Prestamos online

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Tabla de contenido

Ya sea que esté interesado en pedir prestado a un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea, el proceso es básicamente el mismo. Pero obtener un préstamo de la manera inteligente requiere un poco más de investigación y cuidado para asegurarse de obtener la mejor oferta disponible.

¿Por qué obtener un préstamo personal?

Un préstamo personal le permite consolidar deudas con intereses altos, financiar gastos inesperados o financiar pequeñas mejoras en el hogar. Un préstamo personal suele ser una buena alternativa a algo como una tarjeta de crédito; la tasa de interés promedio de un préstamo personal a dos años es de alrededor del 9,5 por ciento, según la Reserva Federal , en comparación con la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito de alrededor del 16,03 por ciento.

Dependiendo de su solvencia crediticia y del prestamista del que pida prestado, podría recibir los fondos en unos pocos días, lo cual es ideal para necesidades urgentes. También pueden no estar garantizados , por lo que no tiene que poner su casa o propiedad como garantía y no corre el riesgo de perder nada debido a la morosidad.

Sin embargo, es importante recordar que los préstamos personales no son gratuitos. Solicitar uno es solo una buena idea si puede permitirse reembolsar tanto el capital como los intereses a largo plazo.

Cómo obtener un préstamo personal en 8 pasos

Si ha decidido que un préstamo personal es el tipo de financiación adecuado para usted, comience con estos ocho pasos.

1. Ejecuta los números

Lo último que usted o los prestamistas desean es que usted obtenga un préstamo personal y no pueda pagarlo. Si bien los prestamistas generalmente hacen su debida diligencia para asegurarse de que tenga la capacidad de pagar la deuda, es inteligente ejecutar sus propios números para asegurarse de que funcione.

Empiece por determinar cuánto efectivo necesitará, teniendo en cuenta que algunos prestamistas cobran una tarifa inicial  que deducen de los ingresos de su préstamo. Asegúrese de pedir prestado lo suficiente para obtener lo que necesita después de la tarifa.

Luego use una calculadora de préstamos personales para averiguar cuál será su pago mensual. Esto puede ser difícil si no sabe qué tipos de tasas y términos de pago ofrecerán los prestamistas, pero puede jugar con los números para tener una idea de lo que le costará el préstamo y decidir si su presupuesto puede manejarlo.

Conclusión: antes de solicitar un préstamo personal, averigüe cuánto efectivo necesitará y qué pago mensual puede pagar.

Próximos pasos: utilice la calculadora de préstamos personales de Bankrate para calcular sus pagos mensuales.

2. Verifique su puntaje de crédito

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La mayoría de los prestamistas realizarán una verificación de crédito para determinar la probabilidad de que usted pague su préstamo. Si bien algunos prestamistas en línea han comenzado a buscar datos crediticios alternativos, generalmente seguirán revisando su puntaje crediticio.

La mayoría de los mejores préstamos personales requieren que tenga al menos un crédito justo, pero un crédito bueno y excelente le dará la mejor oportunidad de obtener la aprobación con una buena tasa de interés.

Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que esperaba, obtenga una copia de su informe de crédito de AnnualCreditReport.com para ver si hay algún error. Si encuentra errores, comuníquese con las principales agencias de informes crediticios (Equifax, TransUnion y Experian) para corregirlos.

Si su puntaje crediticio es bajo por otras razones, es posible que aún tenga la oportunidad de obtener un préstamo. Pero las tasas de interés y las tarifas pueden ser demasiado altas para que valga la pena, así que tome medidas para mejorar su crédito antes de presentar la solicitud.

Conclusión: cuanto mejor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de obtener la aprobación de un préstamo y más baja podría ser su tasa de interés.

Próximos pasos: verifique su puntaje e historial crediticio. Si su puntaje es más bajo que los requisitos de calificación, tome medidas para mejorar su puntaje .

3. Considere sus opciones

Dependiendo de su solvencia, es posible que necesite o no un codeudor para obtener la aprobación de un préstamo con una tasa de interés decente. Si no puede encontrar un codeudor, es posible que tenga la opción de obtener un préstamo personal garantizado en lugar de uno no garantizado.

Los préstamos garantizados requieren una garantía, como un vehículo, una casa o efectivo en una cuenta de ahorros o un certificado de depósito, a cambio de condiciones más favorables. Si no paga el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía para saldar la deuda.

También deberá pensar en dónde obtener un préstamo . Con los bancos tradicionales, por ejemplo, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación si tiene mal crédito. Sin embargo, algunos prestamistas en línea se especializan en trabajar con prestatarios con mal crédito y algunas cooperativas de crédito tienen préstamos a corto plazo que sirven como una alternativa económica a los préstamos de día de pago.

Conclusión: si no cumple con los requisitos de calificación, un codeudor, un préstamo con mal crédito o un préstamo garantizado podrían mejorar sus posibilidades de aprobación.

Próximos pasos: si cree que no lo aprobarán, investigue sus opciones de préstamo o comuníquese con un familiar o amigo con buena salud financiera para que sea su cofirmante.

4. Elija su tipo de préstamo

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Una vez que comprenda dónde está su crédito y haya considerado sus opciones, determine qué tipo de préstamo es mejor para su situación. Si bien algunos prestamistas son flexibles en términos de cómo usa los fondos, otros solo pueden aprobar solicitudes de préstamo si el dinero se usará para ciertos propósitos específicos.

Por ejemplo, un prestamista podría estar de acuerdo con que usted obtenga un préstamo personal para financiar su pequeña empresa. Sin embargo, es posible que el próximo prestamista no le permita utilizar los fondos prestados para fines comerciales. Generalmente es inteligente encontrar un prestamista que se sienta cómodo prestándole dinero por la razón exacta por la que lo necesita.

Puede buscar en el mercado de préstamos personales de Bankrate diferentes tipos de préstamos, como:

  • Préstamos de consolidación de deuda: la consolidación de deuda es uno de los usos más comunes de los préstamos personales . Al obtener un préstamo para cubrir su deuda existente, disminuye la cantidad de pagos de los que tiene que preocuparse cada mes y recibe una tasa de interés (potencialmente más baja).
  • Préstamos de refinanciamiento de tarjetas de crédito: algunas empresas como Payoff se especializan en préstamos para personas que buscan pagar la deuda de tarjetas de crédito. Debido a que las tasas de los préstamos personales a menudo son más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito, un préstamo puede ser una buena manera de liquidar los saldos de su tarjeta de crédito y pagarlos durante un período más largo.
  • Préstamos para mejoras en el hogar : un préstamo para mejoras en el hogar puede ser una buena opción si está buscando pagar por una renovación grande por adelantado sin obtener un préstamo con garantía hipotecaria.
  • Préstamos médicos: debido a que los gastos médicos a menudo son impredecibles, un préstamo personal puede ser una buena manera de disminuir la carga financiera inmediata y pagar la deuda durante varios años.
  • Préstamos de emergencia: los préstamos de emergencia son útiles para varios propósitos. Las averías del coche, los gastos médicos menores o la rotura de una tubería pueden ser buenas razones para solicitar un préstamo personal.
  • Préstamos para bodas : las bodas y las vacaciones pueden ser costosas, por lo que muchas personas recurren a préstamos personales para pagarlos . Esto distribuye los pagos a lo largo de varios años, por lo que no debe preocuparse por pagar una ocasión especial de una vez.

Conclusión: encuentre un prestamista que ofrezca préstamos diseñados para sus necesidades específicas.

Los próximos pasos: Buscar en el mercado de préstamos personales Bankrate para encontrar el préstamo que es ideal para usted y su situación de endeudamiento.

5. Compare las mejores tasas de interés para préstamos personales

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Evite conformarse con la primera oferta que reciba; en su lugar, tómese un tiempo y compare precios para obtener la mejor tasa de interés posible. Compare varios tipos de prestamistas y tipos de préstamos para tener una idea de para qué califica.

Por lo general, puede encontrar ofertas de préstamos personales de las siguientes fuentes de financiación:

  • Bancos.
  • Las cooperativas de crédito.
  • Prestamistas en línea.

Si ha sido titular de una cuenta desde hace mucho tiempo en su banco o cooperativa de crédito, considere hablar con él primero. Si ha demostrado que ha tomado decisiones financieras positivas durante años, su banco o cooperativa de crédito puede estar dispuesto a dejar atrás algunos errores crediticios recientes.

Algunos prestamistas en línea también le permiten obtener una precalificación con una verificación crediticia suave, que no afectará su puntaje crediticio. Esta puede ser una excelente manera de ver ofertas sin ningún compromiso.

Los prestamistas que no ofrecen un proceso de precalificación generalmente realizarán consultas de crédito duras como parte del proceso de solicitud de préstamo. Para limitar el efecto de las consultas rigurosas en su puntaje crediticio, es mejor comparar las tasas dentro de un período de 45 días para contarlas como una sola consulta a los fines de la calificación crediticia.

Conclusión: no se conforme con la primera oferta que reciba. Compare varios prestamistas y tipos de préstamos y verifique una opción de precalificación antes de presentar la solicitud para evitar un impacto en su crédito.

Próximos pasos: busque y compare ofertas, tasas y tarifas para encontrar un préstamo con tasas competitivas.

6. Elija un prestamista y solicite

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Una vez que haya realizado su debida diligencia, elija el prestamista con la mejor oferta para sus necesidades. Luego inicie el proceso de solicitud.

Dependiendo del tipo de prestamista, es posible que pueda realizar todo el proceso de solicitud en línea, o es posible que deba realizar una parte en su banco local o en la sucursal de la cooperativa de crédito.

Cada prestamista es diferente con respecto a la información que necesitará en la solicitud, pero normalmente deberá proporcionar su nombre, dirección e información de contacto, el motivo del préstamo y la información sobre ingresos y empleo.

También compartirá cuánto desea pedir prestado y es posible que obtenga algunas opciones diferentes para continuar después de una verificación crediticia suave. También tendrá la oportunidad de revisar los términos y condiciones completos del préstamo, incluidas las tarifas y el período de pago. Lea atentamente la letra pequeña para evitar tarifas ocultas y otras trampas.

Conclusiones: Todos los prestamistas tienen diferentes requisitos de calificación y pueden solicitar información diferente, pero generalmente una solicitud de préstamo personal se puede completar en línea.

Próximos pasos: venga preparado a su solicitud con detalles sobre sus finanzas y el motivo de su préstamo personal.

7. Proporcionar la documentación necesaria

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Según el prestamista y su situación crediticia, es posible que deba proporcionar cierta documentación después de enviar su solicitud. Por ejemplo, es posible que deba cargar o enviar por fax una copia de su último talón de pago, una copia de su licencia de conducir o comprobante de residencia.

El prestamista le informará si necesita documentación suya y cómo entregarla a la persona adecuada. Cuanto más rápido proporcione la información, antes tomará una decisión.

Conclusiones: Esté preparado para presentar toda la documentación necesaria durante el proceso de solicitud.

Próximos pasos: Reúna los talones de pago, comprobante de residencia, información de la licencia de conducir y formularios W-2 con anticipación para acelerar el proceso de solicitud.

8. Acepta el préstamo y comienza a realizar los pagos.

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Después de que el prestamista le notifique que ha sido aprobado, deberá finalizar los documentos del préstamo y aceptar los términos. Una vez que haga esto, generalmente obtendrá los fondos del préstamo dentro de una semana, pero algunos prestamistas en línea se los entregan en uno o dos días hábiles.

Ahora que tiene el préstamo, observe cuándo vence su primer pago y considere configurar pagos automáticos desde su cuenta corriente. Algunos prestamistas incluso ofrecen descuentos en las tasas de interés si configura su cuenta para que realice pagos automáticos.

También piense en agregar dinero extra a sus pagos cada mes. Si bien los préstamos personales pueden ser más baratos que las tarjetas de crédito, aún podrá ahorrar dinero en intereses si cancela el préstamo antes de tiempo.

Conclusiones: puede recibir los fondos tan pronto como uno o dos días hábiles después de obtener la aprobación y aceptar los términos del préstamo. Una vez que esté aprobado, comience a considerar cómo pagará su saldo.

Próximos pasos: cree un plan para cancelar su préstamo: considere los pagos automáticos y piense en cancelar su saldo más rápido para ahorrar dinero en intereses.

Cómo calificar para un préstamo personal

Cuando solicita un préstamo personal, se tienen en cuenta sus ingresos, puntaje crediticio y relación deuda-ingresos. Si bien los requisitos de calificación variarán según el prestamista, existen algunas buenas prácticas que puede adoptar para aumentar sus posibilidades.

  • Mejore su puntaje crediticio: un buen crédito puede facilitar la calificación para un préstamo personal a una tasa de interés más baja.
  • Pague su deuda: si tiene una deuda existente, pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio, lo que puede aumentar sus posibilidades de aprobación. También reduce su relación deuda-ingresos, lo que lo ayuda a calificar.
  • Solicite la ayuda de un cofirmante: si no cumple con los requisitos de calificación, pedirle a un amigo o familiar con buena salud financiera que sea su cofirmante puede aumentar sus posibilidades de aprobación.

Consejos para solicitar un préstamo personal

Si necesita un préstamo personal, encontrar el préstamo adecuado y obtener la aprobación son solo algunos de los factores que debe considerar. También desea protegerse y evitar los errores comunes en el camino.

Asegúrese de que un préstamo personal le ofrezca la mejor oferta

Antes de considerar diferentes opciones de préstamos personales y comenzar a buscar la mejor tasa, vale la pena hacer una pausa y asegurarse de que un préstamo personal en sí sea el mejor para su situación.

Verifique si existen otros tipos de préstamos que podrían satisfacer mejor sus necesidades. Por ejemplo, puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria .

Teniendo en cuenta que los préstamos con garantía hipotecaria están garantizados por su vivienda, mientras que los préstamos personales generalmente no están garantizados, es probable que su tasa de interés sea más favorable cuando se aproveche la garantía hipotecaria. Tenga en cuenta que al comprometer su casa para respaldar el préstamo, está aceptando un riesgo considerablemente mayor a cambio de una tasa potencialmente más baja.

Tenga cuidado con la consolidación de tarjetas de crédito

El uso de un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito en más de una cuenta y la consolidación de los pagos es uno de los usos más populares de los préstamos personales. Si puede asegurar una tasa de interés más baja en su préstamo personal de la que estaba pagando con sus tarjetas de crédito, esta estrategia tiene el potencial de ahorrarle mucho dinero en intereses.

Utilice esta calculadora de consolidación de deudas para calcular cuánto dinero podría ahorrarle la consolidación de tarjetas de crédito.

Sin embargo, si está solicitando un préstamo personal para consolidar una deuda de tarjeta de crédito costosa, debe tener cuidado. Puede sabotear sus esfuerzos para ahorrar dinero y potencialmente dañar sus puntajes de crédito si acumula nuevas deudas de tarjetas de crédito una vez que cancela las tarjetas viejas.

Leer la letra pequeña

Debe revisar los términos y condiciones completos de cualquier préstamo, incluidas las tarifas y el período de reembolso. Esto puede ayudarlo a evitar costos ocultos y otras trampas.

Asegúrese de pedirle al prestamista una divulgación completa de todos los términos del préstamo y lea la letra pequeña. Existen diferencias en los términos ofrecidos por diferentes prestamistas.

En particular, asegúrese de que el pago mensual y los términos de reembolso funcionen para usted. También podría haber cargos por pagos atrasados, solicitudes, cheques devueltos, seguro de crédito y más.

El prestamista busca generar un flujo constante de pagos de intereses de usted durante el plazo del préstamo, por lo que también verifique las multas por pago anticipado en caso de que desee cancelar su préstamo antes de tiempo.

Tenga cuidado con las tarifas de originación

Antes de solicitar un nuevo préstamo personal, preste mucha atención a si el prestamista cobra tarifas de apertura. Si bien algunos prestamistas parecen ofrecer tasas de interés más bajas, es posible que también apliquen una tarifa de originación que efectivamente aumenta el costo total de su préstamo.

Es posible que esté mejor con un prestamista que ofrezca una tasa más alta que otros, pero que no agregue ninguna tarifa de originación. Una calculadora de comparación de préstamos puede ayudarlo a comparar tasas de interés, tarifas de originación y otras tarifas para encontrar y comparar el costo real de financiamiento entre diferentes prestamistas.

Piense detenidamente en los retiros automáticos

Algunos prestamistas en línea ofrecen incentivos a los prestatarios para proporcionar acceso a sus cuentas bancarias para retiros automáticos de sus pagos mensuales. Por ejemplo, puede calificar para un descuento si se inscribe para pagos mensuales automáticos.

Si se siente cómodo programando retiros automáticos (y ha configurado su presupuesto mensual para respaldarlos), puede aprovechar esta opción de pago conveniente y posiblemente más barata. Sin embargo, si tiene un horario de pago inconsistente u otros desafíos que podrían hacer que mantenerse al día con los retiros automáticos sea un problema, es posible que desee evitar dichos arreglos.

Algunos prestamistas pueden configurar los términos de su préstamo personal para requerir pagos automáticos. Si prefiere pagar en línea o con cheque, vea si tiene la opción de excluirse. Si el prestamista requiere pagos automáticos como condición para pedir prestado, tendrá que decidir si eso es un factor decisivo para usted.

Evite los prestamistas abusivos

Existen algunas reglas generales para evitar las estafas de préstamos personales . Por ejemplo, si un prestamista garantiza la aprobación o no está interesado en su historial de pagos, es probable que no sea legítimo, incluso los prestamistas que se especializan en préstamos con mal crédito deben evaluar su solvencia para determinar si el riesgo de prestarle a usted vale la pena. Los prestamistas de buena reputación también tendrán una dirección física y estarán registrados en su estado.

Al buscar un préstamo personal, también es mejor evitar lo que se conoce como prestamistas de día de pago. Los prestamistas de día de pago ofrecen préstamos a corto plazo que vencen en la fecha de su próximo cheque de pago. Pueden resultar atractivos si necesita un préstamo rápidamente, pero son conocidos por cobrar altas tasas de interés, a menudo superiores al 400 por ciento del monto del préstamo.

Pregunte sobre las opciones de pago

Descubra cuáles son sus opciones en caso de que tenga dificultades para hacer los pagos de su préstamo. ¿Existe la posibilidad de modificar los términos del préstamo? ¿El prestamista le permitirá ingresar a un período de indulgencia o mover un pago al final del préstamo bajo ciertas circunstancias?

Además, ¿el prestamista solo está abierto al arbitraje si surgen diferencias? ¿O puede pasar por el sistema judicial?

Con suerte, ninguno de estos problemas se aplicará a su situación. Aún así, es mejor conocer las respuestas a estas preguntas con anticipación.

Considere las tarifas fijas frente a las variables

Otra opción a la que puede enfrentarse al buscar el tipo de préstamo correcto es si debe elegir una tasa de interés fija o variable. La mayoría de los préstamos personales tienen tasas fijas, pero algunos prestamistas ofrecen opciones de tasas ajustables.

Por lo general, comenzará con una tasa más baja en un préstamo de tasa variable. Pero a cambio, también correrá riesgos; a medida que suben las tasas de interés, su tasa variable también aumentará. Esto puede aumentar la cantidad de sus pagos mensuales y afectar el precio general de su préstamo.

Con una tasa fija, sus pagos seguirán siendo los mismos durante el plazo del préstamo. Esto es cierto independientemente de los movimientos de las tasas de interés.

Consideraciones finales

Ahora que sabe cómo obtener un préstamo y algunos de los peligros que debe evitar, la siguiente pregunta es si debe obtener uno. Los préstamos personales pueden ser una excelente manera de consolidar y ahorrar dinero en deudas de tarjetas de crédito con intereses más altos. Y si está pidiendo prestado para hacer algunas mejoras en el hogar , es posible que pueda recuperar parte del dinero cuando venda la casa.

Pero puede que no tenga sentido pedir dinero prestado para algo que no necesita. Por ejemplo, las vacaciones pueden ser divertidas, pero es posible que termine arrepintiéndose si todavía está pagando su viaje años después.

Tómese su tiempo para determinar si obtener un préstamo es adecuado para su situación. También considere algunas alternativas, como las tarjetas de crédito con APR del 0 por ciento , que pueden ayudarlo a ahorrar en transferencias de saldo y nuevas compras por igual.

La preparación es clave

Al considerar un préstamo personal, investigue y conozca todas sus opciones. Asegúrese de leer la letra pequeña y no tema pedirle a un prestamista que le aclare algo.

Por último, asegúrese de prepararse para el éxito. Obtenga un plan de pago automático si puede administrarlo y busque formas de cancelar el préstamo antes de tiempo. Esto puede tener un impacto positivo en sus finanzas al aumentar su puntaje crediticio y reducir su relación deuda-ingresos.

8 tipos diferentes de préstamos que debes conocer

¿La solicitud de un préstamo personal perjudicará su crédito?

1. Préstamos personales sin garantía

Los préstamos personales se utilizan por diversas razones, desde el pago de los gastos de la boda hasta la consolidación de deudas. Los préstamos personales pueden ser préstamos sin garantía , lo que significa que no está poniendo en juego garantías como una casa o un automóvil en caso de que no cumpla con su préstamo.

Ideal para consolidación de deudas y compras importantes

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, un préstamo personal puede ayudarlo a pagar esa deuda antes. Para consolidar su deuda con un préstamo personal, solicitaría un préstamo por la cantidad que adeuda en sus tarjetas de crédito. Luego, si se le aprueba el monto total, usaría los fondos del préstamo para cancelar sus tarjetas de crédito, en lugar de realizar pagos mensuales de su préstamo personal.

Dependiendo de su crédito, un préstamo personal puede ofrecer una tasa de interés más baja que su tarjeta de crédito, y una tasa de interés más baja podría significar grandes ahorros.

Un préstamo personal también puede ser una buena opción si desea financiar una compra importante, como un proyecto de mejoras para el hogar, o si tiene otros costos importantes como facturas médicas o gastos de mudanza.

Tenga cuidado con los requisitos de crédito y las tasas de interés

Dado que los préstamos personales sin garantía no requieren garantía, los prestamistas generalmente recurren a sus informes crediticios y puntajes crediticios para ayudar a determinar si usted es un buen candidato para un préstamo. En general, las personas con puntajes crediticios más altos serán elegibles para mejores condiciones de préstamo.

Puede ser elegible para un préstamo personal no garantizado incluso si tiene un historial crediticio bueno o malo. Pero es posible que desee comparar precios para asegurarse de que la tasa de interés y el pago mensual sean asequibles para su presupuesto.

2. Préstamos personales garantizados

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Para obtener un préstamo personal garantizado , tendrá que ofrecer algún tipo de garantía, como un automóvil o un certificado de depósito, para “asegurar” su préstamo.

Mejor para tasas de interés más bajas

Los préstamos personales garantizados a menudo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos personales no garantizados. Esto se debe a que el prestamista puede considerar que un préstamo garantizado es menos riesgoso: hay un activo que respalda su préstamo. Si no le importa prometer una garantía y está seguro de que puede pagar su préstamo, un préstamo garantizado puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses.

Tenga cuidado con la posible pérdida de activos

Cuando utiliza su garantía para obtener un préstamo, corre el riesgo de perder la propiedad que ofreció como garantía. Por ejemplo, si incumple con los pagos de su préstamo personal, su prestamista podría incautar su automóvil o sus ahorros.

3. Préstamos de nómina

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Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo y de alto costo que normalmente vencen el próximo día de pago. Los estados regulan a los prestamistas de día de pago de manera diferente, lo que significa que el monto de su préstamo disponible, las tarifas del préstamo y el tiempo que tiene para pagar pueden variar según el lugar donde viva. Y algunos estados prohíben por completo los préstamos de día de pago.

Para reembolsar el préstamo, por lo general, deberá emitir un cheque posfechado o autorizar al prestamista a retirar automáticamente de su cuenta bancaria la cantidad que pidió prestada, más los intereses o tarifas.

Lo mejor para efectivo de emergencia cuando no tiene otras opciones

Los préstamos de día de pago suelen ser de $ 500 o menos. Obtener un préstamo de día de pago puede ser útil si está en apuros y no tiene ahorros ni acceso a formas de crédito más baratas.

Cuidado con las tarifas elevadas

Los préstamos de día de pago tienen tarifas altas que pueden equivaler a tasas porcentuales anuales, o APR , de alrededor del 400%, mucho más altas que las APR de préstamos personales, que promedian entre el 10% y el 11% por un período de 24 meses, según la Reserva Federal .

4. Préstamos de título

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Si es dueño de su automóvil, es posible que pueda obtener un préstamo sobre el título del automóvil . Por lo general, puede pedir prestado entre el 25% y el 50% del valor de su automóvil. Los montos de los préstamos sobre el título a menudo oscilan entre $ 100 y $ 5,500, según la Comisión Federal de Comercio, y generalmente tendrá que pagar su préstamo sobre el título dentro de los 15 a 30 días. Si no lo hace, su automóvil podría ser embargado.

Los préstamos de título suelen tener tasas de porcentaje anual altas de tres dígitos. Si lo aprueban, tendrá que entregar el título de su automóvil hasta que pague el monto total del préstamo, incluidas las tarifas.

Lo mejor para efectivo rápido cuando no tiene otras opciones

Si es dueño de su automóvil y realmente no tiene otra forma de pedir dinero prestado, un préstamo sobre el título puede darle acceso a efectivo que de otra manera no podría obtener en caso de emergencia.

Tenga cuidado con la recuperación del vehículo

Si no puede pagar su préstamo de acuerdo con los términos de su acuerdo, puede continuar acumulando tarifas mientras su prestamista continúa reteniendo el título de su automóvil. Eventualmente, el prestamista podrá recuperar su vehículo.

5. Préstamos de casas de empeño

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Un préstamo de casa de empeño es otra opción de préstamo rápido en efectivo. Llevará un artículo de valor, como una joya o un dispositivo electrónico, a una casa de empeño y tomará prestado dinero en función del valor del artículo.

Los términos de los préstamos varían según la casa de empeño y las tasas de interés pueden ser altas. Pero algunos estados han intervenido para regular la industria. Además, por lo general no recuperará su artículo empeñado hasta que pague el préstamo en su totalidad, aunque la cantidad de tiempo que tiene para pagar el préstamo varía según el estado.

Lo mejor para préstamos pequeños sin verificación de crédito

El préstamo promedio de la casa de empeño fue de alrededor de $ 150 en 2017, según la Asociación Nacional de Casas de Empeño. Si cree que no calificará para un préstamo personal tradicional, puede considerar un préstamo de casa de empeño. No necesitará una verificación de crédito para obtener una y pueden ser menos riesgosos que un préstamo de día de pago o un préstamo de título.

Cuidado con la venta de sus posesiones

Si no paga su préstamo a tiempo, la casa de empeño podría vender sus artículos. También puede verse afectado por tarifas y costos adicionales de almacenamiento, seguro o renovación del plazo de su préstamo.

6. Préstamos alternativos de día de pago

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Un préstamo alternativo de día de pago es un préstamo a corto plazo ofrecido por algunas uniones de crédito federales. Un PAL está diseñado para ser más asequible que un préstamo de día de pago. Los montos de los préstamos alternativos de día de pago oscilan entre $ 200 y $ 1,000 y tienen plazos de pago más largos que los préstamos de día de pago: de uno a seis meses en lugar de las pocas semanas típicas que obtiene con un préstamo de día de pago.

Mejor para tasas de interés más bajas

Si está considerando un préstamo de día de pago, vea primero si califica para un préstamo de día de pago alternativo; probablemente ahorrará dinero en intereses. Una cooperativa de crédito federal no puede cobrar tarifas de solicitud superiores al costo de procesar su solicitud de préstamo, con un máximo de $ 20. Los préstamos de día de pago a menudo cobran $ 15 por cada $ 100 prestados, lo que puede equivaler a una tasa de porcentaje anual (APR) de tres dígitos.

Cuidado con los requisitos de membresía

Para calificar para un préstamo alternativo de día de pago, deberá ser miembro de una cooperativa de crédito federal durante al menos un mes. Si tiene dificultades para pagar algo de inmediato y no es miembro de una cooperativa de crédito, es posible que desee buscar otra opción.

7. Préstamos con garantía hipotecaria

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Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo garantizado en el que su casa se utiliza como garantía para pedir prestada una suma global de dinero. La cantidad que puede pedir prestada se basa en el valor líquido que tiene en su vivienda o en la diferencia entre el valor de mercado de su vivienda y la cantidad que debe por ella. Por lo general, no puede pedir prestado más del 85% del valor líquido que tiene en su casa.

Mejor alternativa para préstamos personales

Dado que está utilizando su casa como garantía, su tasa de interés con un préstamo con garantía hipotecaria puede ser más baja que con un préstamo personal sin garantía. Puede utilizar su préstamo con garantía hipotecaria para diversos fines, que van desde mejoras en el hogar hasta facturas médicas.

Cuidado con el incumplimiento

Antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, asegúrese de que los pagos estén dentro de su presupuesto. Si no paga su préstamo sobre el valor neto de la vivienda, su prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de su vivienda, lo que lo dejará sin un lugar donde vivir.

8. Anticipos en efectivo con tarjetas de crédito

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Su tarjeta de crédito puede ofrecer un adelanto en efectivo , que es un préstamo a corto plazo que puede pedir prestado contra el saldo disponible de su tarjeta.

Lo mejor para pagar en efectivo

No todas las empresas aceptan tarjetas de crédito, por lo que si no tiene efectivo disponible para pagar algo que necesita, un anticipo en efectivo puede ser una buena opción.

Tenga cuidado con las tarifas y los altos intereses

Aunque esté usando su tarjeta de crédito, no necesariamente tendrá la misma tasa de interés en un anticipo en efectivo que en una compra normal. Puede comenzar a acumular intereses tan pronto como retire el dinero, y probablemente enfrentará una tarifa de procesamiento.

¿Que sigue?

Antes de pensar en pedir dinero prestado, establezca su presupuesto para saber cuánto puede pagar mensualmente. Si constantemente tiene problemas de dinero, considere ponerse en contacto con un asesor de crédito o reevaluar sus gastos.

¿Cómo funcionan los préstamos en línea?

Los préstamos en línea le permiten completar todo el proceso de préstamo, desde la precalificación hasta la financiación del préstamo, sin siquiera poner un pie en una sucursal bancaria. Pueden ser una forma conveniente de pedir prestado dinero, y los prestamistas que solo operan en línea pueden ofrecer tasas más bajas o tener requisitos menos estrictos que los que puede encontrar con los prestamistas tradicionales.

¿Qué es un préstamo en línea?

Un préstamo en línea puede provenir de un prestamista solo en línea o del departamento en línea de un prestamista más tradicional. A menudo, estos son préstamos personales no garantizados, pero también puede obtener otros tipos de préstamos en línea.

Al igual que con los prestamistas más tradicionales, cada compañía de préstamos en línea tiene sus propios requisitos mínimos de elegibilidad y crédito. Por lo general, puede verificar si cumple con los requisitos para un préstamo con una consulta crediticia blanda que no afecte su puntaje crediticio.

Sin embargo, es posible que deba aceptar una consulta crediticia sólida , que puede afectar un poco sus puntajes, para completar una solicitud. También deberá cargar documentos de verificación, como una copia de una identificación emitida por el gobierno para probar su identidad y talones de pago o declaraciones de impuestos para demostrar sus ingresos. Si acepta una oferta de préstamo, puede hacer que el dinero se deposite directamente en su cuenta bancaria.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo en línea y un préstamo tradicional?

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Hoy en día, muchos prestamistas tradicionales también ofrecen préstamos y servicios de préstamos en línea. Pero todavía hay algunas distinciones que podrían hacer que los prestamistas que solo operan en línea sean más (o menos) atractivos según sus preferencias.

  • Sin contacto en persona : la diferencia más obvia es que no hay forma de interactuar con un representante de servicio al cliente o un banquero en persona cuando trabaja con un prestamista solo en línea. Si tiene preguntas o inquietudes, deberá abordarlas en línea o por teléfono. Esto puede ser bueno o malo dependiendo de su nivel de comodidad al lidiar con las finanzas en línea y si vive cerca de una sucursal bancaria.
  • Solicitudes y revisiones rápidas : los prestamistas solo en línea pueden enfocar sus recursos en la creación de sistemas simples y automatizados que pueden ayudar a agilizar el proceso de solicitud y revisión. Y el prestamista puede usar un programa para verificar todo rápidamente sin tener que involucrar a una persona.
  • Préstamos específicos : muchos prestamistas en línea solo ofrecen uno o dos productos crediticios, y los crean pensando en un tipo específico de prestatario. Es posible que pueda encontrar un prestamista en línea que se especialice en personas con mal crédito y otro que se especialice en préstamos para personas con excelente crédito.
  • Ahorros potenciales : debido a que los prestamistas solo en línea no necesitan construir, mantener o dotar de personal a las sucursales, es posible que puedan ofrecer tasas más bajas en sus préstamos. Sin embargo, esto no es universalmente cierto, y querrá verificar las tasas de los prestamistas tradicionales y en línea antes de presentar la solicitud.
  • Menos ventas cruzadas : una de las razones por las que los prestamistas tradicionales pueden ofrecer préstamos con tasas bajas es que pueden ganar dinero vendiéndole otros productos o servicios más adelante, como una cuenta bancaria o un préstamo para automóvil. Cuando trabaja con un prestamista solo en línea, es posible que no tenga que lidiar con tantas ofertas para suscribirse a otros productos.

Ya sea que desee trabajar con un prestamista solo en línea o con un prestamista tradicional, puede buscar sus requisitos mínimos, ofertas de préstamos, rangos de tasas de interés y posibles términos de pago para determinar qué prestamistas pueden ser adecuados.

¿Qué tan rápido puedo obtener un préstamo en línea?

Cuando ocurre una emergencia , es posible que no tenga mucho tiempo para comparar prestamistas y esperar a que lleguen los fondos. Una ventaja de trabajar con prestamistas en línea es que puede enviar rápidamente múltiples solicitudes de precalificación para encontrar las mejores tarifas y términos sin dañar su crédito.

Algunos prestamistas en línea ofrecen financiamiento el mismo día una vez que se aprueba. Pero, en general, puede tomar entre uno y cinco días hábiles obtener el dinero una vez que se aprueba su préstamo. En parte, el tiempo puede depender del banco que utilice. Algunos prestamistas también pueden tardar varios días en revisar y aprobar su solicitud, y el proceso puede demorarse si se demora en cargar los documentos de verificación requeridos.

Los bancos tradicionales y las uniones de crédito donde usted tiene una cuenta pueden ingresar el dinero en su cuenta el mismo día en que recibe la aprobación. Sin embargo, es posible que demoren más en procesar y revisar las solicitudes de préstamos, y algunas instituciones financieras no ofrecen préstamos personales en absoluto.

¿Puedo obtener un préstamo en línea con mal crédito?

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Algunos prestamistas en línea se enfocan en otorgar préstamos a personas que tienen mal crédito o que son nuevas en crédito . Pero incluso entonces, es posible que necesite un puntaje de crédito de entre 500 y 600, lo que podría ubicarlo en el extremo superior de los rangos de puntaje de crédito “muy pobre” a “regular” .

Cuanto menor sea su puntaje e ingresos, más difícil será calificar para un préstamo. Y, si lo aprueban, es posible que reciba una tasa de interés alta (a veces mucho más alta de lo que suelen cobrar las tarjetas de crédito) y un monto de préstamo bajo. A menos que necesite el dinero para una emergencia , es posible que desee concentrarse en mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo. Verifique su puntaje de crédito y su informe de crédito para ver dónde se encuentra su crédito y dónde puede mejorar.

También puede buscar formas menos formales de obtener el dinero, como un préstamo de un amigo o familiar o el financiamiento colectivo. O, si tiene un amigo cercano o pariente solvente, puede pedirle que le otorgue un préstamo.

¿Qué tan seguros son los préstamos en línea?

Hay muchos prestamistas en línea acreditados y confiables y prestamistas tradicionales que ofrecen préstamos en línea. Sin embargo, también debes tener cuidado con los estafadores. Algunas señales de una estafa incluyen que alguien se acerque a usted para ofrecerle dinero y garantizar que será aprobado independientemente de su crédito o ingresos.

Puede buscar empresas buscando reseñas de terceros y ver si la empresa tiene una calificación de Better Business Bureau. Las revisiones y las quejas también pueden darle una idea de cómo sería trabajar con el prestamista. Incluso si una empresa es “segura” en el sentido de que recibirá un préstamo, no querrá quedarse atrapado en el pago de un préstamo a una empresa que tiene un servicio al cliente deficiente.

Además, tenga cuidado al sacar un préstamo que tenga una tasa de interés especialmente alta, como una TAE del 60% al 200%. Aunque los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos a plazo con estas altas tasas en muchos estados, y anuncian (con precisión) que son más baratos que los préstamos de día de pago, estos préstamos a plazos de alta tasa pueden ser costosos y difíciles de pagar.

Verifique sus ofertas de préstamos personales antes de presentar la solicitud

Si desea comparar fácilmente prestamistas y ofertas de préstamos, puede comenzar utilizando Experian CreditMatch TM . Según su perfil crediticio, Experian puede emparejarlo con ofertas de préstamos personales de sus socios. También puede ordenar y filtrar los resultados según la cantidad que desee pedir prestado y los términos de pago que prefiera.

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