Préstamos 101: los diferentes tipos de préstamos

los diferentes tipos de préstamos

“¿Quién quiere darme dinero?”

Hay muchos tipos diferentes de préstamos. Dependiendo de lo que necesite, la cantidad, su puntaje crediticio o calificación para un préstamo y otros factores, puede elegir diferentes tipos de préstamos. Cada préstamo específico tendrá diferentes costos y requisitos.

Estos son algunos de los diferentes tipos de préstamos que están disponibles si necesita pedir dinero prestado y las consideraciones para cada uno:

Préstamos personales

La mayoría de las instituciones crediticias ofrecen estos préstamos y pueden utilizarse para casi cualquier propósito. Por lo general, no están garantizados y oscilan entre unos pocos cientos de dólares y unos miles de dólares. Puede presentar una solicitud en su banco o cooperativa de crédito y, por lo general, deberá mostrar un comprobante de ingresos. Puede ser aprobado o denegado en unos pocos días, o incluso en unos minutos u horas.

Consideraciones sobre préstamos personales

Las tasas de interés de los préstamos personales pueden ser elevadas. Según la Reserva Federal, la tasa de interés promedio de un préstamo personal es de aproximadamente el 10-12%. Un préstamo personal probablemente sería mejor si solo desea pedir prestado una pequeña cantidad y tiene la capacidad de devolverlo en unos pocos años.

Tarjeta de crédito

Puede que no te des cuenta, pero cuando usas una tarjeta de crédito estás obteniendo un préstamo. Puede completar una solicitud de tarjeta de crédito en línea y será aprobada o denegada en minutos. La cantidad de crédito que se le otorga depende de su solvencia, que está determinada en gran medida por su puntaje crediticio . Una línea de crédito puede oscilar entre $ 300 y $ 10,000.

Consideraciones sobre tarjetas de crédito

Lo mejor de una tarjeta de crédito es que se aceptan prácticamente en cualquier lugar. La desventaja de una tarjeta de crédito es que las tasas de interés pueden ser muy altas, especialmente si no realizó un pago . Y tener una cuenta de crédito renovable puede hacer que sea más fácil gastar más de lo planeado.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos en efectivo a corto plazo basados ​​en su cheque personal. Emite un cheque personal por el monto prestado, más los cargos financieros, y recibe inmediatamente el efectivo. El prestamista retiene el cheque durante aproximadamente dos semanas, y luego los cargos por financiamiento y préstamo se pagan en una sola suma. 

Consideraciones sobre préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago son fáciles de obtener, pero los prestatarios deben evitar este tipo de préstamo a toda costa . Los préstamos de día de pago tienen altas tasas de interés; de hecho, los prestamistas de día de pago generalmente cobran un interés anual del 400% o más. Obtener un préstamo de día de pago también puede ser un ciclo difícil de romper y generar cargos por servicios o préstamos adicionales. Más del 80 por ciento de los préstamos de día de pago son seguidos por otro préstamo dentro de los 14 días, creando un círculo vicioso de deuda con intereses altos.

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Préstamo con garantía hipotecaria

Si es propietario de una vivienda, un préstamo sobre el valor neto de la vivienda le permite tomar prestado contra el valor neto que tiene en su vivienda. La equidad es la diferencia entre el valor de su casa y la cantidad que aún debe. El préstamo se puede utilizar por muchas razones diferentes, pero normalmente este préstamo se utiliza para mejoras en el hogar.

Consideraciones sobre préstamos con garantía hipotecaria

Las tasas de interés de un préstamo con garantía hipotecaria suelen ser bastante bajas. Pero el plazo suele ser bastante largo, de 10 a 20 años. El interés suele ser deducible de impuestos. La principal desventaja de un préstamo con garantía hipotecaria es que posiblemente podría perder su casa si no cumple.

Cómo encontrar el mejor préstamo para su situación

  • Investigue los detalles del préstamo que está considerando.
  • Planifique el préstamo en su presupuesto para ver lo que significa para usted cada mes.
  • Tome una decisión informada sobre si desea la compra lo suficiente como para justificar el costo mensual adicional del pago de un préstamo con intereses.

Si necesita pedir dinero prestado, solo asegúrese de hacer su tarea, comprender el acuerdo en su totalidad, familiarizarse con los términos de pago y elegir la opción que funcione mejor para usted.