como saber si alguien ha pedido un prestamo a mi nombre

como saber si alguien ha pedido un prestamo a mi nombre

Es posible que las estafas y los estafadores hayan evolucionado para volverse más sofisticados con el tiempo, pero cuando se trata de contraatacar, un consejo se ha mantenido fiel: si le preocupa haber sido víctima de un fraude de identidad o si desea protegerse mejor contra Eso, su informe de crédito es uno de los mejores lugares para acudir .

Una vez que sepa lo que está buscando, las señales de advertencia deberían ser mucho más fáciles de detectar.

A lo largo de los años, hemos cubierto el tema del robo de identidad en numerosas ocasiones, y no sin razón, ya que el número de casos de fraude de identidad denunciados sigue creciendo cada año. Cifas (la organización sin fines de lucro de prevención de fraudes) vio casi 175,000 casos de fraude de identidad en el Reino Unido en 2017 , un aumento del 125% en el mismo período hace 10 años.

Si sospecha que ha sido víctima de un fraude de identidad, le recomendamos encarecidamente que consulte su Informe de crédito lo antes posible; entre otras cosas, muestra las solicitudes de crédito recientes, además de detallar los acuerdos de crédito existentes mantenidos a su nombre.

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El fraude de identidad es muy real, pero se malinterpreta fácilmente y, a veces, se sobrevalora. Si no se detecta, el fraude puede ser un delito altamente intrusivo que podría dejarlo fuera de su bolsillo y hacerle más difícil obtener un préstamo, tarjeta de crédito o hipoteca en el futuro.

Estos son solo algunos de los conocimientos que puede proporcionar su informe crediticio.

Búsquedas de crédito sospechosas

Las huellas de búsqueda brindan una idea de cuándo se ha accedido a su Informe de crédito (y hasta cierto punto, por qué). Debido a que necesita dar su permiso para que cualquier persona acceda a su información personal, cualquier huella de búsqueda que no reconozca puede, en casos excepcionales, ser una señal de advertencia temprana de que alguien está intentando obtener crédito utilizando sus datos.

Pero las búsquedas de su informe crediticio pueden relacionarse con mucho más que una solicitud de crédito. Su archivo también es buscado cuando solicita, alquila una propiedad, solicita ciertos trabajos o incluso usa sitios de comparación para obtener cotizaciones de seguros o servicios públicos . El tipo de huella de búsqueda que se deja para estas búsquedas suele ser diferente a las que se dejan cuando se verifica su archivo de crédito al solicitar un crédito; estas búsquedas son las que necesita estar atento.

Existe la posibilidad de que no reconozca algunas de las búsquedas en su informe de crédito a primera vista; muy a menudo se enumerarán con el nombre de una empresa en lugar de con el nombre de una ‘marca’ , pero una búsqueda rápida en Google debería ayudar a revelar de qué se trata. se relaciona con. También se enumerarán la fecha de la búsqueda y el tipo.

Si alguna vez tiene alguna duda sobre alguna de las huellas de búsqueda en su Informe de crédito, especialmente cuando se relaciona con una solicitud de crédito, asegúrese de comunicarse con la compañía lo antes posible; podría ser todo lo que se necesita para detectar los casos de fraude con anticipación. en. Como cliente de checkmyfile, también puede comunicarse directamente con uno de nuestros analistas de crédito profesionales, quien podrá asesorarlo sobre los pasos que debe seguir.

Cuentas de crédito no reconocidas

Encontrar una cuenta de crédito que no crea que se relacione con usted es un descubrimiento mucho más serio.

Debe revisar su Informe de crédito con cuidado para asegurarse de reconocer todas las cuentas que se están informando . Al igual que las búsquedas de crédito, si ve alguno que no reconoce, comuníquese con la organización o el prestamista en cuestión de inmediato. Cada cuenta que figura en su informe de crédito checkmyfile le mostrará cuándo se abrió la cuenta, la dirección donde está registrada y los detalles de contacto de la organización en caso de que los necesite.

Es raro descubrir una cuenta que se haya abierto de manera fraudulenta, pero sucede. Si descubre una entrada de este tipo en su propio informe, es posible que deba solicitar la eliminación mediante un Aviso de disputa . Si es cliente de checkmyfile, podemos ayudarlo a través de este proceso y plantear disputas en su nombre con las CRA.

No se garantiza que todas las cuentas erróneas en su informe sean fraudulentas: en raras ocasiones, la información de otra persona puede aparecer como suya como resultado de un error de administrador. En estos casos, el consejo de informar al prestamista aún permanece, ya que la información en su Informe de Crédito debe ser un reflejo de su información y solo la suya. Si el prestamista acepta que ha habido un error, informará a las Agencias de referencia crediticia pertinentes en su nombre. Nuevamente, es posible que deba disputar la información directamente con las agencias para eliminarla.

Direcciones vinculadas desconocidas

Finalmente, debe verificar sus direcciones informadas y vinculadas . Una dirección desconocida podría ser una indicación de que alguien ha intentado utilizar sus datos para obtener crédito de una dirección diferente. Pueden proporcionar una dirección diferente para que se entreguen los productos, pero la entrada en sí a menudo puede terminar en su informe.

En los casos en los que se haya informado el nombre de la organización, recomendamos el contacto directo con ellos para averiguar por qué lo han vinculado a la dirección.

Si tiene alguna evidencia de que se ha realizado un intento de cometer fraude, debe comunicarse con su banco de inmediato; incluso si un posible estafador pudo haber fallado en un intento en el pasado, no significa que su próximo intento no lo hará. tener éxito. En estas circunstancias, hay medidas que se pueden tomar para otorgarle protección adicional contra nuevos intentos, como agregar un marcador de víctima de suplantación de Cifas a su archivo.

Actividad inusual fuera de su informe de crédito

Su informe de crédito es una herramienta invaluable cuando se trata de detectar señales de advertencia tempranas de actividad fraudulenta, pero hay otras cosas a las que debe prestar atención.

Nuestro Estimador de riesgo de fraude de identidad de uso gratuito le permite ver dónde podría ser vulnerable, según su estilo de vida y hábitos, e incluye una gran cantidad de información sobre lo que debe tener en cuenta y cómo protegerse mejor contra los estafadores.

Si aún no lo ha hecho, puede probar checkmyfile GRATIS durante 30 días , luego por solo £ 14.99 al mes, que puede cancelar en línea, por teléfono o por correo electrónico. Tendrá acceso al Informe de crédito más detallado del Reino Unido, junto con el apoyo de nuestros Analistas de crédito calificados profesionalmente en el Reino Unido si lo necesita. Los suscriptores también se benefician de la asistencia gratuita contra el fraude de identidad, en caso de que usted sea víctima mientras es cliente.

Alguien solicitó un préstamo a su nombre. ¿Ahora que?

El robo de identidad tiene muchas caras diferentes. Desde tarjetas de crédito hasta préstamos para estudiantes, los ladrones pueden abrir diferentes formas de crédito a su nombre y así, destruir su historial crediticio y su situación financiera.

Si esto le sucede a usted, arreglar la situación puede ser difícil y llevar mucho tiempo. Pero puedes arreglar las cosas.

Si alguien obtuvo un préstamo a su nombre, es importante que tome medidas de inmediato para evitar un mayor daño a su crédito. Siga estos pasos para protegerse y deshacerse de las cuentas fraudulentas.

1. Presentar una denuncia policial

Lo primero que debe hacer es presentar un informe policial en el departamento de policía local. Es posible que pueda hacer esto en línea. En muchos casos, se le pedirá que presente un informe policial que documente el robo para que los prestamistas eliminen los préstamos fraudulentos de su cuenta. (Vea también: 9 señales de que le robaron su identidad )

2. Comuníquese con el prestamista

Si alguien obtuvo un préstamo o abrió una tarjeta de crédito a su nombre, comuníquese con el prestamista o la compañía de la tarjeta de crédito directamente para notificarles sobre la cuenta fraudulenta y para que la eliminen de su informe crediticio. En el caso de tarjetas de crédito e incluso préstamos personales, el problema suele resolverse rápidamente.

Cuando se trata de préstamos para estudiantes, el robo de identidad puede tener enormes consecuencias para la víctima. La falta de pago de un préstamo estudiantil puede resultar en un embargo de salario, una licencia suspendida o que el gobierno se apodere de su reembolso de impuestos, por lo que es fundamental que elimine cualquier actividad fraudulenta en el paso y obtenga los préstamos cancelados rápidamente.

En general, deberá comunicarse con el prestamista que emitió el préstamo estudiantil y proporcionarle un informe policial. El prestamista también le pedirá que complete un informe de robo de identidad. Mientras se revisa su solicitud de alta, usted no es responsable de los pagos.

Si tiene préstamos privados para estudiantes, el proceso es similar. Cada prestamista tiene su propio proceso para manejar el robo de identidad de préstamos estudiantiles. Sin embargo, normalmente se le pedirá que presente un informe policial como prueba y el prestamista realizará una investigación.

3. Notifique a la escuela, si es necesario

Si alguien obtuvo préstamos para estudiantes a su nombre, comuníquese con la escuela que utilizó el ladrón para obtener los préstamos. Llame a la oficina de asistencia financiera o al registro y explíqueles que un estudiante obtuvo préstamos a su nombre. Pueden marcar la cuenta en su sistema y evitar que alguien obtenga más préstamos con su información. (Vea también: Cómo proteger a su hijo del robo de identidad )

4. Disputa los errores con los burós de crédito.

Cuando encuentre evidencia de actividad fraudulenta, debe disputar los errores con cada una de las tres agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Debe comunicarse con cada uno y presentar pruebas, como su informe policial o una carta del prestamista reconociendo la ocurrencia del robo de identidad. Una vez que la oficina de informes crediticios tenga esa información, pueden eliminar las cuentas de su historial crediticio.

Si su puntaje crediticio se vio afectado debido a que los ladrones incumplieron con sus préstamos, eliminarlos puede ayudar a mejorar su puntaje. Su puntuación puede tardar semanas o incluso meses en recuperarse por completo, pero eventualmente se restaurará a su nivel anterior. (Ver también: No entre en pánico: haga esto si le roban su identidad )

5. Coloque una alerta de fraude o congele su informe crediticio

Tan pronto como descubra que es víctima de un préstamo fraudulento, coloque una alerta de fraude en su informe crediticio con una de las tres agencias de informes crediticios. Puede hacerlo en línea:

  • Experian
  • Equifax
  • TransUnion

Cuando coloca una alerta de fraude en su cuenta, los posibles acreedores o prestamistas recibirán una notificación cuando ejecuten su crédito. La alerta les pide que tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de emitir un préstamo o forma de crédito a su nombre. (Consulte también: Cómo obtener una alerta gratuita de fraude en su informe crediticio )

En algunos casos, podría ser una buena idea congelar su crédito . Con una congelación de crédito, los acreedores no pueden ver su informe de crédito ni emitirle crédito nuevo a menos que elimine la congelación.

6. Revise su informe crediticio con regularidad

Finalmente, revise su informe crediticio con regularidad para asegurarse de que no se abran nuevas cuentas a su nombre. Puede solicitar un informe gratuito de cada una de las tres agencias de informes crediticios una vez al año en AnnualCreditReport.com . Puede escalonar los informes para sacar uno cada cuatro meses, lo que le ayudará a vigilar de cerca la actividad de la cuenta durante todo el año. (Consulte también: Cómo leer un informe crediticio )