No utilice estos 4 tipos de préstamos para la consolidación de deuda

No utilice estos 4 tipos de préstamos para la consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación de deuda a menudo pueden facilitar el pago de la deuda, pero estos cuatro tipos de préstamos de consolidación podrían empeorar mucho su situación financiera. 

La consolidación de deuda es, en muchos casos, un movimiento financiero inteligente. Si puede obtener un préstamo de consolidación que le permita simplificar el proceso de pago, puede parecer una obviedad que debe decir que sí a los préstamos.

Pero la realidad es que no todos los préstamos de consolidación de deuda son buenos. De hecho, hay cuatro tipos específicos de préstamos que normalmente debe evitar cuando consolida su deuda. 

1. Préstamos con intereses elevados

El objetivo de la consolidación de deudas no debería ser simplemente pasar de tener muchos préstamos a tener uno. También debe asegurarse de reducir la tasa de interés de su deuda cuando consolide. De lo contrario, solo está haciendo que la recompensa sea más cara. 

Siempre compare la tasa del préstamo de consolidación que le ofrecen con la tasa que paga por su deuda actual. Si la tasa es la misma o inferior, entonces debería estar listo para comenzar. Pero si el préstamo de consolidación aumenta la tasa, aléjese. 

El reembolso también puede resultar más costoso si reduce la tasa de interés, pero también alarga el tiempo que lleva pagar su deuda. Algunos préstamos de consolidación simplemente hacen que la liquidación parezca más asequible con un pago mensual más bajo, pero como pagará el préstamo por más tiempo, le costará más a largo plazo.

2. Préstamos con comisiones elevadas

No es solo una tasa de interés más alta lo que podría hacer que un préstamo de consolidación de deuda sea demasiado costoso para que valga la pena. Las altas tarifas de los préstamos también encarecen el costo del pago de la deuda y pueden significar que la consolidación no es una buena idea.  

Desafortunadamente, algunos prestamistas sin escrúpulos se dirigen a personas que buscan préstamos de consolidación y les ofrecen financiamiento que parece bueno en la superficie, pero que conlleva tarifas altas. Estas tarifas pueden ser tarifas de originación o de solicitud. O puede encontrar que el nuevo préstamo tiene fuertes multas por pago anticipado que le impedirán pagar el préstamo antes de lo previsto. 

Siempre mire la letra pequeña con cualquier oferta de préstamo para ver exactamente qué tarifas le están cobrando. Si las tarifas anulan los ahorros que obtendría de la consolidación, es mejor mantener la deuda con sus acreedores actuales y evitar estos costos adicionales. 

3. Préstamos 401 (k)

A primera vista, pedir prestado a su 401 (k) para pagar una deuda puede parecer una gran idea. Después de todo, te estás pidiendo prestado y pagando intereses.

Sin embargo, si no paga el préstamo a tiempo, ahí es donde surge el problema, ya que podría haber consecuencias graves. Podría pagar impuestos por el dinero que retiró y recibir una multa del 10% si aún no tenía 59 1/2 cuando retiró el dinero.

No solo se arriesga a sufrir estas grandes sanciones si no sigue su calendario de pagos, sino también si sus obligaciones de pago se aceleran porque tiene que dejar su trabajo. Si termina dejando a su empleador, ya sea voluntaria o involuntariamente, mientras tiene un préstamo 401 (k), los fondos prestados deben devolverse antes del día de impuestos. Por lo tanto, si no puede devolver el préstamo antes de la fecha de vencimiento de la declaración de impuestos del año en que dejó su trabajo, se le aplicarán estas grandes multas.

Desafortunadamente, incluso si paga su préstamo, al retirar su dinero de sus inversiones durante el proceso de pago, podría poner en peligro sus ahorros para la jubilación, ya que perdería las ganancias del mercado que de otro modo habrían resultado. 

4. Préstamos garantizados por el valor neto de su vivienda

Los préstamos con garantía hipotecaria , las líneas de crédito con garantía hipotecaria y los préstamos de refinanciamiento hipotecario también pueden servir como una fuente de financiamiento para consolidar su deuda. Pero el hecho de que pueda pedir prestado contra su casa para pagar lo que adeuda no significa que deba hacerlo , aunque puede ser tentador hacerlo porque los préstamos garantizados por su casa a menudo cobran una tasa de interés baja.

El problema es que, en la mayoría de los casos, la deuda que está pagando con un préstamo de consolidación es una deuda no garantizada. Pero cuando obtiene un préstamo contra su casa, lo está cambiando a un préstamo garantizado. De repente, su casa está en riesgo de ejecución hipotecaria si no puede devolver lo que debe, y ese es un gran riesgo. 

Quitar el capital de su casa también podría dejarlo debiendo más de lo que vale la casa y atraparlo en la casa hasta que se pague la deuda. Esto podría convertirse en un gran problema si necesita reducir el tamaño o mudarse. 

Sea inteligente con el préstamo de consolidación de deuda que obtenga

Si bien estos cuatro tipos de préstamos no son buenos para consolidar deudas , existen otros préstamos que podrían ser excelentes para ayudarlo a reducir su tasa de interés y hacer que el pago de la deuda sea más fácil y asequible. Considere buscar un préstamo personal o una transferencia de saldo si está interesado en la consolidación de deudas para poder encontrar el financiamiento adecuado para usted.