluar la probabilidad de reembolso del préstamo, los prestamistas comparan sus pagos mensuales de deuda con sus ingresos mensuales. Esta relación se denomina relación deuda-ingresos (DTI). Los diferentes prestamistas de préstamos personales tienen diferentes DTI máximos, pero muchos requieren que los pagos de sus deudas estén por debajo del 35% de sus ingresos. Si excede la proporción máxima con un prestamista en particular, se rechazará su solicitud de préstamo.

4. Si ha solicitado muchos préstamos recientemente

Otra señal de alerta para los prestamistas se produce cuando envía toneladas de solicitudes de crédito en un período corto de tiempo. Si de repente se ha embarcado en una juerga de préstamos, las instituciones financieras se preocupan mucho de que se esté volviendo loco y que es probable que el incumplimiento sea en su futuro.

Los prestamistas pueden ver cuánto crédito ha solicitado recientemente al ver la cantidad de consultas en su informe de crédito. Cada vez que solicita un crédito, como al solicitar un préstamo personal, una hipoteca o una tarjeta de crédito , se realiza una consulta exhaustiva en su informe. Estas consultas permanecen allí durante dos años. Si ha tenido 10 consultas recientemente porque ha solicitado 10 préstamos diferentes, los prestamistas pueden desconfiar de prestarle.

Sin embargo, hay una excepción: puede darse una vuelta por préstamos sin que le molesten. En otras palabras, si tiene algunas consultas sobre préstamos personales, todas con unas pocas semanas de diferencia entre sí, pero no han aparecido nuevos préstamos en su informe crediticio, los prestamistas probablemente asumirán que solo está comparando tasas y términos de préstamos y que ganó ‘ t ser penalizado en el proceso de aprobación del préstamo.  

Por supuesto, si no quiere arriesgarse, puede buscar prestamistas de préstamos personales que no requieran indagaciones exhaustivas para aprobar previamente los préstamos o brindarle detalles sobre la tasa para la que probablemente califique.

5. Si alguna garantía garantizará el préstamo.

A veces, tendrá muchos factores en su contra que le dificultarán calificar para un préstamo personal, como un puntaje crediticio bajo, ingresos limitados o un historial de muchos cambios de trabajo anteriores. Si bien muchos prestamistas no querrán prestarle en estas circunstancias, algunas instituciones financieras ofrecen préstamos personales garantizados para los que puede ser mucho más fácil calificar.

Con un préstamo garantizado, hay una garantía, como dinero u otros activos, que garantiza el préstamo. El prestamista tiene un interés legal en la garantía y puede ser confiscado si no paga lo que debe. Dado que los prestamistas podrían tomar la garantía para cubrir sus costos si usted no paga, existe un riesgo limitado para los prestamistas y la aprobación del préstamo es mucho más probable.

Comprenda cómo funciona la aprobación de préstamos personales antes de presentar la solicitud

Comprender los factores que los prestamistas consideran al tomar decisiones sobre a quién prestar dinero puede ayudarlo a estar en la mejor situación para obtener la aprobación. Al evitar solicitar demasiados préstamos y tratar de mantener estables sus ingresos y su situación laboral, puede maximizar sus posibilidades no solo de obtener un préstamo, sino también de obtener la aprobación para pedir prestado a una tasa favorable, por lo que su préstamo costará menos para pagarlo con el tiempo. .