¿Qué tipos de deuda afectan más su calidad de vida?

¿Qué tipos de deuda afectan más su calidad de vida?

Hemos encuestado a los consumidores para averiguar cuáles son las deudas más estresantes.

Si bien es cierto que cualquier deuda puede hacer la vida más desafiante, no todos los tipos de deuda son iguales en este sentido. Algunas deudas pueden tener un gran impacto en sus niveles de estrés, mientras que otras apenas se registran.

En nuestro estudio sobre el costo psicológico de la deuda , encontramos que, en promedio, el 70% de los consumidores con deudas expresaron satisfacción con sus vidas, en comparación con el 83% de aquellos sin deudas. Pero también descubrimos que este porcentaje cambia según el tipo de deuda que tenga un consumidor.

Según esa información, aquí es donde se clasifica cada tipo de deuda en función de cómo afecta su calidad de vida.

1. Deuda médica

Solo el 64% de las personas con deudas médicas estaban satisfechas con su vida, lo que la convierte en el tipo de deuda más estresante por un amplio margen.

Una razón detrás de esto es que la deuda médica a menudo es el resultado de un problema de salud, que ya es estresante en sí mismo. Cada vez que vea su factura, puede ser un doloroso recordatorio de lo que pasó.

Como puede atestiguar cualquier persona que haya recibido una factura de un médico o de un hospital, los costos médicos también son costosos y, por lo general, no se le da mucho tiempo antes de que se espere que pague en su totalidad (aunque es posible que pueda configurar un plan de pago). Eso puede hacer que la deuda médica sea especialmente difícil de pagar. De hecho, el 42% de los consumidores con deudas médicas pagan menos del monto de pago mínimo.

2. Deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales

El tercer lugar es un empate, ya que el 75% tanto de los consumidores con deuda de tarjetas de crédito como con préstamos personales reportaron satisfacción con la vida.

Es más raro que los consumidores con este tipo de deuda tengan problemas para realizar sus pagos. Solo el 8% con deuda de tarjetas de crédito y el 9% con deuda de préstamos personales pagan menos del mínimo. Eso sigue siendo un problema, pero esas tasas son mucho más bajas que con la deuda médica. Solo tenga en cuenta que, a diferencia de otros tipos de deuda, solo hacer pagos mínimos de la deuda de la tarjeta de crédito siempre es una mala idea debido al tiempo que tomará liquidar todo en su totalidad.

Estas deudas pueden volverse más estresantes a medida que aumentan sus saldos, por lo que es importante no permitir que eso suceda. Esto es especialmente cierto con la deuda de la tarjeta de crédito, que es notoriamente difícil de pagar debido a las tasas de interés y al hecho de que puede seguir usando su tarjeta de crédito hasta que alcance su límite de crédito.

3. Deuda por préstamos para automóviles

En este punto, hemos alcanzado la deuda que normalmente no tiene un gran impacto en su calidad de vida. Aproximadamente el 82% de las personas con deudas de préstamos para automóviles estaban satisfechas con la vida, solo un 1% menos que la tasa de satisfacción entre los consumidores que no tenían ninguna deuda.

Los préstamos para automóviles a menudo tienen tasas de interés bajas y, dado que obtiene un automóvil del trato, son más fáciles de soportar que otros tipos de préstamos. También tiene control sobre cuánto pide prestado y sabrá el monto de su pago mensual por adelantado, dos cosas que pueden ayudarlo a asegurarse de que su préstamo para automóvil se ajuste a su presupuesto.

Debe tener cuidado de comprar un automóvil que pueda pagar y no terminar con un préstamo que demore más de cuatro o cinco años en pagar. Es por eso que uno de los consejos más valiosos para financiar un automóvil es mirar el monto total del préstamo y la duración del plazo. Los vendedores casi siempre pueden obtener un pago bajo del automóvil extendiendo el plazo del préstamo, por lo que nunca querrá basar su decisión solo en el monto del pago mensual.

4. Deuda hipotecaria

De los consumidores con hipotecas, el 86% expresó satisfacción con sus vidas, por lo que se podría decir que en realidad es más estresante no tener una hipoteca.

Las hipotecas son un compromiso serio, dado que normalmente duran de 15 a 30 años, pero también ofrecen algunas de las tasas de interés más bajas de cualquier tipo de préstamo. Y el dinero que pague se destinará a un activo que debería aumentar de valor, al menos a largo plazo.

Aunque hay momentos en los que tener una hipoteca es un desafío, en su mayor parte, se ve superado por la felicidad que se obtiene al ser propietario de una vivienda y tener un lugar para llamar propio.

No dejes que la deuda te agobie

Entonces, ¿qué puede hacer para evitar que las deudas afecten su calidad de vida?

El primer paso es hacer todo lo posible para evitar los tipos de deuda más estresantes. Realice un seguimiento de sus gastos para no incurrir en deudas con su tarjeta de crédito ni necesitar un préstamo personal. Asegúrese de tener un buen seguro médico y un fondo de emergencia para que, con suerte, pueda evitar incurrir en deudas médicas. Si actualmente tiene una deuda que lo pesa, debe evaluar por qué lo está afectando de esa manera. ¿Tiene dificultades para realizar sus pagos mínimos? ¿Está preocupado por la cantidad de tiempo que estará pagando lo que debe? Una vez que haya identificado la razón por la que está estresado, puede analizar las estrategias de pago para que pueda estar libre de deudas lo más rápido posible.