Por qué no pago mi hipoteca antes de tiempo

Por qué no pago mi hipoteca antes de tiempo

Un propietario no tiene planes de realizar pagos hipotecarios adicionales en el corto plazo.

Cuando mi esposo y yo nos sentamos recientemente para refinanciar nuestra hipoteca, nos sorprendió gratamente ver que nuestro saldo restante era más bajo de lo esperado. De hecho, hicimos algunos números y nos dimos cuenta de que si hiciéramos un esfuerzo por inyectar dinero extra en ese préstamo, probablemente podríamos pagarlo en los próximos siete a 10 años, a diferencia del plazo de 15 años que teníamos. buscando refinanciar.

La idea de estar libre de deudas de vivienda en una década es tentadora, y si tuviéramos que liquidar esa hipoteca antes, nos ahorraríamos mucho dinero en intereses. Pero aun así, finalmente hemos decidido no cancelar ese préstamo antes de lo previsto, al menos no por ahora. Este es el por qué.

1. Obtuvimos una tasa competitiva

Suponiendo que nuestro refinanciamiento se lleve a cabo (todavía está en progreso al momento de escribir este artículo), mi esposo y yo estamos buscando una tasa hipotecaria muy por debajo del 3%. Por supuesto, eso está en línea con las tarifas promedio de hoy, pero también es una tarifa extremadamente baja a pagar. Es tan bajo, de hecho, que pensamos que vale la pena pagar intereses por ese préstamo y retener la flexibilidad para mantener una mayor parte de nuestras ganancias para nosotros. Nunca se sabe cuándo podría romperse algo en la casa, o cuándo podría aparecer otra factura inesperada, por lo que preferimos no presionarnos para pagar más en nuestra hipoteca cuando nuestra tasa es tan competitiva.

2. Somos inversores

Mi esposo y yo invertimos dinero habitualmente en la bolsa de valores. Y los rendimientos que podríamos obtener en nuestra cuenta de corretaje podrían superar con creces nuestros ahorros de intereses al eliminar nuestra hipoteca anticipadamente.

Si tuviera que pagar mi hipoteca actual en 10 años en lugar de 15, me ahorraría alrededor de $ 21,000 en intereses. Pero hacerlo requeriría que pusiera $ 750 adicionales al mes en el saldo de mi préstamo. Ahora, si tuviera que invertir esos $ 750 al mes durante un período de 10 años, terminaría poniendo $ 90,000 en mi cuenta de corretaje. Si mis inversiones generaran un rendimiento anual promedio del 7% durante ese tiempo, que está un poco por debajo del promedio del mercado de valores, terminaría con $ 124,000. Eso significa que saldría $ 34,000 por delante, lo que tiene más sentido que ahorrar solo $ 21,000.

3. Tenemos otras metas que queremos alcanzar

Mi esposo y yo tenemos una serie de metas financieras que queremos alcanzar durante los próximos 15 años. Nos gustaría estar en condiciones de pagar una gran parte, si no la totalidad, de la universidad de nuestros hijos. También es posible que queramos comprar una autocaravana para hacer más cómodos nuestros viajes por carretera, que solemos hacer con frecuencia. Necesitaremos dinero para lograr estos objetivos, y el pago anticipado de nuestra hipoteca podría impedirnos hacer precisamente eso.

Ciertamente, no hay nada de malo en pagar una hipoteca antes de tiempo (aunque debe verificar que su préstamo no tenga una multa por pago anticipado ). Si puede hacerlo, puede potencialmente ahorrar mucho dinero en intereses. Pero en este momento, mi familia tiene otras prioridades, por lo que planeamos ceñirnos a nuestro calendario de pagos existente, al menos por el momento.