Las tarjetas de transferencia de saldo son más difíciles de obtener debido a COVID-19. ¿Puedes calificar?

Las tarjetas de transferencia de saldo son más difíciles de obtener debido a COVID-19. ¿Puedes calificar

Pagar la deuda es más fácil con las ofertas de transferencia de saldo, pero es posible que se estén agotando.

En tiempos de incertidumbre económica, los préstamos se vuelven más riesgosos y los acreedores tensan sus bolsillos. La recesión actual , anunciada por la Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER) pocos meses después de que el brote de COVID-19 fuera declarado pandemia mundial, no es diferente.

Si bien aún no hemos visto cambios masivos en los préstamos, ha habido cambios notables. En particular, los emisores de tarjetas de crédito parecen estar retrocediendo en las promociones de transferencia de saldo . Algunas tarjetas de crédito populares han eliminado por completo sus ofertas de transferencia de saldo, y muchas de las mejores ofertas de transferencia de saldo han acortado los períodos promocionales. Mientras tanto, están aumentando los estándares para calificar para una oferta de transferencia de saldo.

Si tiene un saldo pendiente en su tarjeta de crédito y cree que una transferencia de saldo para pagar una deuda podría ayudar, es posible que no tenga suerte. Esto es lo que necesita para calificar y qué hacer si no lo hace.

Lo que necesita para calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Una buena puntuación crediticia ha sido durante mucho tiempo un requisito para la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo, y eso no ha cambiado. Si bien un FICO Score® de al menos 670 suele ser suficiente, a medida que los prestamistas se ajustan, pueden buscar candidatos con puntajes aún más altos. Una puntuación de 700 o superior lo pondrá en una mejor posición para calificar.

Tenga en cuenta que los emisores de tarjetas de crédito miran su historial crediticio completo, no solo su puntaje. Dos de los factores más importantes son un historial de pagos a tiempo y una baja proporción de deuda a crédito. Si los pagos atrasados ​​aparecen en su informe de crédito, especialmente si son recientes, sus probabilidades de aprobación serán menores. En cuanto a su relación deuda-crédito (es decir, su deuda renovable total dividida por su crédito total disponible), es aconsejable mantenerla por debajo del 30%.

Por supuesto, mantener una relación deuda / crédito baja presenta un problema complicado para las personas que utilizan una transferencia de saldo para pagar sus deudas. Si está muy por encima del 30%, es posible que desee considerar pagar parte de su deuda (si puede) o aumentar su crédito disponible antes de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo. Para hacer lo primero, solicite al emisor de su tarjeta de crédito un aumento del límite de crédito. Sin embargo, pregunte si su solicitud de aumento del límite de crédito resultará en un tirón fuerte en su informe de crédito, ya que esto puede afectar su puntaje temporalmente.

Además de un buen crédito, un ingreso más alto ayudará a sus probabilidades de aprobación y al límite de crédito que se le extiende. Si le preocupa que lo rechazarán debido a ingresos insuficientes, cancelar los saldos existentes puede ayudar a los emisores de tarjetas de crédito a sentirse mejor con respecto a los préstamos, ya que una relación deuda-ingresos más alta indica un mayor riesgo. También puede intentar conseguir un co-firmante, pero tenga en cuenta que su co-firmante estará comprometido si no cumple con sus pagos, y podría afectar su crédito.

Para obtener un límite de crédito mayor, puede intentar llamar al emisor una vez que esté aprobado. Si ya tiene tarjetas abiertas con ellos, es posible que duden en extenderle mucho crédito en esta nueva tarjeta, así que pregunte si puede cambiar sus límites de crédito para hacer más espacio para una transferencia de saldo. Cuanto mayor sea su límite de crédito en una tarjeta de transferencia de saldo, mejor, porque desea espacio suficiente para transferir toda la deuda que planea pagar. Conseguir un límite de crédito que sea significativamente más alto que la cantidad que planea transferir le ayudará a proteger su crédito.

Cada emisor de tarjetas de crédito, e incluso cada tarjeta de crédito, tiene un estándar de aprobación diferente. Cuando encuentre la tarjeta adecuada para usted, investigue los requisitos de calificación de la tarjeta y los requisitos de solicitud del emisor.

Qué buscar en una tarjeta de transferencia de saldo

Las características más importantes a las que se debe prestar atención al buscar la mejor tarjeta de transferencia de saldo son el período promocional y la tarifa de transferencia de saldo . Estos determinarán si realmente ahorra dinero pagando sus deudas de esta manera y cuánto ahorra.

Por lo general, desea el período promocional más largo posible, ya que esto le dará más tiempo para pagar su saldo sin intereses. El objetivo es pagar su saldo en su totalidad antes de que finalice este período. Sin embargo, a veces debe sopesar el período promocional de una tarjeta con su tarifa de transferencia de saldo.

La gran mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo conllevan un cargo por transferencia de saldo, que se cobra como un porcentaje del saldo transferido. La tarifa típica por transferencia de saldo es del 3%, aunque algunas tarjetas con períodos promocionales más largos cobran un 5%. Si tiene suerte, a veces puede encontrar ofertas que incluyen una tarifa de transferencia de saldo de $ 0 por un tiempo limitado, pero normalmente tendrán un período promocional más corto. Haga los cálculos para averiguar qué oferta funciona mejor para usted.

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden dañar sus finanzas si no tiene cuidado

También existen algunos escollos graves al pagar una deuda con una transferencia de saldo. Lo más importante es que si no paga su saldo antes de que finalice el período promocional, la APR regular se calcula sobre el saldo restante. La tasa de interés regular en estas tarjetas tiende a ser extremadamente alta, por lo que debe evitar pagarla siempre que sea posible.

Los pagos atrasados ​​deben evitarse a toda costa. No solo son perjudiciales para su crédito, sino que la mayoría de estos emisores de tarjetas de crédito se reservan el derecho de finalizar el período promocional de inmediato y comenzar a cobrar la tasa de interés habitual de la tarjeta si no realiza un pago.

Por último, tenga cuidado con el pago de deudas, solo para acumular un nuevo saldo en la tarjeta de crédito. Hacer una transferencia de saldo puede ser un juego peligroso, ya que libera el límite de crédito de su tarjeta de crédito original. Si luego usa este límite de crédito, podría terminar con el doble de deuda. Si bien mantener abiertas las tarjetas de crédito antiguas puede ser útil para su crédito, si se siente tentado a usar una tarjeta, es mejor cerrarla y eliminar la tentación.

Explore todas sus opciones antes de solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Durante una recesión, los emisores de tarjetas de crédito tienden a ser más indulgentes con los clientes actuales que luchan por saldar sus deudas. En lugar de vender su deuda por centavos de dólar a los cobradores de deudas, generalmente prefieren permitirle aplazar los pagos temporalmente o establecer un plan de pago si eso significa que obtendrán lo que se les debe. Si necesita ayuda para liquidar un saldo, intente llamar al emisor de su tarjeta de crédito para ver qué pueden hacer por usted.