Cómo financiar paneles solares

Cómo financiar paneles solares

Los paneles solares son una de las formas más rápidas de agregar valor a su hogar mientras ahorra dinero.

Los paneles solares recogen la energía del sol y la convierten en electricidad. Hay dos razones principales por las que los propietarios instalan paneles solares: pueden reducir las facturas de electricidad y ayudar a combatir los gases de efecto invernadero. Financiar una compra es una gran decisión, pero en algunos casos, financiar paneles solares puede ser una gran decisión. Aquí, profundizaremos un poco más en los costos asociados y cómo financiar los paneles solares.

¿Qué es un préstamo de paneles solares?

El financiamiento de paneles solares está diseñado para ayudar a los propietarios a obtener los fondos que necesitan para comprar un sistema de paneles solares. Según el sitio web de paneles solares SolarReviews.com , los paneles solares pueden ahorrarle a la familia estadounidense típica más de $ 1,400 en costos eléctricos cada año. También son buenos para el medio ambiente y pueden reducir la dependencia estadounidense de los combustibles fósiles.

Los propietarios de viviendas pueden hacer ahorros significativos, pero hay un costo inicial bastante alto, que es donde entran los préstamos solares. El sitio solar EnergySage sitúa el costo de instalar paneles solares en una casa de tamaño promedio en los EE. UU. Entre $ 11,144 y $ 14,696. Esta cantidad es después de los créditos fiscales por energía solar, que discutiremos más adelante en este artículo.

¿Cómo obtengo un préstamo para paneles solares?

Obtener un préstamo solar implica completar una solicitud de préstamo. Cuanto más sólido sea su historial crediticio y más alto su puntaje crediticio , mejores serán las tasas de interés y los términos que ofrecerá su prestamista. Por esa razón, tómese el tiempo para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo para paneles solares. Pague la deuda de la tarjeta de crédito, verifique si hay errores en su informe de crédito y asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo.

Una vez que su puntaje de crédito esté a la altura y esté seguro de que calificará para una tasa de interés baja, es hora de encontrar la mejor manera de financiar la energía solar.

Una cosa que probablemente le dirá un vendedor de paneles solares es sobre los préstamos para paneles solares. Por ejemplo, es posible que escuche acerca de un programa a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA) llamado Ahorrador de energía, diseñado para ayudar a los propietarios a financiar mejoras para el ahorro de energía al proporcionar préstamos para una larga lista de tecnologías, incluidos los paneles solares.

Hay dos opciones que ofrecen un préstamo lo suficientemente grande para financiar completamente los paneles solares: PowerSave Second Mortgage o PowerSaver Energy Rehab, préstamo 203 (k). Los prestatarios deberán cumplir con ciertos requisitos de calificación, como una calificación crediticia mínima de 660 y una relación deuda-ingresos del 45%.

La segunda hipoteca PowerSaver permite a los propietarios obtener una segunda hipoteca de hasta $ 25,000 para aumentar la eficiencia energética mediante la instalación de paneles solares. Para calificar para este programa, los propietarios no pueden tener un préstamo con garantía hipotecaria existente, un segundo gravamen o una segunda hipoteca. Quienes participan tienen hasta 20 años para devolver el préstamo.

El préstamo 203 (k) es para cualquier persona que compre o refinancia una casa y quiera transferir el precio de las mejoras al nuevo préstamo. Tienen toda la duración de la hipoteca para pagar la deuda.

Las ventajas de estos programas incluyen:

  • La tasa de interés está en consonancia con las tasas de interés de los préstamos personales, pero el plazo de amortización es más del doble
  • Debido a que la FHA controla estrictamente lo que gasta, es probable que se mantenga dentro del presupuesto y compre solo lo que necesita

Los contras incluyen:

  • Se aplican límites de financiamiento de la FHA, lo que significa que debe permanecer por debajo de su umbral de gastos
  • Si financia paneles solares durante 20 años, es posible que deba reemplazar los componentes solares antes de que el préstamo se pague por completo.
  • Puede ser difícil encontrar un prestamista con experiencia en cualquiera de estos programas.
  • Las reglas de la FHA deben seguirse al pie de la letra, un desafío que puede ralentizar el proceso.

¿Qué otras opciones de financiación están disponibles para los paneles solares?

Aquí hay otras dos opciones de financiamiento de paneles solares:

Préstamo con garantía hipotecaria: un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestado dinero del valor acumulado de la vivienda para financiar los paneles solares. Por lo general, un banco prestará hasta el 85% del capital social de su casa para un proyecto como este. Por ejemplo, si su casa vale $ 300,000, pero solo debe $ 200,000, tiene $ 100,000 en equidad. Eso significa que el banco lo considerará para un préstamo de hasta $ 85,000. Debido a que su propiedad sirve como garantía, es probable que obtenga una tasa de interés decente con un préstamo con garantía hipotecaria para paneles solares. Pero eso también significa que el banco tiene derecho a recuperarlo si no realiza los pagos del préstamo.

Préstamo personal: los mejores préstamos personales vienen en todas las formas y tamaños, y a menudo ofrecen tasas de interés bajas y términos atractivos para los prestatarios con puntajes crediticios altos. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que su firma es todo lo que respalda el préstamo. Si bien la tasa de interés puede ser un poco más alta en un préstamo personal que en un préstamo con garantía hipotecaria, no se arriesga a perder su propiedad si la vida se torna deficiente y no paga.

Arrendamiento solar: este programa le permite arrendar (“alquilar”) paneles solares. El atractivo es que las empresas de paneles solares a menudo ofrecen programas de arrendamiento sin pago inicial. La empresa instala los paneles e inmediatamente disfrutas del ahorro energético. Sin embargo, no recibe créditos fiscales y nunca será propietario absoluto de los paneles.

Qué buscar al financiar paneles solares

Al decidir cómo financiar los paneles solares, es posible que lo empujen hacia un tipo de prestamista u otro. No se apresure a tomar una decisión. Si decide seguir adelante con la compra, infórmele a su vendedor que planea calificar la compra primero. Una diferencia de tan solo un 1% en intereses puede ahorrarle (o costarle) miles durante la vigencia del préstamo.

Esto es lo que debe buscar cuando esté financiando energía solar:

  • Una tasa de interés baja . Cuanto menos pague por el préstamo, más rápido se amortizarán los paneles solares mediante el ahorro de energía.
  • Condiciones de reembolso atractivas . Al igual que Ricitos de oro, lo que busca es lo “perfecto” cuando se trata de términos de pago . Si el plazo de reembolso es demasiado corto, sus pagos mensuales pueden ser demasiado altos. Si el plazo es demasiado largo, terminará pagando más intereses de los que necesita. Desea encontrar el plazo de préstamo más corto que pueda pagar cómodamente.
  • Ventajas . Los mejores beneficios de financiamiento de energía solar incluyen una tasa de interés con descuento para el pago automático , fácil acceso en línea a la información de su préstamo y protección por desempleo.

¿Es el financiamiento de paneles solares adecuado para mí?

Una vez que haya firmado en la línea de puntos para el financiamiento de la energía solar, puede aprovechar un crédito fiscal federal. Dependiendo de dónde viva, también puede ser elegible para incentivos fiscales estatales y locales.

El crédito fiscal federal para la energía solar, a veces denominado crédito fiscal por inversión (ITC), le permite deducir el 26% del costo de su sistema de energía solar de sus impuestos federales. Este incentivo se reducirá al 22% en 2021 y expirará para todas las instalaciones residenciales en 2022. Pero, si instala un sistema de $ 12,000 este año, su crédito fiscal federal será de $ 3,120 ($ 12,000 x 0.26 = $ 3,120).

Para determinar si un préstamo solar es la decisión correcta, analice de cerca su presupuesto mensual y la cantidad que ahorrará frente a los costos totales. Ponga lápiz sobre papel y calcule el costo real del préstamo, teniendo en cuenta los créditos fiscales y los costos de servicios públicos más bajos.

No existen muchos proyectos de mejoras para el hogar que ayuden a proteger el medio ambiente, reducir el costo de vida en su hogar y aumentar de inmediato el valor de su propiedad. Definitivamente vale la pena considerar el financiamiento de la energía solar.