La mejor manera de pagar las renovaciones de viviendas este otoño

La mejor manera de pagar las renovaciones de viviendas este otoño

Dado que la mayoría de nosotros nos hemos refugiado en el lugar desde marzo, no es de extrañar que estemos de humor para renovar nuestras casas. La plataforma de remodelación en línea Houzz informó un aumento del 58% en el número de proyectos de contratistas que lidera este junio con respecto al año anterior. Los contratistas que trabajan en espacios al aire libre experimentaron el mayor aumento, ya que la gente buscaba instalar piscinas y spas. Los propietarios de viviendas también parecen estar mucho más interesados ​​en terrazas, patios y jardinería que antes de la pandemia. Las cocinas y los baños, tradicionalmente los proyectos de remodelación más populares, vieron un aumento del 40% en la demanda.

Si está ansioso por renovar su lugar, es posible que se pregunte cuál es la mejor manera de pagarlo. Aquí hay seis posibles opciones de financiamiento para renovaciones de viviendas :

1. Préstamos personales

Los préstamos personales están disponibles a través de prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito. No es raro encontrar préstamos personales por hasta $ 100,000. Si tiene un puntaje crediticio sólido , debería calificar para las atractivas tasas y términos de hoy que se adapten a sus necesidades. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no hay garantía para que el prestamista recupere su posesión si no cumple con los pagos. Dicho esto, no acepte los términos del préstamo si cree que podría incumplir: puede destruir su crédito e incluso llevarlo a la corte. Estos son algunos de los mejores préstamos de renovación del mercado en este momento.

2. Préstamos con garantía hipotecaria

Dado que es su casa la que se está arreglando, considere un préstamo con garantía hipotecaria . Con un préstamo con garantía hipotecaria, su casa actúa como garantía, lo que significa que puede embargarse si no realiza los pagos. Pero esa garantía también significa que es probable que obtenga una tasa de interés más baja. Los préstamos con garantía hipotecaria se distribuyen en una sola suma y, por lo general, se reembolsan entre cinco y 30 años.

3. HELOC

HELOC significa línea de crédito con garantía hipotecaria. Al igual que un préstamo con garantía hipotecaria tradicional, utiliza su casa como garantía. La diferencia es que obtiene un límite de préstamo rotatorio específico. Digamos que quiere poner pisos de madera en su hogar y remodelar el baño principal. En lugar de distribuir todo su préstamo a la vez, un HELOC le permite retirar solo los fondos que necesita para cada proyecto. Además, si devuelve una parte del préstamo, puede volver a utilizarlo cuando sea necesario. Los prestamistas se han mostrado reacios a emitir HELOC durante la pandemia, pero ahora están comenzando a regresar.

4. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito no tienen sentido para proyectos grandes, pero pueden funcionar para renovaciones pequeñas, especialmente si tiene una tarjeta con una APR promocional del 0% . Supongamos que desea hacer algunas pequeñas cosas para arreglar el lugar, como pintar las áreas comunes, cambiar el hardware de los gabinetes y lavar la casa a presión. Si lo carga a una tarjeta con una tasa promocional del 0%, tendrá entre 12 y 18 meses para pagar la deuda en su totalidad sin intereses. La advertencia aquí es que debe pagar la deuda antes de que expire la tasa promocional o se verá afectado por una tasa de interés prohibitivamente alta.

Si desea utilizar una tarjeta de crédito con una tasa de interés estándar para pagar proyectos pequeños, planifique liquidar el saldo en su totalidad cuando sea necesario. De lo contrario, las tarjetas de crédito son una de las formas más caras de pagar las renovaciones del hogar.

5. Préstamos gubernamentales

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) ofrece dos programas, cada uno diseñado para ayudarlo a pagar las renovaciones de su hogar.

El primero se llama Programa de la Sección 203 (k). Le permite refinanciar su vivienda e incluir el costo de las renovaciones en el nuevo préstamo. El Préstamo para mejoras de propiedad del Título 1 de HUD también se puede utilizar para renovaciones. Los dos programas se pueden usar juntos o solos, pero tenga en cuenta que existen restricciones sobre cuánto puede pedir prestado (según los límites de la FHA en su área) y cómo usa el efectivo.

Los préstamos de refinanciamiento hipotecario vienen con costos y tarifas de cierre. Además, un 203k puede incluir tarifas adicionales, como fondos pagados por un consultor de HUD, un estudio de viabilidad, permisos de construcción, encuestas y seguro hipotecario. Los préstamos de Título 1 requieren que tenga un seguro de préstamo del 1% anual sobre la cantidad prestada. Por ejemplo, si pide prestados $ 24,000, su seguro de préstamo costaría $ 20 por mes.

Ya que estamos en el tema, también vale la pena analizar los préstamos de refinanciamiento ordinarios con retiro de efectivo que le permiten aprovechar las bajas tasas hipotecarias actuales.

6. Ahorre y pague

Nada dice que tenga que completar una renovación completa de una casa a la vez. Ahorrar su dinero para pagar nuevos proyectos cuando pueda pagarlos ofrece tres beneficios distintos:

  • Le da tiempo para considerar cómo realmente desea que se vea su hogar, en lugar de apresurarse.
  • A medida que ahorra, su cuenta bancaria crece. Si, mientras espera para comenzar un proyecto, surge una emergencia, es más probable que tenga los fondos para cubrirlo sin pedir dinero prestado.
  • Cuando llegue el momento de comenzar un proyecto, no será necesario que solicite un préstamo y podrá evitar intereses y tarifas por completo.

Nuestras casas se sienten como una extensión de nosotros, un reflejo de quiénes somos. Si está considerando renovaciones, tómese su tiempo y elija la mejor manera de financiar el proyecto. Hará que toda la experiencia sea más agradable.