¿Qué sucede si usted firma como consigna y el prestatario no paga?

¿Qué sucede si usted firma como consigna y el prestatario no paga?

Cuando ha firmado un préstamo y el prestatario no paga, ¿qué significa esto para usted? Descúbrelo aquí. 

¿Ha cotizado un préstamo o está pensando en hacerlo? La firma conjunta significa que usted comparte la responsabilidad legal por el reembolso del préstamo, aunque el préstamo se haya obtenido en beneficio del prestatario principal. 

Debido a que el acreedor lo considera responsable del préstamo, puede enfrentar algunos problemas bastante importantes si el prestatario principal no paga el préstamo a tiempo. De hecho, estas son solo algunas de las cosas que podrían suceder si usted ha firmado y el prestatario no cumple con sus obligaciones. 

Su puntaje crediticio podría verse afectado

Cuando firma un préstamo, aparece en su informe de crédito. Aparecen todos los detalles sobre el préstamo, incluido el registro de pago. Desafortunadamente, esto significa que si el prestatario principal se atrasa en el pago del préstamo, usted recibirá una publicación de pago atrasado en su informe. Esto por sí solo podría reducir su puntaje crediticio en más de 100 puntos . 

Si el prestatario principal sigue sin pagar, se registrarán más pagos atrasados. Y, finalmente, la deuda podría cancelarse o enviarse a cobros, lo que significa que podría terminar con un registro de un préstamo en mora en su informe. Puede olvidarse de obtener la aprobación para el financiamiento a tasas razonables con esta marca despectiva. 

Podría comenzar a recibir llamadas de cobranza

Si bien el prestatario principal prometió devolver el préstamo, el acreedor requirió un aval porque el acreedor no confiaba en que el prestatario lo hiciera. Cuando firmó, asumió la responsabilidad legal total por el pago de la deuda, y el acreedor definitivamente intentará cobrar por cualquier medio necesario a cualquier persona con la capacidad y la obligación de pagar. 

Eso significa que probablemente recibirá llamadas de cobradores pidiéndole que envíe el dinero en efectivo después de que un pago se atrasa o un préstamo entra en mora. Lidiar con las llamadas de los cobradores de deudas puede ser estresante, aunque existen leyes que les prohíben acosarlo o llamarlo demasiado temprano o demasiado tarde. 

Te pueden demandar

Desafortunadamente, los acreedores tienen el derecho legal de intentar cobrar tanto al prestatario principal como a un cofirmante, y el emisor del crédito puede decidir que demandarlo es la mejor opción para tratar de recuperar el préstamo. Esto es especialmente cierto si está claro que el prestatario principal no tiene el dinero para pagar la factura. 

Si lo demandan, debe comparecer ante el tribunal o podría correr el riesgo de una sentencia en rebeldía (una sentencia en su contra sin que usted esté presente). Un fallo aparecerá en su informe crediticio y afectará su puntaje. El proceso de ir a la corte para lidiar con la demanda también puede ser muy estresante y, a veces, costoso si contrata a un abogado o tiene que ausentarse del trabajo.

Podría terminar con su salario embargado o un gravamen sobre su propiedad

Si un acreedor obtiene un fallo en su contra, puede tomar medidas para hacer cumplir el fallo si usted o el prestatario principal no paga. Esto podría ocasionar que se embargue su salario y que se retire dinero directamente de su cheque de pago. También podría resultar en un gravamen sobre su propiedad. 

Piense con cuidado antes de firmar

Como puede ver, las consecuencias para los cofirmantes pueden ser nefastas si un prestatario no devuelve el préstamo. Debe ser consciente de los riesgos de su puntaje crediticio antes de firmar. Si ya ha firmado conjuntamente un préstamo, asegúrese de hacer un seguimiento con el prestatario con regularidad para asegurarse de que se estén realizando los pagos, y verifique su informe de crédito para detectar cualquier signo temprano de problemas, como un pago atrasado, para que pueda intervenir si el el cofirmante deja de pagar sin avisarle.