Lo que debe saber sobre los préstamos sin verificación de crédito

Lo que debe saber sobre los préstamos sin verificación de crédito

Los préstamos sin verificación de crédito suenan muy bien, pero ¿lo son? Esto es lo que necesita saber antes de obtener uno de estos préstamos.

Cuando solicita la mayoría de los tipos de préstamos, incluidos los préstamos personales , hipotecas y préstamos para automóviles, los prestamistas suelen verificar su crédito.

Lo hacen por una sencilla razón: su crédito es un buen indicador de si es un prestatario responsable o no. Al evaluar su puntaje crediticio y observar su informe crediticio, los prestamistas pueden determinar si ha pagado sus deudas y si es probable que pague préstamos futuros.

El problema es que, si tiene mal crédito o no tiene crédito, esta verificación de crédito podría ser un obstáculo para obtener financiamiento cuando lo necesite. Si sabe que su crédito no es bueno, puede sentirse tentado por prestamistas que anuncian “préstamos sin verificación de crédito”. Después de todo, estos prestamistas prometen que le darán el dinero que está buscando incluso con un puntaje crediticio imperfecto, lo que puede sonar bastante bien cuando necesita fondos que sospecha que la mayoría de los prestamistas le negarán.

El problema es que estos préstamos sin verificación de crédito suelen tener condiciones muy desfavorables para los consumidores. Si bien es posible que pueda obtener un préstamo, podría crearse muchos problemas financieros a largo plazo si realmente solicita un préstamo y trata de devolver lo que debe.

El problema de los préstamos sin verificación de crédito

Cuando los prestamistas prometen no verificar su crédito, lo hacen sabiendo que es probable que obtengan prestatarios que no tienen un historial sólido de pago de deudas. Los prestamistas no están en el negocio de simplemente regalar dinero a las personas por el gusto de hacerlo, especialmente cuando hay una buena posibilidad de que muchos prestatarios no paguen los préstamos que han obtenido.

Los prestamistas que ofrecen préstamos sin verificación de crédito por lo general han descubierto una manera de ganar dinero, incluso en los casos en que tratan con prestatarios que no tienen un buen historial financiero. Por lo general, estos prestamistas lo hacen de diferentes maneras:

  • Cobran tarifas realmente altas y tasas de interés realmente altas. Los préstamos de día de pago son un ejemplo común de préstamos que normalmente no requieren una verificación de crédito. Pero, para cuando se toman en cuenta todas las tarifas y costos que cobran los prestamistas de día de pago, los prestamistas de día de pago a menudo terminan cobrando una tasa de porcentaje anual efectiva (APR) del 400%.
  • Establecen los préstamos, por lo que se ve obligado a realizar pagos . Algunos prestamistas hacen esto solicitándole que emita cheques con fecha posterior que cobrarán cuando vencen los pagos o solicitándole que brinde acceso a su cuenta bancaria y permiso para realizar un débito automático de fondos. Cuando los prestamistas lo ponen en una posición en la que se ve obligado a realizar pagos, tiene que lidiar con el préstamo. A menudo, eso se hace obteniendo otro préstamo e incurriendo en tarifas y costos adicionales si no puede permitirse que el pago se retire de su cuenta cuando sea debido.
  • Hacen que las consecuencias de no pagar sean realmente altas. Un ejemplo común de esto son los préstamos sobre el título de un automóvil, que a menudo se ofrecen sin verificación de crédito. Los prestamistas requieren que usted ponga su automóvil como garantía con estos préstamos, por lo que su vehículo podría ser embargado si no puede pagar lo que debe.

Los prestamistas se aseguran de que se atiendan sus intereses cuando ofrecen préstamos sin verificación de crédito, y las medidas que toman para hacerlo a menudo empeoran su situación financiera. Corre el riesgo de sobregirar su cuenta, verse obligado a tomar varios préstamos costosos adicionales, pagar altos intereses y tarifas y, potencialmente, perder sus posesiones como garantía del préstamo. No vale la pena.

A qué prestar atención con los préstamos sin verificación de crédito

Algunos prestamistas que brindan financiamiento a prestatarios con mal crédito o sin crédito son mejores que otros.

De hecho, hay prestamistas en línea que ofrecen préstamos a tasas relativamente razonables a personas que aún no han tenido la oportunidad de generar crédito. Algunos prestamistas pueden hacer esto porque miran más allá de su puntaje crediticio y también consideran su educación y experiencia.

Sin embargo, la mayoría de los prestamistas que ofrecen tasas razonables no comercializan específicamente sus préstamos como “préstamos sin verificación de crédito”. Los prestamistas que utilizan estos términos a menudo los han elegido por una razón: Para aprovecharse de los prestatarios que creen que están desesperados y dispuestos a aceptar financiación incluso con condiciones desfavorables.

Para encontrar prestamistas que realmente ofrezcan préstamos razonables a prestatarios con crédito imperfecto, utilice herramientas como la guía de The Ascent sobre préstamos personales para prestatarios con mal crédito . También puede considerar prestamistas de igual a igual, lo que puede hacer que sea más fácil calificar para el financiamiento que si solo dependiera de un banco.

Cuando busque específicamente prestamistas que ofrezcan préstamos sin verificación de crédito o préstamos con mal crédito, también querrá leer la letra pequeña con atención y asegurarse de comprender los términos del préstamo. Algunas de las cosas clave a tener en cuenta incluyen:

  • Tarifas y costos iniciales .
  • La tasa de porcentaje anual o APR . Esto tiene en cuenta las tarifas, por lo que es una medida más precisa del costo total del préstamo que solo mirar las tasas de interés.
  • Requisitos para calificar para préstamos . Manténgase alejado de los prestamistas que le exigen que emita cheques con fecha posterior o que prometa su automóvil como garantía.
  • Cronograma de reembolso . Muchos prestamistas legítimos de préstamos personales en línea permiten el pago durante muchos meses o incluso varios años. Tenga cuidado con los prestamistas que esperan que pague su préstamo en unas semanas, ya que existe una mayor probabilidad de que se vea obligado a pedir prestado nuevamente.

Asegúrese de leer todo detenidamente y nunca solicite un préstamo que no comprenda o no esté seguro de poder pagar.

Evite los préstamos sin verificación de crédito y explore otras opciones en su lugar

Es imperativo que no solicite un préstamo de crédito malo con términos desfavorables solo porque necesita dinero, ya que es probable que esto lo atrape en un ciclo de deuda que empeore su situación financiera general.

Tómese el tiempo para comparar precios, comprender sus opciones de préstamo y encontrar un prestamista que realmente le ofrezca un financiamiento razonable. Hay opciones, solo necesita saber dónde buscar.