¿Cómo se compara la tasa de su préstamo personal con el promedio?

¿Cómo se compara la tasa de su préstamo personal con el promedio?

¿Tienes un préstamo personal? Descubra cómo se compara su tasa de interés con lo que pagan sus conciudadanos.

Según datos de Experian , el 10,8% de los adultos en EE. UU. Tiene préstamos personales. Si usted es uno de ellos, es útil saber si la tarifa que paga está a la par con lo que pagan sus compañeros.

Afortunadamente, Experian tiene datos sobre los saldos y las tasas de los préstamos promedio. Tenemos la información que necesita aquí para ver cómo le va a su préstamo, así como algunos consejos sobre qué hacer si su tasa actual es más alta.

¿Cómo se compara la tasa de su préstamo personal con el promedio?

Según Experian,

  • el saldo promedio de un préstamo personal es de $ 15,143,
  • el pago mensual promedio es de $ 353, y
  • la tasa de porcentaje anual promedio (APR) es 9.37%.

La APR es una medida más amplia de los costos de los préstamos que el interés solo. También tiene en cuenta las tarifas, lo que lo convierte en una medida de costo más precisa.

Si la tasa de su préstamo personal está por debajo del 9.37%, ¡felicidades! Has superado el promedio y estás pagando menos por un préstamo. Pero si es más alto, está pagando un costo de préstamo más alto que sus compatriotas estadounidenses. Puede haber muchas razones para ello, como:

  • Tu puntaje crediticio. Si no tiene un puntaje crediticio excelente , se le cobrará más por un préstamo.
  • El monto de su préstamo. Si pidió prestado más que sus pares, los prestamistas pueden cobrarle una tasa más alta. Los préstamos más grandes conllevan un mayor riesgo de pérdida si no cumple con el préstamo.
  • El plazo de su préstamo. Si ha extendido su reembolso durante mucho tiempo, los prestamistas pueden cobrarle más dinero. Existe una mayor probabilidad de que las tasas de interés cambien y de que incurra en incumplimiento durante un período prolongado.

También puede estar pagando más que el promedio porque pidió prestado en un momento en que las tasas eran más altas o porque su prestamista no es muy bueno.

¿Qué debe hacer si su préstamo tiene una tasa alta?

Si la tasa de su préstamo es más alta que el promedio nacional, debe considerar por qué. Si tiene buen crédito y su saldo es razonablemente bajo, es posible que desee refinanciar su préstamo personal.

La refinanciación implica obtener un nuevo préstamo para pagar el saldo actual del préstamo. Si obtiene un nuevo préstamo a una tasa más baja, podría reducir sus pagos mensuales. Siempre que no alargue mucho el plazo de pago, ahorrará dinero. Una mayor parte de su pago mensual podría destinarse al principal con un préstamo a una tasa más baja. Eso hace que estar libre de deudas sea más fácil y rápido.

Muchos prestamistas le permiten comprar préstamos personales en línea, a menudo sin una verificación crediticia estricta que podría dañar su puntaje crediticio. ¿Es su tarifa más alta de lo que debería ser? Compare precios para obtener un nuevo préstamo personal. Si puede reducir su APR sin incurrir en muchas tarifas y costos, a menudo vale la pena hacerlo.

Ahora sabe cómo se compara la tasa de su préstamo personal con el promedio

Al comparar la información de su propio préstamo con el promedio nacional, tendrá una idea clara de si la tasa de su préstamo es razonable. Y cómo actuar si está pagando demasiado.

Con suerte, si decide refinanciar, puede obtener un préstamo a esa APR promedio de 9.37%, o incluso superar el promedio y obtener una tasa más baja para que su préstamo sea más asequible que los de sus compañeros prestatarios.