¿Cuándo terminé de ahorrar?

¿Cuándo terminé de ahorrar

¿Se pregunta qué debe hacer una vez que su cuenta de ahorros de emergencia esté llena hasta el borde? Estos movimientos pueden ayudarlo a ampliar sus fondos.

Solía ​​burlarme de mi madre por doblar y guardar cuidadosamente el papel de aluminio. A veces me olvidaba de que mamá se crió en las montañas Allegheny, la hija de un minero de carbón que se esforzaba por mantener a su familia. Ahora que he experimentado una recesión o tres y he visto a las personas que me importan luchar a través de una pandemia global, entiendo mucho mejor las formas ahorrativas de mi madre.

Cuando ha experimentado algún tipo de trauma financiero, es natural querer ahorrar dinero. Vivir con frugalidad y reforzar sus ahorros de emergencia puede darle la seguridad de que es menos probable que vuelva a vivir ese trauma.

Es cierto que poner dinero en su cuenta de ahorros le brindará una red de seguridad excelente y muy necesaria. Pero también necesita saber cuándo ha ahorrado lo suficiente y podría destinar su dinero a otros usos.

¿Cómo sé que tengo suficiente?

La regla general estándar es que debe guardar lo suficiente para cubrir las facturas durante tres a seis meses. Pero solo usted sabe lo que se necesita para sentirse cómodo.

Pon ese dinero en tu fondo de emergencia . Este es el dinero al que recurrirá si pierde su trabajo, si su automóvil necesita frenos o si el calentador de agua se estropea. Su fondo de emergencia es el colchón entre usted y la ruina financiera.

Si su “punto óptimo” son las facturas de cuatro meses, eche un vistazo a sus gastos mensuales y calcule cuánto necesitará ahorrar. Una vez que llegue a ese marcador, debe seguir reservando dinero todos los meses, pero es hora de hacer que su dinero trabaje para usted.

¿Que hago después?

Financia tu jubilación

Comience (o continúe) planificando su jubilación. Si eres tan joven que la jubilación se siente a años luz de distancia, ¡genial! Eso le da tiempo al interés compuesto para hacer su magia. Si está incómodamente cerca del momento en que le gustaría jubilarse, arroje todo lo que tiene a los vehículos de jubilación.

Aproveche el 401 (k) de su empresa u otros programas de jubilación y trate de maximizar su contribución anual. Si un 401 (k) no es una opción, contribuya a una IRA (tradicional o Roth) o coloque dinero en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. En otras palabras, encuentre una cuenta de jubilación que funcione para usted y comprométase a hacerla crecer.

Hacer planes a corto y mediano plazo

Otra razón importante para ahorrar dinero es destinarlo a objetivos específicos, como hacer el pago inicial de una casa, comprar un automóvil o irse de vacaciones en familia a Grecia.

Es posible que no necesite ese dinero de inmediato, pero tampoco es una buena idea atarlo a un fondo de jubilación o invertirlo en el mercado de valores. Considere poner este dinero en efectivo en un certificado de depósito (CD). Los certificados de depósito suelen pagar una tasa de interés ligeramente más alta que las cuentas de ahorro porque usted se compromete a dejar el efectivo solo durante un período de tiempo fijo.

Hay un par de cosas buenas sobre los CD:

  • Están asegurados por la FDIC , lo que significa que su efectivo está protegido.
  • Cuanto más larga sea su inversión, más intereses ganará. Los plazos habituales de los certificados de depósito oscilan entre seis meses y cinco años.

Otras inversiones pueden generar más dinero, pero los CD son un buen lugar para estacionar el efectivo que sabe que necesitará en un momento específico. Lo único que debe tener en cuenta es que tendrá que pagar una multa si desea retirar su dinero antes de tiempo.

Cuidado con los niños

Una vez que su fondo de emergencia esté listo y esté bien encaminado con la planificación de la jubilación, comience a guardar fondos en un plan 529. Un plan 529 está diseñado para ayudarlo a ahorrar para los costos futuros de educación de sus hijos mientras ofrece ventajas fiscales.

Supongamos que deposita $ 100 en una cuenta de ahorros para su hijo todos los meses desde el día en que nace. Si tiene suerte, esa cuenta tendrá un valor de $ 22,000 a $ 23,000 cuando su hijo se vaya a la universidad. Al poner esos mismos $ 100 en un plan 529, su hijo se irá a la escuela con cerca de $ 37,000 a $ 40,000 en fondos de educación, debido a los retornos promedio que disfrutan los planes 529.

Los planes 529 también ofrecen un beneficio fiscal que ninguna cuenta de ahorros puede igualar. Depositará dinero en un plan 529 después de impuestos, pero debido a las reglas del plan, crece libre de impuestos. Esto significa que si usted aporta $ 30,000, pero la cuenta crece a $ 45,000, no hay impuestos que pagar sobre los $ 15,000 adicionales.

El truco es hacer que los ahorros funcionen para usted: mantenga algunos en productos de bajo interés asegurados por el gobierno federal y arriesgue algunos a través de inversiones diseñadas para combatir la inflación. Aprender a equilibrar el riesgo y la recompensa es la mejor manera de generar seguridad financiera.