Mi cónyuge tiene mal crédito. ¿Conseguiremos una hipoteca?

Mi cónyuge tiene mal crédito. ¿Conseguiremos una hipoteca

Esto es lo que sucede cuando solicita una hipoteca de manera conjunta y una calificación crediticia es mucho más baja que la otra.

Hay muchas buenas razones para comprar una casa en estos días. Si está trabajando de forma remota debido a la pandemia de coronavirus, es posible que tenga un horario de trabajo más flexible, lo que facilitará la búsqueda de viviendas y el tratamiento de su solicitud de hipoteca. Además, las tasas hipotecarias son extremadamente bajas, por lo que vale la pena aprovechar y asegurar un préstamo hipotecario.

Pero, ¿qué sucede si solicita una hipoteca junto con su cónyuge y su puntaje crediticio deja mucho que desear? ¿Calificará para una hipoteca si su puntaje crediticio es sólido, pero el de su cónyuge no lo es?

Cuando el puntaje de crédito de su cónyuge necesita mejorar

Puede suponer que si su crédito es excelente, pero el de su cónyuge no lo es, los prestamistas hipotecarios simplemente promediarán sus dos puntajes e irán con ese número. Pero no es así como funciona realmente. Si bien su crédito sólido podría ayudar a compensar hasta cierto punto el mal crédito de su cónyuge, en última instancia, los prestamistas se fijarán en el puntaje más bajo de los dos.

Supongamos que su puntaje de crédito es 790, que es excelente , mientras que el puntaje de su cónyuge no es tan bueno 620. Un 620 es generalmente el puntaje de crédito mínimo requerido para una hipoteca, por lo que en este escenario, es posible que lo aprueben para una vivienda préstamo, pero no se le ofrece la tasa más competitiva. Por otro lado, si su puntaje es 790 pero su cónyuge tiene un 540, ese puntaje súper bajo podría arruinar sus posibilidades de ser aprobado, a pesar de su gran crédito.

¿Debería solicitar una hipoteca solo si su cónyuge tiene mal crédito?

Cuando hay una gran brecha entre su puntaje crediticio (sólido) y el de su cónyuge, una solución podría ser solicitar una hipoteca por su cuenta en lugar de solicitarla conjuntamente con su cónyuge. Sin embargo, esto solo funcionará si gana suficiente dinero para cubrir sus costos de vivienda por su cuenta.

Además del puntaje crediticio, los prestamistas analizarán sus ingresos existentes para ver si son lo suficientemente altos como para calificar para el préstamo que está buscando. Si sus ingresos no son lo suficientemente altos como para enganchar esa hipoteca y necesita que los ingresos de su cónyuge se incluyan en la ecuación, entonces tendrá que solicitar ese préstamo de manera conjunta. Ahí es cuando el mal crédito de su cónyuge podría ser un problema. Desafortunadamente, no puede tener ambas cosas: no puede contar los ingresos de su cónyuge en su solicitud, pero no su puntaje crediticio.

Cómo ayudar a mejorar el crédito de su cónyuge

Si tiene un cónyuge cuyo crédito necesita funcionar, podría ser útil aumentar ese número y luego solicitar un préstamo hipotecario. Primero, pídale a su cónyuge que obtenga una copia de su informe de crédito para ver cómo se ve. Si hay errores en ese informe que van en contra de su cónyuge, corregirlos podría aumentar su puntaje rápidamente .

A continuación, vea por qué la puntuación de su cónyuge es tan baja. ¿Es por un historial de pagos atrasados? ¿Demasiada deuda de tarjeta de crédito? Si hay atrasos en el historial crediticio de su cónyuge, podría ser útil estar al día con esos pagos y luego pagar a tiempo a partir de ese momento. De manera similar, pagar una gran parte de la deuda existente podría ayudar a mejorar la puntuación de su cónyuge.

En muchos casos, solicitar una hipoteca junto con un cónyuge lo pone en una ventaja, es decir, tendrá dos conjuntos de ingresos para presentar a los prestamistas. Pero la otra cara es que ambos necesitarán un buen crédito para obtener una tasa hipotecaria asequible. Si el puntaje crediticio de su cónyuge es bajo, podría resultar problemático. Piense en un plan de respaldo, ya sea solicitando una hipoteca por su cuenta o tomando medidas para mejorar rápidamente esa mala calificación.