¿Debería utilizar un préstamo personal para pagar sus impuestos?

¿Debería utilizar un préstamo personal para pagar sus impuestos?

Puede utilizar un préstamo personal para pagarle al IRS lo que debe, pero ¿es una buena idea? 

Si debe pagar sus impuestos y debe dinero al IRS que no puede pagar, probablemente se esté preguntando cuáles son sus opciones. Una posible solución sería sacar un préstamo personal y usar los ingresos para pagar al IRS. 

Obtener un préstamo personal para pagar la deuda tributaria puede ser una decisión inteligente en algunas situaciones, pero no siempre es la mejor opción. Debe considerar cuidadosamente todas sus alternativas antes de decidir cuál es la adecuada para usted. 

¿Cuándo tiene sentido sacar un préstamo personal para pagar sus impuestos?

Una situación en la que podría tener sentido obtener un préstamo personal para pagar sus impuestos es cuando ese préstamo sería más barato que entrar en un plan de pago del IRS. 

El IRS ofrece varios planes diferentes para aquellos que no pueden pagar sus impuestos a tiempo. Eso incluye un plan a corto plazo para aquellos que podrán pagar lo que deben en 120 días o menos. También hay un plan a largo plazo que le permite celebrar un acuerdo de pago a plazos y pagar durante más de 120 días.  

Si ingresa en cualquier plan de pago, deberá multas acumuladas por llegar tarde. También deberás intereses sobre tu saldo impago. La tasa, que es igual a la tasa federal a corto plazo más el 3%, cambia trimestralmente. Si opta por un plan a largo plazo, también deberá una tarifa de configuración de $ 31 si se inscribe en línea o una tarifa de $ 107 si configura su plan en persona.

Si puede calificar para un préstamo personal sin tarifas de originación y una tasa de interés por debajo de lo que cobra el IRS, usar un préstamo personal podría ahorrarle dinero y podría tener mucho sentido. 

Sin embargo, debes tener en cuenta que algunos prestamistas tienen montos mínimos para préstamos personales. Si solo debe unos pocos cientos de dólares al IRS, es posible que no pueda encontrar un prestamista dispuesto a prestarle una cantidad tan pequeña.

Debe explorar otras opciones antes de solicitar un préstamo personal

Un préstamo personal no es la única alternativa a un plan de pago del IRS. Si no puede pagar sus impuestos , vea si hay otras opciones que podrían costarle menos.

Una ruta podría ser pagar sus impuestos con tarjeta de crédito. Si puede calificar para una tarjeta que tiene una APR introductoria del 0% , esta puede ser la forma más económica de pedir prestado. Si la tasa promocional del 0% dura un año, tendrá mucho tiempo para pagar su deuda tributaria sin pagar intereses. Sin embargo, tenga en cuenta que tendría que pagar una tarifa de al menos el 1,87% del saldo adeudado para pagar sus impuestos con su tarjeta de crédito. 

Si no puede pagar su saldo de impuestos antes de que expire la tasa promocional del 0% o si no puede calificar para una tarjeta que no ofrece intereses en compras, un préstamo personal probablemente le costará mucho menos en intereses que pagar sus impuestos. con una tarjeta de crédito.

Sea inteligente al manejar la deuda tributaria que no puede pagar

Ya sea que opte por un préstamo personal, un plan de pago del IRS o una tarjeta de crédito, la clave es encontrar la forma más asequible de manejar su saldo de impuestos impago. 

Hagas lo que hagas, no ignores el problema y no declares o no pagues tus impuestos, ya que esto podría dar lugar a acciones de cobro en tu contra y, potencialmente, incluso a problemas legales.