Préstamos personales garantizados y no garantizados: ¿Cuál es la diferencia?

Préstamos personales garantizados y no garantizados: ¿Cuál es la diferencia?

Los préstamos personales garantizados y no garantizados funcionan con fines similares. Descubra las variaciones clave entre cada uno de estos tipos de préstamos

Los préstamos personales están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea y se pueden usar para casi cualquier propósito que desee. Sin embargo, no existe un solo tipo de préstamo personal. De hecho, los préstamos personales se pueden dividir en dos categorías diferentes: préstamos personales garantizados y préstamos personales no garantizados.

Aunque los préstamos garantizados y no garantizados tienen algunas características en común, existen grandes diferencias entre ellos, y es importante comprender esas diferencias para poder decidir qué tipo de préstamo es el adecuado para usted. Algunas de las cosas clave que necesita saber sobre las diferencias entre préstamos personales garantizados y no garantizados incluyen:

  • Requisitos de calificación: Los préstamos personales sin garantía son más difíciles de obtener y, por lo general, necesitará un mejor crédito . Los préstamos garantizados son más fáciles de aprobar. 
  • Reglas para la garantía: los préstamos personales sin garantía no requieren garantía; los préstamos personales garantizados lo hacen.
  • ¿Qué sucede si no paga su deuda? Si no paga un préstamo garantizado, el prestamista puede quedarse con la garantía. Si no devuelve un préstamo sin garantía, el prestamista deberá emprender acciones legales en su contra para tratar de recuperar los fondos perdidos.

Examinemos un poco más de cerca algunas de estas diferencias clave entre préstamos personales garantizados y no garantizados para que pueda comprender mejor cuál es el adecuado para usted. 

Requisitos de calificación de préstamos personales garantizados versus no garantizados

Cuando solicita un préstamo personal no garantizado, el prestamista no tiene nada más que su promesa de garantizar el pago. Esto es riesgoso para los prestamistas porque un prestamista que otorga un préstamo sin garantía puede tener dificultades para cobrar el dinero que usted debe si deja de hacer los pagos. 

Los prestamistas quieren controlar el riesgo, por lo que evaluarán qué tan calificado está usted como prestatario antes de otorgarle un préstamo personal sin garantía. Por lo general, los prestamistas miran su puntaje crediticio , sus ingresos y sus niveles de deuda existentes antes de decidir otorgarle un préstamo sin garantía. 

Si no tiene un historial crediticio sólido, debe una tonelada de dinero o sus ingresos son demasiado bajos y el prestamista está preocupado por su capacidad para realizar los pagos, no se le aprobará un préstamo sin garantía. 

Con un préstamo garantizado, por otro lado, debe aportar una garantía, lo que significa que debe tener activos en los que le dé al prestamista un interés de propiedad para garantizar el préstamo. Dado que el prestamista tiene una participación en la propiedad de esta garantía, existen muchos menos riesgos de prestarle. Si no paga, el prestamista podría simplemente quedarse con los activos como reembolso. 

Debido a que el riesgo para el prestamista es menor, es mucho más fácil obtener la aprobación de un préstamo garantizado que la aprobación de un préstamo no garantizado. Incluso los prestatarios con un historial crediticio limitado o con un crédito deficiente a menudo pueden calificar. 

Reglas para la garantía de préstamos personales garantizados frente a préstamos personales no garantizados

With an unsecured loan, you do not need to have any collateral. This means you don’t need to put any assets at risk to guarantee the loan. Your property can’t directly be taken by the lender in the event you don’t pay the loan.

With a secured loan, you do need collateral.  In most cases, this means you put some money into a special savings account controlled by the personal loan lender or give a lender an ownership interest in a savings or investment account you have. However, other assets could also be used as collateral such as a vehicle, your home, or certificates of deposit (CDs). If you don’t have assets to use as collateral, you can’t qualify for a secured loan.

La cantidad de garantía requerida variará según las políticas del prestamista. En algunos casos, debe tener una garantía valorada en el 100% del monto del préstamo o cerca de él. En otras circunstancias, especialmente si tiene mejor crédito, puede poner alguna garantía para garantizar el préstamo, pero puede pedir prestado más de lo que vale la garantía. 

Cuando usa cuentas de inversión o una cuenta de ahorros como garantía, por lo general no se le permitirá dejar que el valor de la cuenta caiga por debajo de cierto nivel o estará violando los términos del contrato de préstamo. Esto podría desencadenar una obligación inmediata de pagar su préstamo si no aumenta el valor de la cuenta, pero los términos de su préstamo especificarán exactamente lo que ocurre si esto sucede. 

Consecuencias del incumplimiento de los préstamos personales garantizados frente a los no garantizados 

Si no paga un préstamo personal no garantizado, un prestamista puede intentar cobrarlo de diferentes maneras. El prestamista informará sus pagos atrasados ​​a las agencias de informes crediticios, lo que afectará su puntaje crediticio. Es probable que el prestamista también se comunique con usted repetidamente para tratar de que le paguen. 

Los prestamistas pueden intentar cobrar ellos mismos o, después de que haya pasado un cierto tiempo, pueden optar por vender la deuda a una agencia de cobranza. El prestamista o la agencia de cobranza podría demandarlo, llevarlo a los tribunales y obtener un fallo en su contra. Si no paga la sentencia, el prestamista podría obtener una orden judicial para hacerla cumplir embargando su salario o poniendo un gravamen sobre su propiedad. Todo esto puede llevarle tiempo al prestamista y requiere visitas al tribunal y honorarios legales; no es fácil para el prestamista poder tomar su dinero o propiedad. 

Por otro lado, con un préstamo garantizado, el prestamista tiene un interés en la garantía debido a la forma en que está estructurado el préstamo. Es mucho más fácil tomar la propiedad que prometió para garantizar el préstamo. Dependiendo de los términos del préstamo y las leyes estatales, es posible que el prestamista pueda tomar el dinero de su cuenta de ahorros o de inversión cuando usted incumpla sin que se requiera ninguna acción judicial. Consulte su contrato de préstamo para encontrar el proceso exacto para la incautación de su garantía.

Debido a que es tan fácil para el prestamista tomar los activos que garantizan el préstamo, su propiedad corre un riesgo mucho mayor si no paga un préstamo garantizado. Cuando no paga un préstamo garantizado, el prestamista también puede informar el incumplimiento a la agencia de informes crediticios y arruinar su crédito, tal como lo hacen los prestamistas con los préstamos garantizados. 

La diferencia entre préstamos personales garantizados y no garantizados

Existen diferencias clave entre préstamos personales garantizados y no garantizados. Si tiene mal crédito o tiene dificultades para calificar para un préstamo personal no garantizado, un préstamo garantizado podría proporcionarle la financiación que necesita. Pero tenga en cuenta que un prestamista puede tomar su propiedad más fácilmente con un préstamo garantizado que con un préstamo personal no garantizado, y también debe inmovilizar algunos de sus activos para calificar para un préstamo garantizado. 

Al comprender estas diferencias clave, puede decidir qué tipo de préstamo solicitar y maximizar las posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.