¿Está bien sacar un préstamo de día de pago?

¿Está bien sacar un préstamo de día de pago?

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo con tasas de interés muy altas. De hecho, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) advierte que los préstamos de día de pago generalmente cobran una APR de alrededor del 400%. Desafortunadamente, debido a que los costos de los préstamos de día de pago generalmente se representan como tarifas que paga para pedir prestado, muchas personas no se dan cuenta de cuán alta es la tasa de interés efectiva.

Cuando está pidiendo dinero prestado a un costo tan alto, puede ser casi imposible devolver lo que debe y no tener deudas. Si toma un préstamo de $ 100 con una tarifa de $ 30 y tiene que devolver $ 130 el próximo día de pago, es posible que tenga dificultades para conseguir el efectivo. Y si lo hace devolver el dinero, puede quedarse sin dinero otra vez antes de recibir su próximo cheque de pago, lo que exige que se tome otro préstamo de día de pago.

Debido al enorme gasto y al breve plazo de amortización de los préstamos de día de pago, muchas personas terminan teniendo que solicitar otro préstamo de día de pago para pagar su préstamo inicial a tiempo. Esto puede seguir sucediendo una y otra vez, hasta que quede atrapado en un ciclo en el que casi constantemente tiene al menos un préstamo de día de pago.

Obviamente, todo esto significa que sacar un préstamo de día de pago es muy malo para sus finanzas. De hecho, la decisión de sacar un préstamo de día de pago puede tener consecuencias económicas que repercuten a lo largo de tu vida durante meses y que incluso te ponen en el camino de la quiebra si no puedes romper el ciclo de los préstamos.

Dicho esto, es posible que se pregunte si alguna vez hay circunstancias en las que está bien solicitar un préstamo de día de pago. Esta guía te ayudará a decidir.

Explore todas sus otras alternativas antes de obtener un préstamo de día de pago

Antes de siquiera considerar un préstamo de día de pago, primero debe explorar todas las demás alternativas, ya que casi todos los demás tipos de préstamos probablemente terminarán costando menos que un préstamo de día de pago. Algunos de los otros tipos de financiamiento que debe considerar incluyen:

  • Préstamos alternativos de día de pago: estos son préstamos a corto plazo disponibles para miembros de cooperativas de ahorro y crédito que necesitan un acceso rápido a pequeñas cantidades de efectivo. Las tarifas están limitadas y la cantidad de préstamos alternativos de día de pago que puede obtener por año está limitada. Estos préstamos son mucho más asequibles y son una forma mucho mejor de pedir prestado que los préstamos de día de pago si tiene una necesidad financiera a corto plazo.
  • Tarjetas de crédito: si puede usar una tarjeta de crédito para pagar sus compras esenciales en lugar de un préstamo de día de pago, estará mejor. En la mayoría de los casos, esto es cierto incluso si termina teniendo que tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, aunque los adelantos en efectivo vienen con tarifas más altas y una APR más alta que las compras estándar en la mayoría de las tarjetas. Es cierto que el interés de la tarjeta de crédito es muy caro, pero el interés que pagará por una tarjeta ni siquiera se acerca a lo que tendría que pagar en la mayoría de los préstamos de día de pago.
  • Préstamos personales : los préstamos personales tienen tasas de interés más bajas en la mayoría de las situaciones que los préstamos de día de pago o las tarjetas de crédito, y también pueden proporcionar un cronograma de pago establecido. Si puede cancelar su préstamo personal en un horario fijo con un pago mensual asequible, esto es mucho mejor que verse obligado a pedir préstamos de día de pago repetidamente. También puede ser mejor que quedarse atascado con una deuda de tarjeta de crédito a una tasa de interés más alta que podría estar pagando durante décadas si paga solo el mínimo.

También debe considerar pedir prestado a amigos y familiares, vender artículos que realmente no necesita, realizar un ajetreo secundario temporalmente y explorar todas las otras posibles fuentes de financiamiento antes de tomar un préstamo de día de pago. Por ejemplo, si cree que necesita un préstamo de día de pago para cubrir una factura médica esencial cuando lleva a su hijo enfermo al médico, primero debe hablar con su proveedor de atención sobre si podría ser elegible para un plan de pago.

¿Qué pasa si ha agotado todas las demás alternativas?

Si no tiene absolutamente ninguna otra forma de obtener dinero y es absolutamente imperativo que tenga efectivo disponible, un préstamo de día de pago podría ser su mejor y única opción. Pero debe iniciar la transacción con los ojos bien abiertos y consciente del terrible movimiento financiero que está haciendo.

Los préstamos de día de pago no deben utilizarse para cubrir situaciones que no sean verdaderas emergencias . Por ejemplo, si necesita un préstamo de día de pago para cubrir la reparación de un automóvil porque es absolutamente necesario tener un vehículo o perderá su trabajo, puede tener sentido obtener el préstamo de día de pago. Sí, empeorará temporalmente su situación financiera, pero las consecuencias no serán tan graves como podría ser la pérdida de su trabajo.

Sin embargo, debe considerar si un préstamo de día de pago realmente proporcionará una solución a largo plazo o si solo está retrasando problemas mayores. Si está a punto de ser desalojado y está considerando un préstamo de día de pago para pagar el alquiler, piense si el préstamo realmente lo ayudará a conservar su casa. Si su préstamo de día de pago pudiera cubrir su alquiler por un mes, pero todavía le será imposible cubrir el alquiler el próximo mes, terminaría desalojado de todos modos, y luego se quedaría sin su casa y más profundamente endeudado. Siempre que tenga otro lugar adonde ir, es posible que tomar el préstamo de día de pago no valga la pena de un mes de suspensión.

Los préstamos de día de pago son siempre una mala forma de pedir prestado

En resumen: la única situación en la que este tipo de préstamos podría tener sentido es que si no tiene ninguna otra alternativa, un préstamo de día de pago es la única forma de evitar un desastre financiero peor, y no solo está retrasando lo inevitable con un préstamo de día de pago. . En todas las demás situaciones, debe buscar una solución de financiamiento más asequible, o evitar el período de préstamo si no puede encontrar una manera rentable de hacerlo y la deuda solo empeorará sus finanzas a largo plazo.