¿Qué es una buena tasa de interés para un préstamo personal?

¿Qué es una buena tasa de interés para un préstamo personal?

Al igual que ir al supermercado con una lista de compras asegura que obtendrá lo que necesita, solicitar un préstamo personal sabiendo qué buscar le ayudará a evitar pagar tarifas ocultas y tasas de interés altísimas. Siga leyendo para obtener más información sobre  los préstamos personales a bajo interés  y cómo obtener uno.

Cómo funcionan las tasas de interés en los préstamos personales

En pocas palabras, la tasa de interés de un préstamo personal es el costo de pedir dinero prestado. El interés se acumula como un porcentaje del saldo total de su préstamo. Usted paga los intereses cada mes con su pago mensual y, a medida que su saldo restante disminuye, los cargos por intereses también deberían hacerlo. Las tasas de interés de los préstamos personales generalmente son fijas, lo que significa que permanecen iguales durante toda la vigencia del préstamo.

Cómo las tasas de interés impactan el costo de un préstamo personal

Cuando busque un préstamo, generalmente verá la tasa de interés expresada como un porcentaje anual con cualquier otra tarifa incluida, también conocida como APR. La siguiente tabla muestra cuánto termina gastando durante la vigencia de un préstamo personal de $ 10,000 según la APR.

PréstamoMonto del préstamoPlazo del préstamoABRPagos mensualesCantidad total pagadaIntereses totales pagados
Préstamo A$ 10,0005 años7%$ 198$ 11,881$ 1,881
Préstamo B$ 10,0005 años13%$ 228$ 13.652$ 3,652
Préstamo C$ 10,0005 años18%$ 254$ 15,236$ 5.236

Fuente: Autor

Como puede ver, la tasa de interés que paga es inmensamente importante. Si termina con el Préstamo C, la APR del 18% aumenta el costo del préstamo en más del 50%.

Tipo de interés medio de los préstamos personales

La tasa de interés de un préstamo personal está determinada en gran medida por su puntaje crediticio, aunque sus ingresos y empleo también se pueden utilizar para determinar su tasa de interés. Las tasas de interés promedio en préstamos personales para consumidores con crédito justo o bueno tienden a oscilar entre el 6% y el 36%, según la compañía de informes crediticios Experian, y los prestatarios más solventes califican para tasas en el extremo inferior de ese rango.

Buen tipo de interés en préstamos personales

Si echa un vistazo a los mejores préstamos personales para 2019 , verá que la mayoría de los prestamistas ofrecen tasas dentro del rango del 6% al 36%. Una buena tasa de interés para un préstamo personal es todo lo que se encuentre en el extremo inferior de ese rango. Los prestamistas que atienden a consumidores con buen crédito, como Barclays, SoFi , Marcus y Freedom Plus , suelen ofrecer las mejores tasas en préstamos personales.

Requisitos de puntaje de crédito para préstamos personales

El factor principal para determinar su tasa de interés es su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa de interés para la que calificará. Pero, ¿exactamente qué tan alto debe ser su puntaje crediticio?

Cualquier persona con un crédito excelente, que se considera un FICO® Score de 800 o superior, no tendrá problemas para calificar para la tasa de interés más baja disponible en cualquier prestamista. De hecho, siempre que su FICO® Score sea al menos 740, probablemente podrá obtener las mejores ofertas en préstamos personales.

Las personas con puntajes de crédito entre 700 y 740 aún calificarán para los mejores préstamos personales, pero pueden recibir una tasa de interés ligeramente más alta que las personas con excelente crédito. Si su puntaje crediticio está en los 600, todavía hay prestamistas en línea que le otorgarán un préstamo personal, pero es probable que obtenga ofertas con tasas de interés mediocres en el mejor de los casos. Una vez que su puntaje esté en los 600 bajos o por debajo de 600, le resultará difícil obtener la aprobación de un préstamo personal de cualquier prestamista, aparte de aquellos con tasas de interés depredadoras extremadamente altas.

Cómo mejorar su puntaje crediticio

Si no tiene un crédito bueno o excelente, mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud le dará una buena tasa de interés para un préstamo personal. A continuación se ofrecen algunos consejos para mejorar su puntuación rápidamente.

Obtenga su informe de crédito : es difícil mejorar su puntaje de crédito si no sabe qué lo está causando. El primer paso es obtener su informe crediticio de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Puede hacer esto de forma gratuita una vez al año en AnnualCreditReport.com y no afectará su crédito.

Pague la deuda existente : una de las mejores formas de aumentar su puntaje crediticio (y ahorrar dinero) es pagar su deuda existente. El historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntaje crediticio, por lo que realizar una serie de pagos a tiempo le brinda un buen impulso. Además de eso, liquidar la deuda de la tarjeta de crédito ayudará a mejorar la utilización de su crédito, el segundo factor más importante en su puntaje crediticio, al disminuir su relación deuda / crédito.

Obtenga una tarjeta de crédito y pague mensualmente : si su crédito es inferior al promedio, a menudo se debe a que no tiene un historial de pagos sólido o tiene un historial de pagos negativo. Ambos problemas se pueden mejorar creando un historial de pagos positivo. Si actualmente no está endeudado, considere abrir una tarjeta de crédito, usarla para algunas compras necesarias cada mes y pagarla por completo cuando llegue la factura para evitar cargos por intereses.

Espere seis meses después de su consulta más reciente : aunque no es tan importante como el historial de pagos y la utilización del crédito, las consultas recientes sobre su informe crediticio afectan su puntaje crediticio. Se produce una consulta cuando solicita un crédito (ya sea un préstamo, una financiación o una tarjeta de crédito) y el prestamista realiza una revisión exhaustiva de su informe crediticio. Si bien uno o dos no son gran cosa, tener más de unos pocos en los últimos dos años puede reducir su puntaje.

Afortunadamente, las consultas se eliminan por completo de su informe después de dos años, y realmente no afectan su puntaje de crédito después de un año. Si tiene muchas consultas recientes, considere esperar hasta que alcancen la marca de un año para solicitar un préstamo, ya que su puntaje podría aumentar.

Dispute cualquier error en su informe de crédito : es posible que la marca que reduce su puntaje de crédito ni siquiera le pertenezca. Si nota algún error en su informe de crédito o marcas negativas que no reconoce, infórmelo de inmediato a las tres agencias de crédito. Esto es lo que debe hacer si encuentra errores en su informe crediticio.

Espere a que las marcas negativas desaparezcan de su informe de crédito : por último, si tiene una cuenta negativa en su informe de crédito que mantiene su puntaje bajo, también puede simplemente esperar a que la cuenta desaparezca de su informe de crédito. Se necesitan siete años para que la mayoría de la información negativa desaparezca de su informe crediticio, aunque algunas quiebras permanecen en su informe crediticio durante 10 años.

Bancos con las tasas de interés más bajas en préstamos personales

Si bien su puntaje crediticio determinará para qué préstamos califica, algunos lugares ofrecen mejores tasas de interés para préstamos personales que otros.

Bancos tradicionales

Cuando la mayoría de la gente piensa en solicitar un préstamo, piensa en los bancos tradicionales. Si bien muchos bancos tradicionales ofrecen buenos préstamos personales a bajo interés, puede ser difícil calificar para ellos. A menos que tenga un crédito excelente e ingresos estables, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación de un préstamo personal de un banco tradicional.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de sus miembros, que transfieren las ganancias a sus miembros en forma de tasas de interés más bajas y mayores retornos. En muchos casos, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tasas de interés sobre préstamos personales incluso más bajas que los bancos tradicionales. Aún necesitará un buen crédito para calificar para la mayoría de estos préstamos, y también deberá ser miembro de una cooperativa de crédito para poder presentar una solicitud. Algunas cooperativas de ahorro y crédito facilitan la afiliación, mientras que otras requieren que esté afiliado a determinadas organizaciones o que viva en un área determinada.

Prestamistas en línea

Los bancos y prestamistas en línea se están volviendo más populares, en gran parte debido a su flexibilidad y atractivas tasas. Al evitar los costos generales de operación de ubicaciones físicas, muchos prestamistas en línea pueden ofrecer tasas de interés que pueden competir con las que ofrecen los bancos tradicionales. Además de eso, tienden a ser un poco menos estrictos cuando se trata de requisitos de puntaje de crédito, y algunos prestamistas en línea están dispuestos a considerar factores más allá de su puntaje de crédito. El proceso de aprobación y financiamiento también tiende a ser más rápido con los prestamistas en línea.

Desde grandes bancos nacionales hasta prestamistas en línea y cooperativas de crédito, sepa que tiene una variedad de opciones y asegúrese de comparar precios antes de tomar una decisión. Si dedica un poco más de tiempo a buscar la mejor tasa de interés para un préstamo personal, podría ahorrar cientos, a veces miles, de dólares en tasas de interés.