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Hay una serie de préstamos sin intereses disponibles en el mercado que le ayudarán a pedir dinero prestado a bajo precio o simplemente a mantener bajo control la deuda existente.

Vamos a destacar las diversas formas en que puede acceder al crédito sin intereses.

Pero tenga cuidado, no todos son realmente gratuitos, ya que podría haber algunas tarifas ocultas involucradas.

¿Confuso? Explicaremos más a medida que analicemos cada opción, describiendo todos los posibles obstáculos a los que debe prestar atención, para que su préstamo “gratuito” no lo meta más en problemas financieros.

Por cierto, si ha estado comparando préstamos personales en línea, no habrá encontrado estas opciones.

¡Eso es porque los proveedores no los etiquetan como ‘préstamos’ en absoluto!

Si ha estado endeudado durante mucho tiempo, o va más allá en números rojos,  hemos elaborado una guía para salir de deudas y la ayuda disponible .

Como punto final, estas opciones solo son adecuadas para sumas pequeñas a moderadas: si necesita pedir prestados miles de libras, entonces un préstamo personal que cobre intereses podría ser su mejor opción.

1. Un sobregiro sin intereses

Bueno para:  crédito confiable y verdaderamente gratuito cuando lo necesite.

Un pequeño número de cuentas corrientes ofrecen actualmente una facilidad de sobregiro con 0% de interés, aunque pronto podrían retirarse como resultado de las nuevas reglas de sobregiro sobre costos de préstamos .

¿Cuánto puedo pedir prestado?  Eso depende de la cuenta que elija y de sus circunstancias personales, pero por lo general estamos hablando de cantidades pequeñas.

Por ejemplo, Nationwide otorga un sobregiro concertado de hasta £ 1,200 en su cuenta FlexDirect, que no cobra ningún interés ni tarifas durante los primeros 12 meses (39.9% EAR a partir de entonces).

Recuerde que el tamaño del sobregiro sin intereses que le ofrecen también dependerá de su calificación crediticia.

¿Cuánto tiempo está libre de intereses el efectivo?  Esto depende de la cuenta, pero pedir prestado a través de un descubierto del 0% definitivamente no es una solución de préstamo a largo plazo.

A menos que sea un estudiante, la mayoría de las cuentas corrientes solo le permitirán tener un sobregiro sin intereses durante unos meses o incluso un año.

Después de esto, se le cobrarán intereses sobre su saldo negativo restante, por lo que debe asegurarse de haber pagado su deuda dentro del período del 0%.

Qué tener en cuenta: si  bien la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha reemplazado los costos autorizados y no autorizados con una tasa estándar, varios bancos han aumentado las tasas de sobregiro hasta en un 40%.

Aunque algunos bancos han decidido no implementar estos aumentos debido a la pandemia de COVID-19, esto es solo temporal.

Puede obtener más información sobre lo que está cambiando en nuestra guía de las  mejores cuentas corrientes para aquellos que se quedan en descubierto .

2. Una tarjeta de crédito para compras nuevas al 0%

Bueno para:  compras grandes individuales

La otra forma principal de obtener un préstamo totalmente “gratis” es sacar una tarjeta de crédito que cobra un 0% de interés en nuevas compras.

¿Cuánto puedo pedir prestado? Una tarjeta de crédito normalmente indicará cuál es su límite de crédito máximo antes de presentar la solicitud. El límite de crédito que le ofrecen puede ser mucho menor y (similar a un sobregiro) dependerá de sus circunstancias financieras personales.

¿Cuánto tiempo dura el dinero sin intereses? Depende de la tarjeta de crédito. Actualmente, los proveedores ofrecen hasta 26 meses sin intereses en nuevas compras, pero las tasas máximas pueden cambiar de forma regular. Puede  consultar las mejores tarjetas de crédito para compras del 0% aquí .

A qué debe prestar atención:  cuando finaliza su oferta del 0%, generalmente se le cobrará un nivel de interés muy alto sobre su saldo restante (generalmente una tasa de interés anual de alrededor del 20%), por lo que es crucial que borre su saldo antes de que esto suceda.

Si aún tiene un saldo restante cuando finaliza su acuerdo del 0%, puede intentar sacar una tarjeta de transferencia de saldo del 0% (más sobre eso en la siguiente sección) y transferirle la deuda sobrante.

También debe asegurarse absolutamente de realizar los reembolsos mínimos todos los meses (y más si se lo puede permitir).

Si llega tarde o no cumple con un pago, puede incurrir en una tarifa y es probable que su oferta del 0% sea eliminada.

Finalmente, tenga en cuenta que las tarjetas de compra al 0% más largas tienden a reservarse para aquellas con la  mejor calificación crediticia .

3. Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0%

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Bueno para:  consolidar y liquidar deudas de tarjetas de crédito

Si ya está pagando intereses sobre la deuda de la tarjeta de crédito, puede  convertirlo en  un préstamo sin intereses transfiriéndolo a una tarjeta de crédito que ofrezca 0% en transferencias de saldo.

¿Cuánto puedo pedir prestado?  Similar a una tarjeta de compra nueva al 0%, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% normalmente indicará cuál es su límite de crédito máximo antes de presentar la solicitud.

El límite de crédito que se ofrece dependerá en gran medida de su calificación crediticia, por lo que no asuma automáticamente que obtendrá la cantidad máxima.

¿Cuánto tiempo está libre de intereses el efectivo?  Nuevamente, esto depende de la tarjeta que elija, pero con estas tarjetas es importante que se concentre en la tarifa y en la ventana del 0% para decidir qué es lo mejor para usted.

Si bien TSB ofrece el período de transferencia de saldo más largo de hasta 29 meses (en el momento de escribir este artículo), cobra una tarifa considerable del 2,95%.

Si está dispuesto a sacrificar cuatro meses en un período sin intereses, la tarjeta de crédito de transferencia de saldo de HSBC ofrece una tarifa más baja del 1.5%.

Para obtener las mejores compras, lea nuestra guía de  las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo al 0% .

A qué prestar atención: si  bien eliminará temporalmente los pagos de intereses de su deuda, la mayoría de estas tarjetas no son   totalmente gratuitas.

La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran tarifas de transferencia de alrededor del 3% de su deuda total para transferir su dinero a ellas (aunque hay algunas tarjetas de transferencia de saldo verdaderamente  gratuitas  disponibles).

Si está dispuesto a optar por una ventana de 0% ligeramente más baja, puede elegir una de las pocas ofertas de transferencia de saldo verdaderamente gratuitas que existen.

NatWest / RBS también ofrece una tarjeta de crédito con el período de transferencia de saldo sin cargo más largo a los 20 meses, pero esto solo está disponible para los clientes existentes, por lo que no es una opción práctica para la mayoría.

Si está interesado, MoneySavingExpert sugiere abrir una ISA en efectivo con cualquiera de los bancos (depositando £ 1) para calificar, pero primero debe asegurarse de que la ISA en efectivo y la tarjeta de crédito sean las adecuadas para usted.

Santander Everyday Credit Card también ofrece uno de los períodos de transferencia de saldo sin comisiones más largos a los 18 meses. 

A diferencia de otras tarjetas de transferencia de saldo en el mercado, no se le cobrará por las transferencias durante el período completo de 18 meses (otras cobran una tarifa si no cambia de deuda dentro de los primeros meses de obtener la tarjeta).

Como punto final, recuerde que si no logra saldar su deuda durante el período del 0%, tendrá que pagar grandes intereses.

Por lo general, las tasas volverán a entre el 18% y el 22% APR, ¡pero hay muchas historias de terror sobre personas a las que se les cobra hasta 30% APR o incluso más!

Y nuevamente, asegúrese de hacer (al menos) los pagos mínimos cada mes.

De lo contrario, podría terminar con una multa y una alta tasa de interés en ese gran saldo.

4. Una tarjeta de crédito para transferencia de dinero al 0%

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Bueno para:  consolidar y cancelar deudas en descubierto

Si tiene un sobregiro caro que desea liquidar, puede cancelarlo con una  tarjeta de crédito de transferencia de dinero al 0% .

¿Cuánto puedo pedir prestado?  Nuevamente, esto dependerá de su situación financiera.

¿Cuánto tiempo está libre de intereses el efectivo?  La mejor tarjeta de transferencia de dinero en el momento de escribir este artículo es la tarjeta de crédito MBNA Long 0% Money Transfer con 0% de interés en transferencias de dinero hasta por 18 meses. La tarjeta tiene una tarifa de transferencia de dinero del 2,99%.

Qué tener en cuenta: al  igual que con las transferencias de saldo, las tarjetas de transferencia de dinero vienen con una tarifa inicial para asegurar la tasa del 0%. Esto variará según la tarjeta que elija, pero generalmente son más altas que las tarifas de transferencia de saldo y pueden representar hasta el 4% de la suma total prestada.

La única diferencia real entre la transferencia de saldo y las tarjetas de transferencia de dinero es que, con esta última, estás transfiriendo dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria (por lo que tienes dinero para gastar como desees), en lugar de transferir deuda de un crédito. tarjeta a otra.

5. Crédito de PayPal

Bueno para:  acceso inmediato al crédito

Si necesita dinero hoy, el  crédito de PayPal  podría ser una buena apuesta.

Gasta más de £ 99 de una vez con el crédito de PayPal y obtiene automáticamente un 0% de interés en esa compra durante cuatro meses. Puede volver a utilizar esta oferta por cada compra superior a 99 €.

Es importante saldar su deuda dentro de ese tiempo, ya que la tasa de interés habitual puede ser costosa. Además, no está disponible para aquellos con una mala calificación crediticia; hemos incluido alternativas  en nuestra guía .

Soluciones de bajo costo a largo plazo

Como puede ver, todas estas son soluciones de préstamos a relativamente corto plazo.

Si necesita un plan de pago a bajo interés que dure más tiempo, una tarjeta de crédito de tasa baja podría ser una mejor solución para usted.

Alternativamente, si necesita pedir prestada una suma de dinero mayor, puede calificar para un préstamo personal de tasa baja.

Y nuevamente, si está pidiendo prestado más dinero para pagar deudas existentes,  puede ser el momento de buscar ayuda con sus deudas.

Cómo obtener un rapidos online bancario

Un préstamo puede ayudarlo a pagar las cosas que necesita cuando no tiene efectivo, pero pedir dinero prestado puede ser complicado. Iniciar el proceso de solicitud de préstamo bancario sin comprender los entresijos puede provocar que su solicitud de préstamo sea rechazada. Aprenda qué esperar y qué puede hacer con anticipación para aumentar las probabilidades de obtener la aprobación.

Comprenda su crédito

Por lo general, necesita crédito para obtener un préstamo bancario. Además, su crédito a menudo dictará el tipo de préstamo y los términos del préstamo que le otorga un prestamista. Esto significa que debe tener un historial de préstamos y pagos de préstamos para obtener un préstamo. ¿Cómo se obtiene un préstamo cuando necesita dinero si no tiene crédito?

leer más sobre Prestamos online

Tienes que empezar por alguna parte, y eso generalmente significa pedir prestado menos dinero a tasas de interés más altas. También puede considerar prestamistas alternativos, como los prestamistas en línea, que a menudo están dispuestos a considerar aspectos de su historial financiero más allá de su crédito al decidir si le otorgan un préstamo. Una vez que desarrolle un historial crediticio sólido, los prestamistas le prestarán más, ya tasas de interés más bajas.

Puede ver su crédito de forma gratuita: obtiene un informe gratuito por año de las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, TransUnion y Equifax. Revise su historial crediticio para ver qué verán los prestamistas cuando solicite un préstamo. Si no hay mucho allí, generalmente será más difícil obtener un préstamo porque los prestamistas no pueden evaluar su riesgo como prestatario. Esto significa que es posible que deba crear crédito antes de obtener un préstamo agregando préstamos gradualmente a su historial.

Asegúrese de corregir cualquier error en sus archivos de crédito, ya que lo convierten en un prestatario riesgoso a los ojos de los prestamistas y perjudican sus posibilidades de obtener un buen préstamo.

Decidir el monto de un préstamo bancario

Recuerde que un préstamo no es dinero gratis; eventualmente tendrá que pagar el monto prestado más los intereses a un banco u otro prestamista. Si no realiza los pagos del préstamo a tiempo, su puntaje crediticio podría bajar. 2  Por eso es importante establecer el monto de préstamo correcto.

Considere la cantidad que necesita según lo que planea hacer con el dinero. Pero también tenga en cuenta cuáles podrían ser los pagos regulares de su préstamo y si puede mantenerse al día con ellos de acuerdo con el período de pago del préstamo, ya sea mensual o trimestral.

También es una buena idea ejecutar cálculos preliminares del préstamo antes de establecer el monto del préstamo. Esto le permite ver cuánto pagará por un préstamo de cierta cantidad y cómo una cantidad de préstamo diferente (o plazo del préstamo o tasa de interés) podría ahorrarle dinero. Existen muchas herramientas en línea para ayudarlo a calcular los préstamos. Por supuesto, las tasas de los préstamos y los términos del prestamista pueden hacer que las cuotas finales de su préstamo sean ligeramente diferentes.

Determine el tipo de préstamo bancario que necesita 

A continuación, averigüe qué tipo de préstamo bancario necesita. El tipo de préstamo que obtenga dependerá de lo que planee hacer con el dinero. Algunos tipos de préstamos comunes incluyen:

  • Préstamos para la compra de un vehículo
  • Préstamos hipotecarios (préstamos hipotecarios), incluidas segundas hipotecas para comprar una casa o pedir prestado contra el valor neto de su vivienda
  • Préstamos personales, que se pueden utilizar para casi cualquier propósito.
  • Préstamos comerciales para iniciar o expandir su negocio
  • Préstamos para estudiantes con fines educativos
  • Préstamos rápidos, que pueden proporcionar dinero en efectivo rápido para emergencias

Algunos prestamistas pueden permitirle obtener un determinado tipo de préstamo que no se ajusta a su necesidad específica de préstamo. Por ejemplo, generalmente puede obtener un préstamo personal para pagar los gastos de salud, reparaciones del hogar u otros gastos. Sin embargo, se deben utilizar otros tipos de préstamos para un propósito específico. Por ejemplo, generalmente tiene que utilizar un préstamo hipotecario para comprar una casa. Además, es posible que no sea elegible para todos los tipos de préstamos. Para obtener un préstamo estudiantil, por ejemplo, generalmente debe proporcionar un comprobante de inscripción en un programa de grado.

Decidir dónde pedir dinero prestado

Una vez que tenga una idea de su crédito, tipo de préstamo y monto del préstamo, busque un prestamista. The Balance proporciona listas de los mejores prestamistas hipotecarios y compañías de préstamos personales para que pueda comparar prestamistas individuales.

Nuevamente, el tipo de préstamo que desea puede dictar su elección de prestamista. Algunas instituciones no ofrecen préstamos comerciales ni préstamos para estudiantes. Inicie su búsqueda en las instituciones más conocidas por otorgar préstamos asequibles del tipo que desea. Por ejemplo, diríjase a la oficina de ayuda estudiantil de su escuela para obtener un préstamo educativo antes de ir al banco para obtener un préstamo estudiantil privado .

Los bancos y las cooperativas de crédito son un buen lugar para comprar la mayoría de los préstamos. Consulte con varias instituciones y compare tasas de interés y costos. Los préstamos de igual a igual y otras fuentes de préstamos del mercado también deben estar en su lista. Los prestamistas en línea ofrecen otra opción, pero limítese a sitios de buena reputación si sigue este camino.

Algunas personas piden prestado dinero a prestamistas privados, como amigos o familiares. Si bien eso puede facilitar la aprobación y mantener bajos los costos, también puede causar problemas. Asegúrese de poner todo por escrito para que todos estén en la misma página: el dinero puede arruinar las relaciones, incluso si las cantidades en dólares son pequeñas.

Evite los préstamos de alto costo y los prestamistas abusivos, que a menudo lo engañarán para obtener un préstamo para el que no califica o que no puede pagar. Es tentador tomar todo lo que pueda obtener cuando lo rechazaron repetidamente y no sabe de qué otra manera obtener un préstamo por el dinero que necesita. Sin embargo, no vale la pena: le prestarán dinero, pero se encontrará en un agujero del que es difícil o imposible salir.

Los préstamos de día de pago, que son préstamos a corto plazo con altos intereses, tienden a ser las opciones más caras. Del mismo modo, los usureros, que imponen condiciones de reembolso de préstamos que son prácticamente imposibles de cumplir, pueden ser completamente peligrosos.

Existen otros tipos de préstamos rápidos que pueden brindarle dinero rápidamente sin las tasas de porcentaje anual (APR) de tres dígitos de los préstamos de día de pago, incluidos los adelantos de nómina de su empleador y los préstamos alternativos de día de pago (PALS) que le permiten pedir prestado pequeñas cantidades a las cooperativas de crédito. Puede ser más seguro tratar con estos prestamistas que con los prestamistas de día de pago.

Entender el préstamo

Antes de obtener un préstamo bancario, observe cómo funciona el préstamo. ¿Cómo lo pagará, mensualmente o de una vez? ¿Cuáles son los costos de intereses? ¿Tiene que pagar de cierta manera (tal vez el prestamista le exija que pague electrónicamente a través de su cuenta bancaria)? Asegúrese de comprender en qué se está metiendo y cómo funcionará todo antes de pedir dinero prestado. También es aconsejable volver a conectar los términos del préstamo en una calculadora de préstamos y ver una tabla de amortización (ya sea que la construya usted mismo o deje que una computadora lo haga por usted) para que pueda presupuestar el préstamo y ver cómo se pagará. hora.

Obtenga un préstamo que realmente pueda manejar, uno que pueda pagar cómodamente y que no le impida hacer otras cosas importantes (como ahorrar para la jubilación o divertirse un poco). Averigüe cuánto de sus ingresos se destinará al pago del préstamo (los prestamistas lo llaman relación deuda / ingresos) y pida prestado menos dinero si no le gusta lo que ve. Muchos prestamistas quieren ver una proporción por debajo del 36% aproximadamente. 3

Solicita el préstamo

Está listo para obtener su préstamo bancario una vez que haya:

  • Arreglado su crédito
  • Liquidado por un monto de préstamo
  • Elegí el mejor tipo de préstamo
  • Compró la competencia
  • Ejecuta los números

En este punto, puede dirigirse a su prestamista elegido y presentar una solicitud. El proceso de solicitud de préstamo es fácil de comenzar: simplemente dígale al prestamista que desea pedir dinero prestado y dígale qué va a hacer con los fondos (si es necesario). Le explicarán los próximos pasos y cuánto tiempo llevará el proceso. 

Al completar una solicitud, proporcionará información sobre usted y sus finanzas. Por ejemplo, deberá traer una identificación, proporcionar una dirección y un número de seguro social (o equivalente) y proporcionar información sobre sus ingresos.

Antes de presentar la solicitud, asegúrese de poder proporcionar pruebas de ingresos constantes para aumentar sus probabilidades de ser aprobado para un préstamo personal. Si sus ingresos (o puntaje de crédito) no son suficientes, busque un codeudor (un miembro de la familia, por ejemplo) con un ingreso y puntaje de crédito más altos que usted.

Pasar por la suscripción

Después de enviar la solicitud de préstamo bancario, el prestamista lo evaluará como posible prestatario. Este proceso puede ser instantáneo o puede llevar algunas semanas. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios tardan más que las ofertas de tarjetas de crédito porque hay más en juego. Los préstamos hipotecarios requieren documentación extensa, como extractos bancarios y talones de pago para demostrar que tiene la capacidad de pagar. 4  Puede facilitarse el proceso si pone todo en orden varios meses antes de presentar la solicitud.

Durante la suscripción, los prestamistas extraerán su crédito (o simplemente usarán una puntuación de crédito) y revisarán su solicitud. Es posible que le llamen ocasionalmente y le pidan que aclare o pruebe algo. Asegúrese de cumplir con estas solicitudes de manera oportuna para evitar prolongar el proceso de solicitud de préstamo.

Préstamos comerciales

Los préstamos comerciales son similares a cualquier otro tipo de préstamo bancario. Los prestamistas buscan los mismos atributos básicos en los prestatarios comerciales que en las personas que buscan préstamos personales. Sin embargo, las nuevas empresas no tienen un historial de préstamos (o crédito) largo. Además, las empresas nuevas y las empresas de servicios normalmente no poseen activos que puedan pignorarse como garantía, por lo que tienen que trabajar un poco más para obtener préstamos.

Los prestamistas a menudo miran el crédito y los ingresos personales del prestatario para determinar si califican para un préstamo comercial. También pueden examinar el crédito de la empresa. 5  Los dueños de negocios que no tienen suficiente crédito comercial también pueden tener que comprometer activos personales como garantía para obtener préstamos. A menudo, esta es la única forma de obtener préstamos en los primeros años, pero debe intentar crear un crédito comercial para poder pedir prestado sin arriesgar sus bienes personales.

Si no puede obtener un préstamo

Es posible que inicialmente no obtenga la aprobación para un préstamo bancario. Los prestamistas pueden rechazar solicitudes por casi cualquier motivo, pero deberían poder decirle por qué no fue aprobada. Las razones de la denegación del préstamo incluyen:

  • Elementos negativos en un informe de crédito: estos incluyen una puntuación de crédito por debajo del mínimo requerido por el prestamista, demasiadas consultas crediticias recientes o pagos atrasados.  1
  • Problemas con sus ingresos o la relación deuda-ingresos: si su crédito no es el culpable, sus ingresos pueden ser demasiado bajos o su relación deuda-ingresos puede ser demasiado alta. 7
  • Otros atributos personales: los prestamistas también pueden negarle por otras razones, incluido su historial laboral o inestabilidad en su residencia.

Si te niegan, es posible que tengas que encontrar otra solución , escribir una carta o intentar pedir prestado con la ayuda de un codeudor con crédito e ingresos estelares. La denegación de un préstamo no se registra en su informe crediticio ni afecta su puntaje crediticio. 8  Entonces, si trabaja para resolver los problemas que llevaron a la denegación y vuelve a presentar la solicitud, su negativa anterior no se utilizará en su contra. Es posible que lo aprueben en su segundo intento.

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La banca en línea existe desde hace muchos años, pero los préstamos en línea han tardado en adaptarse. Afortunadamente, ahora hay muchos buenos prestamistas en línea para elegir. Es similar a obtener un préstamo en cualquier otro lugar, pero mucho más conveniente. Deberá proporcionar información personal, como su número de Seguro Social y dirección, y según el prestamista, información sobre su trabajo, ingresos y gastos. Para comenzar, simplemente elija un prestamista y solicite; el proceso debe durar unos minutos.

Beneficios de pedir prestado en línea

La última generación de prestamistas se centra en hacer que los préstamos sean lo más fáciles posible. Los prestamistas en línea pueden decirle casi instantáneamente si está aprobado o no, cuánto puede pedir prestado y cuáles serán sus pagos. La mayoría de los bancos tradicionales son diferentes; incluso si llena una solicitud en línea, puede tomar un tiempo obtener una respuesta porque alguien necesita revisarla. Los prestamistas en línea también tienden a ofrecer mejores tasas de interés y tarifas de servicio más pequeñas (si las hubiera) que los bancos tradicionales porque no tienen los mismos costos generales que los bancos y las uniones de crédito con sucursales físicas.

También se beneficia de mejores posibilidades de aprobación con los préstamos en línea. Los bancos y las uniones de crédito se han vuelto cautelosos a lo largo de los años. Es fácil obtener un préstamo  si tiene un buen crédito , pero si aún está acumulando crédito o ha pasado por momentos difíciles últimamente, una puntuación FICO estándar no le hará ningún favor. Es más probable que los prestamistas en línea aprueben puntajes de crédito más bajos y utilicen información alternativa para evaluar su solvencia, como pagos de servicios públicos, relación deuda-ingresos e incluso datos de sus redes sociales. 1

La mayoría de  los préstamos en línea no tienen garantía , lo que significa que no promete garantías para ayudar a obtener la aprobación. Eso puede hacerlos más seguros que pedir prestado contra sus activos. Si no paga un préstamo sin garantía, su puntaje crediticio bajará, pero su automóvil no será embargado y usted no enfrentará una ejecución hipotecaria.

Préstamos en el mercado

Los mejores préstamos en línea provienen de prestamistas no tradicionales que se enfocan únicamente en hacer un tipo específico de préstamo y no ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito o servicios comerciales. Los primeros prestamistas en este espacio fueron  los servicios de préstamos de igual a igual (P2P) , y esas siguen siendo excelentes opciones para solicitar préstamos. Los prestamistas P2P comenzaron con modelos comerciales similares a los de eBay, donde cualquiera podía solicitar un préstamo creando una lista pública pidiendo dinero, y cualquiera podía ofertar para prestar. Los prestamistas elegirían una tasa de interés que quisieran ganar y los préstamos se financiaron con las tasas de interés más bajas disponibles

Con el tiempo, el sistema se ha vuelto más complejo. En algunos casos, las personas ya no otorgan préstamos: los bancos y otras instituciones grandes son la fuente de financiamiento detrás de varios prestamistas destacados del mercado.

Evite los préstamos de día de pago

Al buscar préstamos en línea, encontrará muchos resultados para préstamos que son esencialmente préstamos de día de pago. Se trata de préstamos a corto plazo y de alto costo que, por lo general, resultan en una costosa espiral de deuda. Puede identificar estos préstamos de las siguientes formas: 3

  • Plazos cortos: los  préstamos de día de pago se cancelan en aproximadamente un mes. Debe buscar préstamos en los que realice pagos mensuales durante varios años y que pueda liquidar antes de tiempo  sin ninguna penalización por pago anticipado .
  • Altas tasas de interés o tarifas: los  préstamos de día de pago serán dramáticamente más caros que los prestamistas del mercado. Puede obtener una tarjeta de crédito con una APR del 20% y muchos préstamos en línea cobran sustancialmente menos. Si va a pagar más que eso, probablemente obtenga un mal trato.
  • Sin verificación de crédito:  necesita un crédito decente para obtener un préstamo decente. Cualquiera que le preste un préstamo sin verificar su crédito está asumiendo un riesgo y esperará ser compensado por ello.
  • Pagos por adelantado:  no pida prestado a un prestamista en línea que exija el pago por adelantado. Los prestamistas legítimos pueden cobrar tarifas, pero esas tarifas provienen de los fondos del préstamo. Las estafas de pago por adelantado son conocidas por pedirle que entregue dinero y luego no proporcionar nada a cambio.

La línea de fondo

Para obtener un gran préstamo, debe comparar precios y los prestamistas en línea deben incluirse en su búsqueda. Quédese con prestamistas acreditados y podrá evitar problemas. Los bancos aún brindan servicios valiosos y conveniencia, pero no siempre son su mejor opción para obtener préstamos.