Los 4 errores más grandes en la consolidación de deuda

Los 4 errores más grandes en la consolidación de deuda

La consolidación de deuda puede ser una herramienta realmente útil, pero también puede salir mal. Aquí hay algunos errores clave de consolidación de deuda que no puede permitirse cometer.

La consolidación de la deuda puede hacer que sea mucho más fácil administrar el proceso de reembolso del dinero que debe. Cuando consolida, usa un nuevo préstamo para pagar varios préstamos existentes, que podrían incluir tarjetas de crédito u otros tipos de préstamos

La consolidación de deuda a menudo puede ahorrarle dinero en el pago, además de simplificar el proceso de pago. Pero, desafortunadamente, también puede hacer que su situación financiera empeore si comete errores. Para asegurarse de que esto no suceda, aquí hay algunos errores comunes que definitivamente querrá evitar. 

1. Obtener un nuevo préstamo a una tasa más alta

El objetivo de la consolidación de deudas no es solo simplificar el pago al combinar varias deudas en una. También es para reducir el costo de devolver lo que debe. Pero solo puede hacer esto mediante la consolidación en un préstamo que le ofrezca una tasa de interés más baja de la que está pagando ahora.

Si tiene un montón de tarjetas de crédito agotadas o se ha retrasado en los pagos, es posible que no pueda calificar para un préstamo que le cobre menos intereses. Si ese es el caso, es mejor que trabaje para pagar su deuda actual y mejorar su crédito. 

Una vez que haya hecho algún progreso, puede intentarlo nuevamente para ver si puede calificar para un préstamo de consolidación a una tasa mejor. 

2. Estirar el proceso de reembolso durante mucho tiempo

Si su objetivo es reducir sus pagos mensuales, puede ser tentador optar por un préstamo de consolidación de deuda que le ofrezca un plazo de pago prolongado. Después de todo, cuanto más tiempo tenga para devolver su préstamo, menor será su pago mensual. Desafortunadamente, esto tiene una gran desventaja. Un plazo de amortización del préstamo más largo significa que pagará más intereses con el tiempo.

Si consolida la deuda que estaba en camino de pagar en dos años, y tarda cinco años en pagar el nuevo préstamo, podría terminar pagando más en costos totales de interés, incluso si su nuevo préstamo ofrece una tasa más baja. 

Para evitar este problema y maximizar sus ahorros de intereses al consolidar, intente elegir el préstamo con el plazo de pago más corto posible. Y, al comparar los términos de pago de un préstamo, asegúrese de no centrarse únicamente en el pago mensual. Mire siempre el panorama general, incluidos los gastos totales por intereses, de modo que sepa exactamente cuánto le costará su préstamo cuando se complete el proceso de pago. 

3. No pagar su deuda transferida a tiempo

Una forma común de consolidar la deuda es utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo . Estas tarjetas le brindan una APR promocional del 0% durante un período de tiempo limitado, como 12 o 15 meses. Si sigue esta ruta para la consolidación de su deuda, es imperativo pagar el saldo total transferido antes de que expire la tasa promocional.

Si no lo hace, deberá intereses a la tasa APR estándar de la tarjeta de crédito, que generalmente es bastante alta. Cuando transfiera su saldo, averigüe cuánto tiene que pagar por mes para cancelar la deuda antes de que esto suceda. Luego, realice esos pagos a tiempo. 

Si obtiene un préstamo personal para consolidar una deuda, sus pagos mensuales se establecerán para asegurarse de que cancele el saldo del préstamo en su totalidad en un calendario predeterminado. Solo asegúrese de no perder un pago para poder liquidar el préstamo según lo planeado y no dañar su crédito. 

4. Más deudas 

Si ha consolidado una deuda de tarjeta de crédito, libera crédito disponible en sus tarjetas de crédito existentes. Lo peor que puede hacer es comenzar a cargar esas tarjetas nuevamente. Si hace esto, podría terminar debiendo dinero al préstamo de consolidación y tener un saldo alto en sus tarjetas. Deberá mucho más dinero, lo que podría hacer que le resulte imposible salir de la deuda.

Para evitar esto, cree un presupuesto detallado con el que pueda vivir antes de consolidar su deuda. Y si no puede confiar en usted mismo para no volver a cargar sus tarjetas de crédito, córtelas para no usarlas y meterse en serios problemas financieros. 

Puede evitar estos problemas de consolidación de deudas

Estos errores de consolidación de deuda no son difíciles de evitar, siempre y cuando usted sea responsable de sus gastos. Solo necesita asegurarse de pagar su préstamo de consolidación a tiempo y comparar precios para obtener un préstamo de consolidación con una tasa de interés razonable y un plazo de pago adecuado. Si hace esto, la consolidación debería ser una forma más rápida y sencilla de pagar lo que debe.