Cómo obtener un préstamo personal sin puntaje crediticio

Cómo obtener un préstamo personal sin puntaje crediticio

La mayoría de los prestamistas de préstamos personales verifican su crédito, entonces, ¿cómo puede obtener un préstamo sin puntaje crediticio? Descúbrelo aquí.

La mayoría de los prestamistas de préstamos personales requieren que tenga al menos un crédito justo o bueno para obtener la aprobación de un préstamo. Pero si necesita obtener un préstamo personal y no tiene un historial crediticio sólido, no está totalmente de suerte. Estas son algunas opciones para obtener un préstamo personal sin puntaje crediticio:

  • Préstamos para generar crédito : estos préstamos están diseñados específicamente para ayudarlo a generar crédito. Se le aprueba un préstamo, realiza los pagos a lo largo del tiempo y solo después de haberlo cancelado recibe la financiación.
  • Préstamos garantizados: estos préstamos le permiten pedir prestado, pero debe comprometer activos como garantía.
  • Préstamos de prestamistas que consideran criterios alternativos: hay prestamistas que miran más allá de su puntaje crediticio y consideran otros factores al decidir si le permiten un préstamo.
  • Préstamos con un cofirmante: un cofirmante es legalmente responsable del pago del préstamo junto con usted. Puede obtener la aprobación para préstamos que de otro modo no podría obtener por su cuenta si tiene un aval con mejor crédito.

Echemos un vistazo a cada una de estas opciones para comprender mejor cómo funcionan y para quién son adecuadas.

Préstamos para constructores de crédito

Los préstamos de creación de crédito no le brindan acceso por adelantado a los fondos. Por lo tanto, no son la opción correcta si necesita pedir prestado ahora para cubrir los gastos esenciales.

Con un préstamo de creación de crédito, usted solicita y obtiene la aprobación de un préstamo pequeño que generalmente tiene un plazo de pago corto. Realiza pagos del préstamo, a veces también pagando una pequeña cantidad de intereses. Una vez que haya realizado todos los pagos, tendrá acceso a los fondos prestados.

Esta es esencialmente una forma de ahorro forzoso. El beneficio de los préstamos de creación de crédito es que le ayudan a crear crédito. Si paga su préstamo a tiempo, tendrá un historial de pagos positivo que lo ayudará a mejorar su puntaje crediticio. También recuperará el dinero que hizo como pagos menos lo que cobra el prestamista por el préstamo. Los prestamistas generalmente devuelven la mayor parte o la totalidad de los intereses que pagó menos las tarifas impuestas.

Préstamos garantizados

Los préstamos garantizados también son buenos para generar crédito, pero es posible que no sean la mejor opción si tiene poco efectivo y necesita un préstamo que lo ayude a superar una situación difícil.

Tienes que prometer activos como garantía para un préstamo garantizado. Por lo general, eso significa que necesita tener dinero en un banco especial o una cuenta de ahorros en la que le da al prestamista un interés de propiedad. El problema, por supuesto, es que necesita tener el dinero para que sirva como garantía y lo está inmovilizando. dinero mientras paga el préstamo.

Nuevamente, los préstamos garantizados son una excelente opción si necesita generar crédito. Los prestamistas informan sus pagos a las agencias de informes crediticios y un historial de pagos positivo aumentará su puntaje crediticio. Eso le da la oportunidad de pedir prestado en el futuro.

Préstamos de prestamistas que consideran criterios alternativos

Algunos prestamistas le otorgarán un préstamo personal tradicional sin garantía, incluso si no tiene historial crediticio o puntaje crediticio.

Algunos de estos prestamistas comercializan a estudiantes. Podrían considerar la escuela a la que asiste y su potencial de ingresos al determinar si lo aprueban. Otros miran sus ingresos y si tiene una cuenta bancaria y una fuente confiable de empleo.

Muchos prestamistas que ofrecen préstamos tradicionales a prestatarios sin historial crediticio cobran tarifas elevadas o tasas de interés exorbitantes. Esto hace que los préstamos sean extremadamente costosos. Asegúrese

  • comprender el costo total del préstamo,
  • asegurarse de que pueda pagar los pagos, y
  • evite pedir un préstamo con intereses altos a menos que no tenga otra opción.

Préstamos con aval

Solicitar con un aval puede ser la mejor manera de obtener un préstamo personal tradicional cuando no tiene historial crediticio. Cuando presenta la solicitud con un aval, no es el único legalmente responsable de devolver el préstamo. El cofirmante también comparte la responsabilidad con usted por la deuda. Si no lo devuelve, el prestamista puede buscar al aval para intentar cobrarlo.

El crédito y los ingresos del cofirmante se considerarán junto con los suyos cuando solicite el préstamo personal. Si el cofirmante es un prestatario bien calificado, debe obtener la aprobación a una tasa de interés razonable para el préstamo que necesita.

Por supuesto, no querrás dañar el crédito del cofirmante o hacer que se arrepienta de haber respondido por ti. Es muy importante no perder nunca un pago o cometer otros errores al pagar el préstamo.

Si usted es responsable del pago, el cofirmante no enfrentará consecuencias adversas reales por la firma conjunta. Y creará su propio historial crediticio para que pueda calificar para un préstamo por su cuenta en el futuro.

¿Por qué es tan difícil obtener un préstamo personal sin puntaje crediticio?

Obtener un préstamo personal sin puntaje crediticio es difícil porque los prestamistas usan su historial crediticio y puntaje para decidir si es probable que reembolse el préstamo o no lo cumpla. Si no tiene un historial crediticio sólido, los prestamistas no tienen forma de saber si devolverá el préstamo según lo prometido.

Es posible que no quieran prestarle dinero ante esta incertidumbre. Si lo hacen, podría ser a tasas de interés muy altas.

Ahora conoce sus opciones para obtener un préstamo personal sin puntaje crediticio

Hay opciones para obtener un préstamo personal sin puntaje crediticio. Puede solicitar un préstamo garantizado o un préstamo de creación de crédito si tiene fondos para usar como garantía o no necesita pedir prestado el efectivo de inmediato.

O puede solicitarlo con un cofirmante o buscar un préstamo de un prestamista que vaya más allá del historial crediticio para decidir si aprueba o no un préstamo. La opción correcta depende de cuáles son sus objetivos para pedir prestado y cuándo necesita el dinero de los fondos prestados.