¿Qué es una tarifa de originación de préstamo personal y debe pagar una?

¿Qué es una tarifa de originación de préstamo personal y debe pagar una?

Algunos préstamos personales cobran tarifas de originación. ¿Es una buena idea pagar estos préstamos?

El dinero de un préstamo personal se puede usar para muchos propósitos, desde refinanciar deudas hasta financiar compras grandes y remodelar su casa. Pero si está considerando obtener un préstamo personal, es importante que compare con cuidado para encontrar las mejores tasas y términos.

Al comparar las opciones de préstamos personales , es posible que algunos prestamistas cobren tarifas diferentes a las de otros. Por ejemplo, muchos prestamistas cobran una tarifa de inicio de préstamo personal. Pero, ¿qué es exactamente una tarifa de apertura de préstamo personal y vale la pena pagarla? Esta guía le ayudará a averiguarlo.

¿Qué es una tarifa de originación de préstamo personal?

Una tarifa de originación de préstamo personal es una tarifa inicial que le paga a un prestamista cuando solicita un préstamo . Estas tarifas se cobran para cubrir los gastos asociados con el procesamiento de las solicitudes de préstamos y la provisión de fondos a los prestatarios aprobados. 

¿A cuánto asciende la tarifa de apertura de préstamo personal?

En la mayoría de los casos, no pagará una tarifa fija si se le cobra una tarifa de originación de préstamo personal. En cambio, se le cobrará una tarifa que equivale a un cierto porcentaje de su préstamo. Cada prestamista debe revelar qué porcentaje del monto de su préstamo pagaría por una tarifa inicial. 

Para la mayoría de los prestamistas que cobran esta tarifa, el porcentaje que se le cobra podría oscilar entre el 1% y el 8%. Sin embargo, la tarifa también podría ser mayor o menor con un prestamista en particular del que esté interesado en pedir prestado

Dado que su tarifa se cobra en forma de porcentaje, la tarifa será mayor si obtiene un préstamo mayor. Si pide prestados $ 20,000 y se le cobra una tarifa del 1%, su tarifa sería igual a $ 200. Pero si pidió prestados $ 45,000 y pagó la misma tarifa del 1%, se le cobrarán $ 450 por una tarifa inicial. 

¿Qué determina la tarifa de apertura de su préstamo?

Algunos prestamistas cobran la misma tarifa de apertura a cada prestatario que les pide prestado dinero. Otros determinarán su tarifa de originación según su perfil de prestatario. Si no hay una tarifa de origen fija o establecida, algunos de los factores que el prestamista puede considerar al decidir cuánto cobrarle incluyen:

  • Tu puntaje de crédito
  • El monto de su préstamo
  • El plazo de amortización de su préstamo
  • Tu ingreso
  • El propósito del préstamo
  • Si tiene un cofirmante y las credenciales del cofirmante

Si usted es un prestatario bien calificado que solicita un préstamo más pequeño con un plazo de pago más corto, su tarifa de apertura debe ser más baja que si solo tiene un crédito justo, si sus ingresos no son tan altos como le gustaría al prestamista o si usted está pidiendo prestada una gran cantidad para pagarla durante mucho tiempo.

¿Cómo paga la tarifa de apertura de su préstamo personal?

Cuando se le cobra una tarifa inicial, no transfiere el monto de la tarifa a su prestamista. En cambio, el dinero se saca de los fondos que recibe cuando obtiene su préstamo. 

Entonces, si pide prestados $ 20,000, en realidad no recibirá el total de $ 20,000 si el prestamista le cobrara una tarifa inicial. El monto de la tarifa se restará del dinero que el prestamista le envíe cuando reciba su financiamiento. Si la tarifa fue de $ 200, en lugar de obtener los $ 20,000 que pidió prestados, se le proporcionarán $ 19,800 cuando se cierre el préstamo. 

Deberá dar cuenta de esto si está pidiendo prestado dinero para un propósito específico y requiere el monto total que solicitó para pedir prestado. Si necesita $ 20,000 para consolidar su deuda o para financiar una compra que está tratando de hacer, tendría que pedir prestado más de $ 20,000 para asegurarse de obtener la cantidad total necesaria después de que se eliminó la tarifa de originación del préstamo. 

Puede calcular cuánto dinero necesita pedir prestado para obtener los fondos que necesita, además de cubrir la tarifa, dividiendo la cantidad que necesita pedir prestado por el porcentaje de los fondos que obtiene después de que se retira la tarifa. Entonces, si su tarifa de originación fuera del 2%, obtendría el 98% de la financiación. Dividiría $ 20,000 por 98% para saber cuánto tiene que pedir prestado. Este cálculo mostraría que necesita pedir prestado alrededor de $ 20,408 para terminar con $ 20,000. 

¿Todos los prestamistas cobran tarifas de originación de préstamos personales?

Si bien muchos prestamistas cobran tarifas de originación, algunos no cobran tarifas iniciales. Si no desea incurrir en una tarifa por obtener un préstamo, busque un prestamista que no cobre este costo inicial. Puede consultar nuestras selecciones de los mejores prestamistas de préstamos personales para comparar tasas y tarifas. 

¿Debería pagar una tarifa de originación de préstamo?

Si bien pagar una tarifa por adelantado puede parecer un gran inconveniente, hay ocasiones en las que tiene sentido pagar una. Por ejemplo, puede decidir que vale la pena pagar una tarifa inicial si:

  • Puede obtener una tasa de interés más baja si un prestamista cobra una tarifa inicial que con un prestamista que no cobra esta tarifa inicial. Supongamos que está comparando dos prestamistas que ofrecen cada uno préstamos de $ 20,000 a pagar en tres años: uno que cobra un interés del 7% y una tarifa de apertura del 1% y el otro que no cobra ninguna tarifa de apertura, pero la tasa de interés es del 10%. Con el primer préstamo, pagaría $ 200 por adelantado, su pago mensual sería de $ 618 y pagaría $ 2,231 en intereses a lo largo del tiempo. Con el segundo, no pagaría una tarifa por adelantado, pero pagaría $ 645 por mes y pagaría un costo total de intereses de $ 3232. Claramente, pagar los $ 200 por adelantado le ahorraría dinero a largo plazo. 
  • Solo puede calificar para un préstamo si un prestamista cobra una tarifa de apertura. Muchos de los prestamistas que no cobran tarifas de originación otorgan préstamos solo a los prestatarios mejor calificados. Si no puede calificar para un préstamo con un prestamista que no cobra una tarifa inicial, es posible que no tenga más remedio que pagar la tarifa si desea pedir prestado. 

En algunos casos, un préstamo con tarifa inicial puede adaptarse mejor a sus necesidades por otras razones, como porque el préstamo proporciona fondos más rápido y usted necesita el efectivo de inmediato, o el préstamo con tarifa inicial ofrece el plazo de pago que necesita. 

Tome una decisión informada sobre las tarifas de originación de préstamos personales

Una tarifa de apertura de préstamo personal es una tarifa que algunos prestamistas cobran a los prestatarios por obtener un préstamo personal. Hay formas de averiguar si vale la pena pagar la tarifa inicial: deberá comparar la tasa y los términos del préstamo con la tarifa con otros prestamistas que no cobran un costo inicial. 

Si tiene esto en cuenta al buscar préstamos, puede decidir si el pago de una tarifa inicial tiene sentido en su situación.