Cómo construir su crédito sin usar tarjetas de crédito

Cómo construir su crédito sin usar tarjetas de crédito

¿Puede tener buen crédito si se niega a utilizar tarjetas de crédito?

Tengo un buen amigo que recientemente inició el proceso de compra de una casa después de años de vivir en un departamento alquilado. En su opinión, ha hecho todo bien: tiene un trabajo estable que paga bien, no tiene deudas y ahorró un 20% para el pago inicial. Pero cuando trató de obtener una aprobación previa para una hipoteca, se topó con un pequeño contratiempo: no tiene puntaje crediticio porque no tiene historial crediticio.

Verá, mi amigo sabía cuántas personas luchan con las deudas de las tarjetas de crédito, por lo que decidió evitar el plástico y pagar todo con efectivo. También ha evitado los préstamos para automóviles y su matrícula universitaria se pagó con una beca. Mi amigo ha hecho un excelente trabajo para evitar deudas, pero no tener historial crediticio puede ser un gran obstáculo a largo plazo, y existen buenas razones para solicitar una tarjeta de crédito . Con el tiempo, casi todos necesitarán un puntaje crediticio decente que les ayude con una compra importante (un automóvil nuevo, una casa, un préstamo personal para comenzar un nuevo negocio, etc.) y crear este crédito temprano lo ayudará a asegurarse de listo cuando llegue el momento.

Para la mayoría de las personas, crear crédito abriendo una tarjeta de crédito y usándola de manera responsable es una gran idea. Pero para personas como mi amigo, que quieren evitar las tarjetas de crédito a toda costa, existen algunas alternativas excelentes.

Utilice una tarjeta de crédito asegurada

En muchos sentidos, una tarjeta de crédito asegurada funciona de la misma manera que una tarjeta de crédito normal. La principal diferencia es que una tarjeta asegurada requiere que realice un depósito, a menudo igual a su límite de crédito, que se utiliza como garantía. En otras palabras, si el límite de su tarjeta es de $ 500, es posible que deba depositar $ 500 para garantizar su capacidad de pago. Estas tarjetas ayudan a evitar que acumule deudas masivas, al mismo tiempo que lo ayudan a construir su puntaje crediticio. Debido a que estas tarjetas requieren garantía, la mayoría de las personas pueden calificar para ellas con poco o ningún historial crediticio previo.

Solicite un préstamo de creación de crédito

Los préstamos para generar crédito son exactamente lo que parecen: préstamos personales que lo ayudan a construir su crédito. A diferencia de otros tipos de préstamos personales, cuando recibe un préstamo de creación de crédito, no recibe los fondos de inmediato. En su lugar, comienza a hacer pagos sobre el monto del préstamo y el banco retiene el dinero en un CD u otra cuenta de ahorros, y usted recibe los fondos cuando ha pagado el préstamo. Si bien pagará intereses sobre el monto del préstamo, algunos prestamistas ofrecen reembolsos o créditos por los intereses cuando ha pagado en su totalidad, así que elija a su prestamista con cuidado. Los préstamos para generar crédito se informan a todas las agencias de crédito principales, lo que los convierte en una excelente manera de ayudarlo a establecer su historial crediticio.

Consiga que sus facturas mensuales cuenten para su puntaje crediticio

Lo más probable es que cualquiera que esté consciente de evitar las deudas de tarjetas de crédito sea bastante responsable cuando se trata de pagar el alquiler (o la hipoteca), las facturas del teléfono y las facturas de servicios públicos a tiempo todos los meses. Afortunadamente, existen empresas de terceros como Rent Track, Rental Kharma o Experian Boost que pueden verificar estos pagos con el propietario o la empresa de servicios públicos y luego informarlos a las agencias de crédito ( obtenga más información sobre cómo el alquiler afecta su puntaje crediticio ). A menudo, estos servicios no son gratuitos y requieren la participación de su arrendador, pero pueden ser una manera fácil de obtener crédito por los pagos que ya está haciendo.

En última instancia, hay muchas formas de construir su puntaje de crédito además de abrir una tarjeta de crédito. Solo asegúrese de tomar las medidas necesarias para generar crédito con anticipación, mucho antes de que esté listo para solicitar una hipoteca u otro préstamo mayor. Tener un buen crédito es un paso clave para controlar su futuro financiero, así que asegúrese de estar en el camino hacia el futuro que desea.