¿Debería pedir dinero prestado a un prestamista de igual a igual?

¿Debería pedir dinero prestado a un prestamista de igual a igual?

Hubo un tiempo en que tenía que visitar un banco o una cooperativa de crédito para obtener un préstamo personal . Después de todo, ahí es donde estaba el dinero. Hoy tienes más opciones. Además de los bancos en línea , puede comunicarse con un prestamista de igual a igual (P2P). 

¿Qué son los préstamos entre pares? 

Los préstamos P2P son un sistema que conecta a las personas que necesitan pedir dinero prestado con los inversores que quieren prestar dinero. Es un préstamo directo a través de Internet. El propietario de la plataforma (el prestamista) gana dinero actuando como intermediario y cobrando una tarifa a los prestatarios e inversores. Así es como funciona:

  • Inicia sesión en una plataforma en línea y envía una solicitud de préstamo para un préstamo sin garantía (aunque algunos P2P ofrecen préstamos garantizados, son raros). Proporciona información personal básica y completa la cantidad que le gustaría pedir prestada.
  • El prestamista realiza una verificación crediticia blanda , evalúa su solicitud y asigna un “grado de riesgo” (o “grado de préstamo”). Como la mayoría de los préstamos, la calificación asignada está directamente relacionada con su puntaje crediticio y otra información de calificación. Aunque el puntaje crediticio necesario para calificar para un préstamo varía según el prestamista, el mínimo suele ser 600.
  • Los inversores tienen acceso a los perfiles de préstamos, aunque su identidad se mantiene privada. La mayoría de los préstamos tienen más de un inversionista, y una vez que suficientes inversionistas expresan interés en financiar completamente su préstamo, se aprueba.
  • El prestamista solicita documentación sobre el historial laboral, los ingresos mensuales y las deudas . También deberá verificar la identificación y proporcionar recibos de pago o formularios W-2, tareas que se pueden realizar en línea. Luego, el prestamista realiza una verificación de crédito rigurosa .

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Algunos prestamistas P2P ofrecen préstamos por hasta $ 40,000 (o más) a los solicitantes más calificados. Más comúnmente, oscilan entre $ 10,000 y $ 25,000. Los préstamos se reembolsan en plazos de dos a cinco años.

La dispersión de los fondos puede demorar desde unos días hasta varias semanas. Al igual que con cualquier otro préstamo de consumo, realizará pagos regulares y su historial de pagos se informará a las agencias de crédito.  

¿Qué ganan los inversores?

Hay al menos dos formas en que los inversores pueden ganar dinero a través de préstamos P2P. Pueden arriesgarse con un prestatario con crédito justo y ganar una alta tasa de interés sobre su inversión, o pueden prestar dinero a un prestatario con excelente crédito y esperar un rendimiento seguro y constante. 

Ventajas de pedir prestado a un prestamista P2P

Los préstamos P2P ofrecen algunas ventajas, que incluyen:

  • Oportunidad de desarrollar su puntaje crediticio. Si tienes un crédito promedio y quieres mejorarlo, un préstamo P2P te da esa oportunidad. Debido a que los prestamistas P2P informan a las agencias de crédito, al igual que con otros préstamos, su puntaje puede mejorar con pagos regulares.
  • Rápido y fácil de aplicar. Las plataformas en línea P2P están diseñadas para facilitar la aplicación y puede solicitarlas en cualquier momento del día o de la noche. 
  • Tienda fácil de calificar. El hecho de que los prestamistas P2P realicen una verificación crediticia blanda antes de proporcionarle una tasa de interés y opciones de inversionista significa que usted es libre de calificar la compra tanto como necesite. 
  • Préstamos más accesibles. Si tiene una razón atípica para pedir prestado o algún otro factor que le dificulte calificar para un préstamo convencional, P2P puede ayudar, ya que algunos prestamistas P2P utilizan diferentes criterios de evaluación. 
  • Tasas de interés competitivas. Los prestamistas P2P tienen gastos generales más bajos y sus tasas de interés para los prestatarios con buen crédito suelen ser más bajas que las encontradas a través de los prestamistas tradicionales. 

Desventajas de pedir prestado a prestamistas P2P   

Estas son algunas de las desventajas de los préstamos P2P:

  • El prestamista puede enviar su cuenta a cobros más rápido. Según Experian, la empresa de informes crediticios del consumidor, la mayoría de los prestamistas tradicionales esperan un mínimo de 90 días antes de vender préstamos impagos a una agencia de cobranza externa. Los prestamistas P2P tienden a ser un poco más rápidos en el sorteo, enviando la deuda impaga a cobros de terceros después de 30 días de mora. Los futuros prestamistas potenciales verán entradas de cobranza en su informe de crédito y es probable que se preocupen por su solvencia.  
  • Puede que no esté disponible en su estado. Algunos estados no permiten que los prestamistas P2P operen, o solo permiten que ciertos prestamistas hagan negocios. Consulte el sitio web de los prestamistas para averiguar cuál es su estado.
  • Altas tasas de interés para algunos prestatarios. Aquellos con los puntajes crediticios más bajos permitidos pueden pagar una tasa de interés de hasta el 36%. 

Es un mundo feliz cuando se trata de préstamos personales. Si su puntaje de crédito es 600 o más y necesita un préstamo, puede valer la pena consultar a los prestamistas P2P.