Cómo funciona la aprobación previa de préstamos personales

Cómo funciona la aprobación previa de préstamos personales

El proceso de solicitud y aprobación previa de préstamos personales puede resultar confuso. Esto lo aclarará.

La industria de los préstamos personales se ha disparado en los últimos años. Hay docenas de empresas de renombre que quieren prestarle dinero. Y el proceso de aprobación previa para préstamos personales está mucho más simplificado de lo que solía ser.

Esto es lo que necesita saber sobre el proceso de aprobación previa de préstamos personales antes de presentar la solicitud. Veremos las diferencias clave entre las aprobaciones previas de préstamos personales y las solicitudes de préstamos personales. Luego, hablaremos sobre qué esperar después de que haya pasado el proceso de aprobación previa.

También cubriremos algunos consejos para ayudarlo a navegar el proceso y elegir el mejor préstamo personal para usted.

¿Qué es una preaprobación de un préstamo personal?

La aprobación previa de un préstamo personal es un proceso en el que verifica su elegibilidad para un préstamo personal con un prestamista específico. Una aprobación previa le indica si califica para un préstamo con ese prestamista. También le indica qué tasas de interés , tarifas y términos de préstamo podría obtener.

Generalmente, una aprobación previa de un préstamo personal requiere información sobre sus ingresos y empleo. También debe someterse a una verificación de crédito (más sobre eso en la siguiente sección).

Para ser claros, una aprobación previa no es una oferta vinculante. La aprobación previa se basa en la información de su informe de crédito y otra información que proporcione. La solicitud de préstamo personal implica más documentación.

Por ejemplo, su aprobación previa podría basarse en una cierta cantidad de ingresos. ¿Qué sucede si su prestamista no puede verificar sus ingresos? Podría ser rechazado por el préstamo, incluso si pasó el proceso de aprobación previa.

¿La preaprobación de un préstamo personal afectará su puntaje crediticio?

En general, no. La mayoría de los prestamistas personales permiten a los solicitantes verificar sus tasas de interés y los términos del préstamo sin afectar su puntaje crediticio.

Estos prestamistas llevan a cabo lo que se conoce como un tirón crediticio suave . Piense en esto como una verificación de crédito “no oficial”. El prestamista ve su puntaje de crédito y su informe de crédito sin una consulta crediticia oficial (también conocida como extracción crediticia dura).

Si bien la mayoría de los prestamistas personales le permiten verificar sus tasas sin una fuerte presión crediticia, no todos lo hacen. ¿Le preocupa que el proceso de verificación de tasas de un prestamista en particular pueda resultar en una fuerte atracción crediticia y afectar negativamente su puntaje crediticio ? Busque una indicación en la página de aprobación previa que indique que verificar sus tasas no afectará su puntaje de crédito o algo similar.

Cómo obtener una aprobación previa para un préstamo personal

El primer paso para obtener la aprobación previa de un préstamo personal es hacer una lista de los prestamistas cuyos productos satisfacen sus necesidades. La mayoría de los prestamistas personales le permiten verificar sus ofertas de préstamos sin afectar su puntaje crediticio. Por lo tanto, le conviene verificar sus tasas y términos con al menos algunos prestamistas personales.

Comience con nuestra lista de los mejores prestamistas personales y revise esta lista de verificación con cada prestamista para hacer su lista corta:

  • Verifique los montos de los préstamos del prestamista . Si necesita pedir prestado $ 40,000 pero el prestamista solo otorga préstamos personales hasta $ 30,000, no tiene sentido buscar una aprobación previa con ese prestamista.
  • Verifique los estándares crediticios del prestamista. Algunos prestamistas dan la bienvenida a prestatarios con historial crediticio regular o incluso malo , mientras que otros solo otorgan préstamos a prestatarios con crédito de primer nivel.
  • Verifique la duración del plazo del prestamista. Si desea extender su reembolso en cinco, seis o más años, asegúrese de que el prestamista ofrezca la duración deseada del plazo.
  • Por último, pero no menos importante, vea si el prestamista ofrece otras características atractivas. Algunos prestamistas brindan a los prestatarios acceso gratuito a sus FICO Scores, otros tienen opciones de indulgencia integradas que permiten a los prestatarios suspender el pago durante tiempos difíciles y algunos tienen recompensas por el pago a tiempo. Si bien estas no deberían ser las razones principales para considerar un prestamista, deberían ser parte del proceso de toma de decisiones.

Una vez que haya reducido su lista, continúe y obtenga la aprobación previa de cada uno de los prestamistas. Anote las tasas de porcentaje anual (APR) y los términos del préstamo que están preparados para ofrecerle.

Es posible que se sorprenda de cuán dramáticamente pueden variar las APR ofrecidas al mismo prestatario. Cuando solicité un préstamo personal hace unos años, la diferencia entre las mejores y las peores ofertas de préstamos que recibí era de casi 10 puntos porcentuales.

Asegúrese de comparar las APR de cada préstamo, no solo las tasas de interés. Las APR incluyen cualquier tarifa inicial que pueda cobrar un prestamista. Dado que muchos prestamistas personales no tienen tarifas de originación, esto ayuda a hacer una comparación exacta del costo de cada préstamo.

El proceso de solicitud de préstamo personal

Una vez que haya decidido cuál es el préstamo personal que más le conviene, deberá pasar el proceso de aprobación previa del prestamista y completar una solicitud de préstamo.

Cuando solicita un préstamo personal, se le pedirá una gran cantidad de información que no formaba parte del proceso de aprobación previa.

Por ejemplo, el prestamista querrá verificar sus ingresos con un W-2 o 1099, talones de pago y / o una declaración de impuestos reciente o dos. Probablemente también deberá presentar una copia de su licencia de conducir u otra identificación y su tarjeta de Seguro Social.

También es una buena idea tener a mano la información de su cuenta bancaria. Los prestamistas generalmente no le exigen que automatice los pagos de su préstamo, pero muchos ofrecen un descuento en la tasa de interés si lo hace.

Espere varias rondas de solicitudes de documentación antes de que se pueda finalizar el préstamo. Esto es especialmente cierto si trabaja por cuenta propia o si alguna parte de su solicitud es complicada. Esto es normal, así que trate de no frustrarse con su prestamista.

Una vez que se reciba y verifique toda su documentación, su prestamista le enviará un pagaré y otros documentos. Una vez que los firme, sus fondos se pueden desembolsar. Dependiendo de su prestamista, sus fondos deberían aparecer en su cuenta bancaria a los pocos días de finalizar el préstamo.