Qué hacer si se acerca a la jubilación con una deuda de tarjeta de crédito

Qué hacer si se acerca a la jubilación con una deuda de tarjeta de crédito

Demasiadas personas están permitiendo que las deudas de las tarjetas de crédito consuman sus sueños de jubilación.

Ir a la jubilación sin deudas es ideal, pero desafortunadamente, no siempre es posible. Según un estudio sobre estadísticas de deuda de tarjetas de crédito realizado por The Ascent, las personas con la mayor cantidad de deudas de tarjetas de crédito son las de 50 a 59 años, solo unos años después de la edad de jubilación.

Con las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito, llevar esa deuda hasta la jubilación puede significar un ingreso disponible drásticamente menor cuando más lo necesita. Incluso puede significar retirar fondos de sus cuentas de jubilación a un ritmo más rápido de lo planeado y posiblemente quedarse sin dinero. Si se está acercando a la edad de jubilación con una deuda de tarjeta de crédito, aquí le mostramos cómo superar la situación.

Concéntrese primero en la deuda con intereses altos

Su primera prioridad debe ser pagar las deudas con intereses altos, una tasa de interés superior al 7%, como las deudas de tarjetas de crédito.

Si bien puede ser tentador concentrarse en hacer crecer sus cuentas de jubilación a medida que envejece, el pago de una deuda con intereses altos en realidad le brindará un mejor rendimiento. La tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito es del 14.52% a mayo de 2020, lo que significa que pagar la deuda de la tarjeta de crédito genera un retorno promedio de la inversión del 14.52%. El rendimiento medio a largo plazo de las inversiones en bolsa es del 7%.

A medida que se acerca a la jubilación con una deuda de tarjeta de crédito, canalice todos sus ingresos disponibles para pagar esa deuda. Si puede aumentar sus ingresos disponibles recortando costos o ganando más dinero, use el dinero extra para pagar su deuda de alto interés más rápido.

Si tiene varios saldos de tarjetas de crédito, concéntrese en pagar primero el saldo con la tasa de interés más alta. También puede considerar un préstamo de consolidación de deuda para reunir toda la deuda de su tarjeta de crédito en un solo préstamo, pero eso solo es ventajoso si puede obtener una tasa de interés más baja al hacerlo.

Reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito es una de las mejores maneras de pagar sus deudas rápidamente y, en el camino, ahorrará dinero que podrá destinar a la jubilación. Llame a la compañía de su tarjeta de crédito y negocie una tasa de interés más baja , especialmente si tiene buen crédito y siempre ha realizado pagos a tiempo.

También debe considerar usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pagar su deuda, o al menos una parte de ella, con una APR inicial del 0% durante un máximo de 18 meses. Con un año y medio para pagar su deuda sin intereses, puede hacer una mella más grande en ella. Sin embargo, asegúrese de poder liquidar el saldo en su totalidad antes de que finalice el período de introducción de la tarjeta. Si no lo hace, tendrá que pagar intereses sobre el saldo restante a la APR regular de la tarjeta, que generalmente es bastante alta.

Una vez que haya pagado las tarjetas de crédito, es hora de ponerse al día con los ahorros. Ponga todo el dinero que gastaba en pagos mensuales en sus cuentas de jubilación.

Crear fuentes adicionales de ingresos para la jubilación

Si se está quedando atrás en su plan de jubilación porque está pagando una deuda, puede ser inteligente incorporar fuentes adicionales de ingresos de jubilación a su vida. Aparte del Seguro Social y las cuentas de jubilación e inversión, considere si puede generar flujos adicionales de ingresos.

Si posee una propiedad, los ingresos por alquiler pueden proporcionarle un flujo de efectivo adicional durante la jubilación. Un alquiler de vacaciones, si se financia de manera responsable, puede proporcionar un flujo de ingresos y al mismo tiempo brindarle un lugar para jubilarse.

Si su vida profesional lo dejó con las habilidades y la experiencia que buscaba, o una infraestructura de contactos y conocimientos de la industria, considere buscar formas de tiempo parcial para poner esas habilidades a trabajar durante la jubilación. La consultoría y la docencia como una extensión de su carrera anterior, por ejemplo, pueden ser lucrativos trabajos paralelos si necesita fondos adicionales y desea continuar trabajando a tiempo parcial.

Posponga la jubilación si es necesario

Si no puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito antes de jubilarse, es posible que desee considerar la posibilidad de trabajar unos años más para liquidar esa deuda y estar en una mejor posición financiera. No es ideal, pero es probable que se sienta menos estresado durante la jubilación sin el saldo de la tarjeta de crédito que se cierne sobre su cabeza.

Además, posponer la jubilación tiene otro beneficio financiero. Si espera hasta los 70 años para recibir sus beneficios del Seguro Social, recibirá un beneficio mensual mayor que incluye un crédito por jubilación diferida. Este monto de beneficio más alto dura el resto de su vida, por lo que el aumento en los ingresos del Seguro Social puede ser sustancial.

Al final, la situación de todos es diferente, pero liquidar la deuda de la tarjeta de crédito antes de jubilarse es una práctica universal. Ya sea que esté dentro de unos pocos años o más de una década, reducir el saldo de su tarjeta de crédito a $ 0 ahora hará que una jubilación cómoda sea mucho más alcanzable.