Tres veces para consolidar su deuda con un préstamo personal

Tres veces para consolidar su deuda con un préstamo personal

Hacer malabarismos con múltiples fechas de vencimiento de pago, tasas de interés y saldos abiertos hace que sea más fácil dejar caer la pelota y perder un pago. Un desliz y puede dañar su puntaje de crédito durante años, y los cargos por pagos atrasados ​​pueden causar estragos en sus finanzas.

Los préstamos de consolidación de deuda le permiten combinar varios préstamos en un solo préstamo, lo que simplifica el proceso de pago y le brinda acceso a beneficios adicionales. Si bien consolidar la deuda con un préstamo personal tiene sus inconvenientes, también puede ser un salvavidas financiero cuando se está ahogando en deudas. Aquí hay algunas ocasiones en las que debería considerar consolidar su deuda actual mediante un préstamo personal .

1. Puede reducir su tasa de interés

Si tiene buen crédito, puede calificar para un préstamo personal a bajo interés que le permite pagar su saldo a una tasa más baja que su deuda existente. Ésta es la mejor razón para consolidar su deuda, ya que puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero. Supongamos que está pagando los saldos de tres tarjetas de crédito con tasas de interés respectivas del 14%, 16% y 17%, pero califica para un préstamo personal con una tasa de interés del 10%. Al consolidar, puede ahorrar cientos, si no miles, en intereses a lo largo del tiempo.

La mayoría de los prestamistas requieren que usted tenga un crédito “justo” o “bueno”, por lo general un FICO® Score entre 580 y 739, y basarán su tasa de interés en su historial crediticio. Si su puntaje de crédito necesita un poco de trabajo, puede mejorarlo revisando y disputando cualquier inexactitud en su informe y pagando parte de su deuda actual. También puede esperar para solicitar el nuevo préstamo hasta que caiga una marca negativa de su informe, lo que en la mayoría de los casos ocurre siete años después de la fecha de la morosidad original.

Tenga en cuenta que el prestamista también puede cobrar una tarifa inicial (generalmente del 1% al 5% del préstamo total) para cubrir el costo de procesamiento del nuevo préstamo. Por lo tanto, asegúrese de que esta tarifa no supere los posibles ahorros de intereses antes de firmar en la línea de puntos.

2. Necesita simplificar sus pagos mensuales

Uno de los beneficios más obvios de la consolidación de deudas es la simplificación: cuando consolida, solo tiene que mantenerse al día con un pago mensual. Sin embargo, simplificar el proceso de pago no es una buena razón para consolidar si terminará con una tasa de interés más alta. Recuerde, una tasa de interés más alta significa un préstamo más caro y probablemente un período de pago más largo. Puede hacer su vida más fácil ahora, pero no vale la pena gastar dinero extra en intereses solo para tener una única fecha de vencimiento para recordar cada mes.

3. No puede realizar sus pagos mensuales

La consolidación de su deuda con un préstamo personal puede ayudar a reducir sus pagos mensuales al extender la duración de su préstamo. Nadie quiere aumentar su tasa de interés o extender el tiempo que le toma liquidar la deuda, pero si simplemente no puede hacer sus pagos mínimos mensuales, la consolidación puede ayudarlo a evitar incumplir con el préstamo, lo que puede tener consecuencias más graves. que un período de amortización extendido.

Considere otras opciones

La consolidación de deuda con un préstamo personal no es la solución adecuada para todos, así que considere explorar opciones alternativas. Es posible que pueda encontrar una oferta de transferencia de saldo de tarjeta de crédito que le sirva mejor. Algunos ofrecen tasas de interés bajas o del 0% durante un período de tiempo determinado, pero necesitará un buen crédito para calificar. Si sigue esta ruta, es crucial liquidar el saldo antes de que finalice el período promocional (generalmente de 15 a 21 meses) para evitar la alta tasa de interés regular.

También puede considerar un préstamo con garantía hipotecaria, que puede obtener una tasa de interés más baja al utilizar la garantía hipotecaria de su casa como garantía. Solo sepa que pondrá en riesgo su hogar si no puede hacer sus pagos mensuales.

La consolidación de deuda es una herramienta valiosa si tiene dificultades para realizar los pagos requeridos o si puede aprovechar una tasa de interés más baja. Evalúe cada una de sus opciones y asegúrese de comprender las tarifas asociadas antes de seguir adelante con un nuevo préstamo personal.